Денежная система в России

     С переходом к неразменным кредитным  деньгам все денежные системы  стали характеризоваться следующими чертами:

• отменой официального золотого содержания, обеспечения и обмена банкнот на золото и оседанием его в резервах;
• выпуском наличных и безналичных денег на основе кредитных операций банков;
• преобладанием в денежном обращении безналичного оборота;
• усилением государственного регулирования денежного обращения, созданием механизма денежно-кредитного регулирования.

     Виды  денег, являющиеся законным платежным  средством на современном этапе, - это в основном кредитные банковские билеты (банкноты), и разменная монета. Право на выпуск банкнот закреплено за центральными банками. Центральный банк обладает исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег и лишь отчасти участвует в кредитной эмиссии. В отличие от других кредитных институтов центральный банк сам создает для себя ресурсы кредитования, в то время как остальные банки в процессе своих кредитно-расчетных операций в основном перераспределяют созданные им ресурсы.

2.   Монометаллизм: понятие, характеристика видов

     Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют  деньги - как товар или как знак стоимости. В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем:

• металлические денежные системы, при которых денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл;
• неметаллические денежные системы, построенные на обороте кредитных и бумажных денег, не разменных на металл.

     Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл золото или серебро  служит всеобщим эквивалентом и основой  денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости разменяны на золото или серебро.

     В царской России система серебряного  монометаллизма была введена в результате денежной реформы 1839 – 1843 гг. Денежной единицей стал серебряный рубль содержанием  в 4 золотника и 21 долю чистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Однако эта реформа в условиях разлагающегося крепостничества при дефиците государственного бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно упорядочить денежное обращение. Крымская война 1853 – 1856 гг. потребовала большой дополнительной эмиссии кредитных денег, и они фактически превратились в бумажные деньги.  Так же серебряный монометаллизм существовал в Индии - в 1852-1893 гг. и в Голландии - в 1847-1875 гг.

     Необходимость стабилизации денежного обращения  в условиях растущих масштабов товарного  производства и объемов торговли обусловили переход промышленно  развитых стран во второй половине 1870-х гг. к золотому монометаллизму.

     Золотой монометаллизм был впервые установлен в Великобритании фактически в конце  XVIII в., законодательно — в 1816 г.; а в последней трети XIX в. большинство стран перешло к монометаллической денежной системе на золотой основе. Золотой монометаллизм был введен в Германии в 1871-1873 гг., в Швеции, Норвегии и Дании - в 1873 г., во Франции - в 1876-1878 гг., в Австрии - в 1892 г., в России и Японии - в 1897 г., в США - в 1900 г.

     В зависимости от характера обращения  и обмена денежных знаков на золото в теории денег различают три  разновидности золотого монометаллизма:

     1) золотомонетный стандарт;

     2) золотослитковый стандарт;

     3) золотодевизный стандарт.

     До  Первой мировой войны золотой  монометаллизм существовал в  мире в форме золотомонетного  стандарта, который характеризовался такими признаками, как:

     1) свободная чеканка золотых монет  с фиксированным содержанием  золота;

     2) свободный размен золотых монет  на знаки золота по нарицательной стоимости;

     3) свободное движение золота между  странами;

     4) выполнение золотом всех функций  денег. 

     Однако  даже в период расцвета золотомонетного  стандарта обмен банкнот на золото нередко приостанавливался, когда  государства вынуждены были финансировать военные расходы за счет бумажной эмиссии. Например, так было в Великобритании во время наполеоновских войн или в США в период Гражданской войны 1861-1865 гг.

     После Первой мировой войны ни одно развитое государство не смогло вернуться к золотомонетному стандарту и был установлен золотослитковый стандарт, характеризующийся такими чертами, как:

     1) отсутствие в обращении золотых  монет и их свободной чеканки;

     2) обмен банкнот и других неполноценных  денег только на золотые слитки  весом 12,5 кг;

     3) необходимость предъявления в  банк достаточно крупной суммы  денег.

     В странах, не обладавших большими запасами золота (Австралия, Германия, Дания, Норвегия, и др.), существовал золотодевизный стандарт, в условиях которого связь  банкнот с золотом была ещё более опосредованной, чем при золотослитковом. При золотодевизном стандарте банкноты обменивались на девизы, т.е. на иностранную валюту, которая была размена на золото. В итоге возникла валютная зависимость одних стран от других. Золотодевизный стандарт имел следующие признаки:

     1) отсутствуют свободное обращение  золотых монет и их свободная  чеканка;

     2) обмен неполноценных денег на  золото производится с помощью  обмена по варианту стран с  золотослитковым стандартом;

     3) связь денежных единиц стран  с золотодевизным стандартом с золотом носит косвенный характер.

