Денежная система РФ

3)стабилизация денежного обращения. 
       Этот вид денежной реформы имеет следующие разновидности:

а) нуллификация – объявление прежних денег недействительными  и возврат к полноценным металлическим  деньгам. Такой метод стабилизации валют применяется лишь тогда, когда  обесценение бумажных денег достигло больших размеров;

б) реставрация, т.е. повышение стоимости представляемой бумажно-денежной единицей, до стоимости  одноименной металлической денежной единицы, с восстановлением размена  бумажных знаков на металл по номиналу. Это возможно лишь при сравнительно небольшом обесценении бумажных денег;

в) девальвация  – снижение курса национальной валюты, по отношению к металлу, или уменьшение металлического содержания денежной единицы.

       Девальвация без восстановления размена бумажных денег на золото не есть стабилизация валюты, это показатель обесценения бумажных денег.

Девальвация осуществляется в  следующих формах:  

а) открытая девальвация- обмен бумажных денег  на металлические по курсу, более  низкому, чем номинальная стоимость  бумажных денег;

б) скрытая  девальвация – обмен бумажных денег на полноценные по номиналу, но с одновременным снижением  весового количества металла в денежной единице;

в) открытая девальвация ведет к снижению товарных цен, а скрытая девальвация  не ведет сама по себе к изменению  цен;

г) ревальвация  – повышение курса национальной валюты;

д) деноминация  – путем «зачеркивания нулей» укрупнение масштаба цен.

      Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска денег в обращение.

       С 1992 года Казначейство утратило эту функцию, и эмиссионное право в России сейчас закреплено за Центральным Банком. Эмиссия может осуществляться наличной форме и безналичной. Эмиссию наличных денег осуществляет Центральный Банк. Эмиссию безналичных денег (депозитов) осуществляют коммерческие банки.

Эмиссия может быть следующих  видов:

• эмиссия  банкнот;

• чековая (депозитная) эмиссия;

• эмиссия  бумажных денег.

Банкнотную  эмиссию осуществляет ЦБ тремя путями:

• предоставление кредитов кредитным учреждениям, в  форме переучета коммерческих векселей;

• кредитованием  казны под обеспечение государственных, ценных бумаг;

• выпуск банкнот путем их обмена на иностранную  валюту.

       Чековая эмиссия осуществляется коммерческими банками.

Основой чековой эмиссии является депозитные операции коммерческих банков, клиенты  против своих счетов выписывают чеки. На чековую эмиссию влияют следующие  факторы:

- расширение  депозитных операций;

-расширение  кредитных операций (мультипликация  депозитов);

       Эмиссия бумажных денег и разменной монеты осуществляется Казначейством для покрытия государственных расходов, обеспечением этой эмиссии служат будущие поступления в бюджет.  
Государство устанавливает порядок обращения денег. Банкноты наделяются государством платежной силой. Центральный Банк совместно с государственными органами власти проводит денежно-кредитную политику, с помощью которой регулируется денежное обращение.

Инструменты ДКП:

1) изменение  нормы обязательных резервов (процентная  ставка отчисляемая ком. банками);

2) учетная  ставка – под которую ЦБ  выдает кредиты ком. банкам  в результате учета ценных  бумаг; 

3) операции  на открытом рынке (покупка  и продажа ценных бумаг КБ);

4) валютное  регулирование (путем проведения  валютной интервенции); либо продается,  либо покупается.

        Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.

        Налично-денежное обращение - движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения). Наличные деньги используются: для кругооборота товаров и услуг; для расчетов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг, а именно: расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий; по выплате страховых возмещений по договорам страхования; при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода; по платежам населения за коммунальные услуги и др.

Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени  между населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами.

Налично-денежное движение осуществляется с помощью  различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных  инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию  наличных денег осуществляет центральный (как правило, государственный) банк. Он выпускает наличные деньги в обращение  и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр  и монет.

В России в связи с огромным расширением  налично-денежного оборота в последние  несколько лет предприняты попытки  ограничить для юридических лиц  этот оборот. Для хозяйствующих субъектов  установлен лимит наличных денег. Ежедневно  они подсчитывают все поступившие  и выданные деньги и зачисляют  их в оборотную кассу. Если остаток  денег в конце превысит установленный  лимит, то сумма сверх лимита зачисляется  в резервный фонд. Однако на практике эти и другие ограничения действуют  еще слабо.

Безналичное обращение - движение стоимости без  участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных  учреждений, зачет взаимных требований. Развитие кредитной системы и  появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждений привели к возникновению такого обращения.

Безналичное обращение осуществляется с помощью  чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов. Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:   

-предприятиями,  учреждениями, организациями разных  форм собственности, имеющими  счета в кредитных учреждениях;    

-юридическими  лицами и кредитными учреждениями  по получению и возврату кредита;    

-юридическими  лицами и населением по выплате  заработной платы, доходов по  ценным бумагам;   

-физическими  и юридическими лицами с казной  государства по оплате налогов,  сборов и других обязательных  платежей, а также получению бюджетных  средств.

