Денежная система

Содержание:

 

 

1. Понятие и  содержание денежной системы.

По своему содержанию денежная система представляет собой структурированную совокупность определенных элементов, тесно взаимодействующих  и обеспечивающих ее целостность. По своей форме денежная система  реализует посредством организации  денежных отношений в стране или  в едином экономическом пространстве. Форма денежной системы складывается исторически и закрепляется соответствующим  законодательством.

Денежная  система - это форма организации  денежного обращения в стране, т.е. движение денег в наличной и  безналичной форме. Ее составной  частью является национальная валютная система, которая в то же время  относительно самостоятельна.

 Формирование  денежной системы страны начинается с установления государством названия денежной единицы и разменной  монеты, а также денежных знаков, выпускаемых в обращение. Название единицы бумажных купюр разменной  монеты принимается за единицу денежной оценки товаров, или денежного выражения  их цен.

 Для организации денежных отношений  в форме системы необходимы определенные объективные и субъективные предпосылки.

 К объективным  предпосылкам относится достижение достаточно высокого уровня развития товарно-денежных отношений. Например, в условиях товарно-денежных отношений, базирующихся на случайных формах обмена, когда товарно-денежные отношения  не носят характер устойчивых связей, денежные отношения не организованы в форме системы. Развитие устойчивых товарно-денежных отношений приводит также к необходимости их регулирования  со стороны государства.

 К субъективным предпосылкам формирования денежных отношений  как денежной системы относится  необходимость определения в  законодательном порядке законных платежных средств, регламентация  их обращения. Вследствие этого денежная система начала формироваться не сразу при переходе от товарного обмена к товарно-денежному, а на основе образования устойчивых рынков и укрепления государственной власти в 16-17 вв. с возникновением и утверждением капиталистического способа производства, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. Становление денежных систем в данный период исторического развития является необходимой закономерностью, отвечающей условиям товарного производства.

 Денежную  систему можно рассматривать  в двух аспектах: функциональном и  институциональном.

 С точки  зрения функционального аспекта под денежной системой понимается упорядоченная совокупность денежных отношений, форм, методов и принципов организации денежного обращения в стране или в едином экономическом пространстве.

 С точки  зрения институционального аспекта денежная система представляет собой совокупность институтов, создающих и регулирующих экономические и правовые основы эмиссии денег, способы их обращения, аккумулирования, распределения и перераспределения.

 На  практике функциональный и институциональные  аспекты денежной системы образуют единство системы. Денежные отношения, их формы, методы и принципы организации  в стране или в едином экономическом  пространстве в современной экономике  не существуют вне институтов, их организующих. В свою очередь денежно-кредитные  институты появляются (создаются) именно тогда, когда денежные отношения  приобретают достаточно развитые формы, и возникает необходимость регулирования  денежных отношений.

 В рамках денежной системы реализуются сущность и функции денег во всем разнообразии их форм и видов. Поэтому функциями  денежной системы являются:

 - эмиссионная - определение форм и видов законных платежных средств, способов их обеспечения, порядка эмиссии;

 - регулирующая - регулирование денежной массы в обращении, ее структуры, соответствия потребностям экономики;

 - контрольная - контроль за соблюдением нормативных основ организации денежного обращения, денежной дисциплины.

 Выполнение  этих функций способствует достижению основной цели функционирования денежной системы - обеспечение ее стабильности и эластичности.

 Стабильной  можно назвать такую денежную систему, при которой деньги в  полном объеме выполняют свои функции, т.е. денежная система формирует  условия выполнения деньгами их функций. При невозможности денежной системы  формировать такие условия возникает  необходимость в проведении денежной реформы или соответствующих  изменений в денежном обращении, носящих характер денежных реформ: девальвации, деноминации, нуллификации.

 Под эластичностью денежной системы  понимается ее реакция на изменение  потребности экономического оборота  в денежных средствах, способность  денежного оборота расширяться  или сокращаться в соответствии с потребностями экономики.

 Денежная  система с точки зрения воспроизводственного подхода представляет собой органическую часть национальной, мировой финансовой системы и на более высоком  уровне - экономической системы.

 С одной  стороны, являясь частью экономической  системы, денежная система зависит  от типа и уровня ее развития. На денежную систему оказывают воздействие:

 - степень зрелости товарно-денежных отношений;

 - общественный и экономический порядок (выделяют, например, денежную систему рыночного и командно-административного типа);

 - уровень проработанности законодательных основ и правовых актов, регулирующих вопросы организации денежных отношений,

 - состояние экономики в той или иной фазе экономического цикла;

 - способности  государства и центрального банка  регулировать денежную сферу,  предсказуемость ее развития, а  также войны, различного рода  кризисы и пр.