     Хотя  золотослитковый и золотодевизный стандарты представляли собой форму  «урезанного» стандарта золотого монометаллизма, именно благодаря им после Первой мировой войны экономически развитым странам удалось восстановить устойчивость денежных систем, сконцентрировать в центральных банках национальные запасы золота и валютных резервов, повысить регулирующую роль государства в организации денежного обращения, а также сократить издержки обращения, связанные с обслуживанием денежного обращения.

       «Урезанные» формы золотого просуществовали недолго. В результате мирового экономического кризиса (1929—1933 гг.) были ликвидированы все формы золотого монометаллизма (в Великобритании — в 1931 г., в США — в 1933 г., во Франции — в 1936 г.) и утвердилась система неразменных на золото и не обеспеченных золотом кредитных и бумажных денег.

3.   Основные черты современных денежных систем. Особенности денежной системы России

      Денежная  система Российской Федерации относится сегодня к денежной системе рыночного типа.

      Эффективное развитие экономики страны во многом определяется, состоянием денежного обращения, стабильным функционированием денежной системы. Особую роль деньги играют в рыночной экономике, являясь важнейшим ее атрибутом.

      Денежная  система Российской Федерации —  это форма организации денежного  обращения, закрепленная национальным законодательством.

      Денежная  система России функционирует в  соответствии  
с Федеральным законом о ЦБ РФ (Банке России) от 12 апреля 1995 г.

      Основные  параметры денежной системы РФ определены в Федеральном законе от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 25 ноября 2009 г.) Согласно данному Закону официальной денежной единицей РФ является рубль, который равняется 100 копейкам. Закон запрещает обращение на территории России других денежных единиц или различных денежных суррогатов. Правительство отказалось от установления масштаба цен. В Законе записано: «Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается».

        Исключительное право выпуска наличных денег, организации и изъятия их из обращения на территории нашей страны принадлежит Центральному Банку Российской Федерации (Банку России).

      Банк  России утверждает образцы банкнот  и металлических монет, которые имеют законную платежную силу. Банковские билеты и металлические монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости на всей территории России во все виды платежей, а также зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для перевода.

      Платежи на территории России осуществляются в виде наличных и безналичных  расчетов. Банк России утверждает образцы  платежных документов, используемых для безналичных расчетов .

      В целях организации наличного  денежного обращения на  территории  РФ  на  Банк России возложены  следующие обязанности:

      - прогнозирование и организация  производства, перевозка и  хранение  банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

      - установление правил хранения,  перевозки  и  инкассации  наличных денег для кредитных  организаций;

      - определение  признаков  платежеспособности  денежных  знаков   и  порядка   замены  поврежденных  банкнот   и  монет,  а   также   их уничтожения;

      - разработка  порядка  ведения   кассовых  операций  для  кредитных  организаций.

      Все вопросы, связанные с  организацией  и  регулированием  безналичных  расчетов,  устанавливаются  Банком  России  в  соответствии  с   действующим законодательством.  Он  определяет  правила,  формы,   сроки   и   стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит  лицензирование расчетных систем  кредитных  учреждений.  Законом  предусмотрен  общий  срок безналичных расчетов не более двух операционных  дней  в  пределах  субъекта Федерации и пяти дней в пределах РФ. В  качестве  платежных  документов  для безналичных  расчетов  используются  платежные  поручения,  расчетные  чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и  другие  платежные  документы, утвержденные Банком России.

      Для осуществления эмиссионно – кассового  регулирования, кассового обслуживания коммерческих банков и организаций  в главных территориальных управлениях  Банка России, расчетно – кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдачи наличных денег, а также резервные фонды денежных билетов и монет (запасы не выпущенных в обращение билетов и монет).

      Резервные фонды банкнот и монет создаются  по распоряжению банка России, который  устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена:

• необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах;
• обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами;
• поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и по регионам;
• сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.

        В Федеральном законе о Центральном  банке РФ (Банке России) предусмотрены порядок выработки и условия реализации единой государственной денежно-кредитной политики, а также инструменты регулирования Центральным банком величины денежной массы в обращении. Такими инструментами и методами, в частности, являются:

      - процентные ставки по операциям  Банка России;  нормативы обязательных  резервов, депонируемых в Банке  России (резервные требования); операции на открытом рынке; учетная политика; валютное регулирование; установление ориентиров роста денежной массы; прямые количественные ограничения.

      Состояние денежной сферы   

        В 2010 г. на фоне восстановления экономической активности и усиления платежного баланса состояние денежной сферы в целом характеризовалось ростом спроса на национальную валюту, высоким уровнем банковских резервов, снижением процентных ставок и постепенным увеличением кредитования реального сектора экономики.   

        Денежный агрегат  М2 за 2010 г. увеличился на 28,5%¹, в том числе за IV квартал — на 12,6% (за 2009 г. — на 16,3%). В реальном выражении, то есть с учетом инфляции на потребительском рынке, денежная масса М2 выросла за рассматриваемый период на 18,1% (в 2009 г. этот показатель составил 6,9%).