С другой стороны, состояние денежной системы  может оказать как стабилизирующее, так и дестабилизирующее воздействие  на финансовую и в целом экономическую  систему, что определяется ролью  денег в воспроизводственном  процессе и степенью отлаженности механизма  экономических отношений в стране. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Элементы  денежной системы.

Элементы  денежной системы можно условно  разделить на следующие блоки:

Базовый (фундаментальный);

Управленческий (функциональный);

Инфраструктурный.

1. Базовый фундаментальный блок включает такие элементы:

• Сущность денег;

• Формы и виды денег;
• Денежная единица;
• Денежное обращение;
• Масштаб цен;
• Принципы организации денежной системы;
• Эмиссионная система;
• Кредитная система.
• Сущность денег

 Деньги, как и любое другое понятие, имеют  свою сущность

 Сущность  денег проявляется через:

 1) всеобщую  непосредственную обмениваемость;

 2) самостоятельную  меновую стоимость;

 3) внешнюю  вещную меру труда.

• Формы и  виды денег

Виды  денег – находящееся в обращении  и являющееся законным платежным  средством (кредитные деньги, банкноты и монеты) 

 

• Денежная  единица

Как элемент  денежной системы, то она представляет устойчивый в законодательном порядке  денежный знак, который служит для  соизмерения и выражения цен  всех товаров, и, как правило, делится  на мелкие кратные части. Денежная единица  является законным платежным средством. Наименование денежной единицы складывается исторически, но в некоторых случаях  государство может установить новое  наименование денежной единицы.

Например: в период революции, политических переворотах, раздел страны на самостоятельные или, наоборот, объединение страны в экономический  и политический союз.

Общая схема и принципы построения денежной массы и денежных агрегатов в  каждой стране конкретизируется в зависимости  от особенностей используемых инструментов денежного рынка, специфики денежного  оборота.

• Денежное обращение

Процесс движения (кругооборот) денег в наличной и безналичной формах, в процессе которого деньги выполняют функции обращений и платежа. В основном, деньги постоянно находятся не в статичном состоянии, а в движении. Таким образом, денежный оборот представляет собой форму существования денег.

• Масштаб цен

Техническая функция денег, механизм выполнения ими функции соизмерения стоимости: с его помощью идеальная цена товара преобразуется в рыночную цену, выраженной в определенной денежной единицы. Он нужен для того, чтобы сравнивать цены разных по стоимости товаров. В качестве масштаба цен служит денежная единица страны (рубль, доллар, иена) и не приравнивается к золоту. В пределах каждой страны действует собственный масштаб цен. Государство может изменить установленный ранее масштаб цен, проведя денежную реформу. Так, в России масштаб цен был укреплен в результате деноминации рубля в 1988г. Переход из одного масштаба цен в другой происходит при обмене одной национальной валюты на другую.

• Принципы организации денежной системы

 Зависит от прочих элементов базового (фундаментального) блока денежной системы. К основным принципам организации денежной системы относят следующее:

• Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота: денежная система должна удовлетворять потребности экономики  в денежных средствах, но не допускать развитие инфляционных процессов. Центральные банки, в конечном счете берет на себя обязательство регулировать безналичную эмиссию в соответствии с потребностями хозяйственного оборота товаров, а также увязывать эмиссию банкнот с процессом производства и обмена товаров и услуг или обязательство не выпускать такого количества банкнот, на которое владельцы товаров, исполнители работ и услуг не согласны обменивать свои собственные активы. Необходимость обслуживания товарооборота фактически означает, что новые выпуски наличных денег могут осуществляться либо в целях замены физически износившихся банкнот, либо под рост национального богатства.
• Порядок и вид обеспечения денежных знаков, устанавливаемые законодательством, на основании которого определяется, что может служить обеспечением эмиссии денежных знаков. Это могут быть товароматериальные ценности, золото или другие драгоценные металлы, валютные ценности, ценные бумаги, страховые полисы, гарантии правительства, банков и прочее. Сегодня во всех странах эмиссия денежных знаков осуществляется под обеспечение активами центрального банка.
• Эмиссионная система

законодательно  установленный порядок выпуска  в обращение денежных знаков принадлежит  Банку России (казначейство), который прогнозирует размер предполагаемой эмиссии, используя прогнозы кассовых оборотов коммерческих банков и собственные аналитические материалы. При этом устанавливают не только оптимально прогнозируемую величину эмиссии, но и распределение ее по отдельным регионам страны. Выпуск денег в обращение производится на основе эмиссионного права. Эмиссия наличных денег производится, децентрализовано, по эмиссионным разрешениям территориальных учреждений Банка России. Для проведения эмиссионных операций в расчетно-кассовых центрах Банка России создаются резервные фонды банкнот и монеты. Результаты эмиссионных операций ежедневно отражаются в эмиссионном балансе Банка России