Размер  безналичного оборота зависит от объема товаров в стране, уровня цен, звенности расчетов, а также  размера распределительных и  перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему. Безналичное обращение имеет  важное экономическое значение в  ускорении оборачиваемости оборотных  средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.

В Российской Федерации форма безналичных  расчетов определяется правилами Банка  России, действующими в соответствии с законодательством. Определено, что  расчеты предприятий всех форм собственности  по своим обязательствам с другими  предприятиями, а также между  юридическими лицами и физическими  за товарно-материальные ценности производятся, как правило, в безналичном порядке  через учреждения банка.

       В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям и финансовым обязательствам.

        К первой группе относятся безналичные расчеты за товары и услуги, ко второй - платежи в бюджет (налог на прибыль, налог на добавленную стоимость и другие обязательные платежи) и внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

       Между налично-денежным и безналичным обращением существуют взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в кредитном учреждении и обратно. Безналичный оборот возникает при внесении наличных денег на счет в кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимо при отсутствии наличного.    Одновременно наличные деньги появляются у клиента при снятии их со счета в кредитном учреждении.

         И таким образом, наличное и безналичное обращение образует общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования.

        Любому государству присущ достаточно широкий, перечень функций: социальное управление, оборона страны, поддержание порядка и т.п. Осуществление этих функций невозможно без достаточного материального обеспечения. В условиях господства товарно-денежных отношений привлечение и использование денежных средств естественнее всего осуществлять в денежной форме.

      Таким образом, финансы -это система экономических отношений по созданию, распределению и использованию государственных и муниципальных денежных средств.

       Изменение объема денежной массы в обращении и состояние денежного обращения в целом во многом зависят от уровня развития платежной системы и скорости обращения денег.

       Платежная система – это совокупность  инструментов и методов, которык  применяются в хозяйстве для  перевода денег и осуществлении  расчетов между юридическими  и физическими лицами. Она находится  под общим руководством ЦБ  РФ, который в соответствии с  законодательством обеспечивает  ее эффективность, стабильность, надежность, безопасность.

       Реформирование платежной системы  в России началось в 1992 году  путем внедрения новых форм  расчетов и совершенствования  банковских технологий: внедрялись  новые формы передачи информации  в учреждения Банка России, проекты  по электронным платежам и  т.п.

         К началу ХХI века электронные системы стали развиваться полным ходом. В настоящее время хорошо развита и развивается электронная система банковских услуг.

         Электронные деньги выполняют  следующие функции: трансферт  средств; проведение операций; генерирования  информации для ведения учета.  Преимущества электронных систем  платежей очевидны: они позволяют  совершать мгновенную верификацию  и перевод средств, сокращая  применение дорогостоящей бумажной  документации.

         Электронные деньги дадут возможность сэкономить на издержках кредитно-денежного обращения, повысить качество и расширить спектр банковских услуг, что особенно актуально для России. Кроме того сокращается наличная денежная масса, ускоряется оборот безналичной денежной массы.

      Существует современная автоматизированная система расчетов реального времени. Цель платежной системы – существенное ускорение оборачиваемости денежных средств и расширение рамок ее работы.

         Одной из главных целей реформы  платежной системы являются сокращение  наличных денег в обращении  и увеличение доли безналичного  оборота. 

          Денежная система Российской  Федерации с каждым годом успешно развивается, появляются новые формы расчетов, платежей и т.п. 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                             Заключение. 
 

         Первопричина инфляции - диспропорции  между различными сферами народного  хозяйства: накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами  и расходами государства, денежной  массой в обращении и потребностями  хозяйства в деньгах.  
Современная инфляция связана не только с падением покупательной способности денег в результате роста цен, но и с общим неблагоприятным состоянием экономического развития страны.  
          Денежная система России функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ (Банке России) от 12 апреля 1995 г., определившим ее правовые основы.  
На территории России функционируют наличные и безналичные деньги. В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности:  
*    прогнозирование и организация производства, перевозки и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;  
*      установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций и т.д.  
Россия имеет один из самых низких в мире уровень насыщенности хозяйственного оборота деньгами, самый крупный дефицит денег в обращении. Дефицит денежной массы в обращении и устойчиво высокие расходы государства приводят к росту доли денежных ресурсов страны, направленных на покрытие расходов бюджета.  
          В настоящее время в России все еще продолжаются инфляционные процессы, протекающие в экономике. Инфляция носит многофакторный характер, проявляющийся в нарастании дефицита денежной массы.     Современная инфляция связана не только с падением покупательной способности денег в результате роста цен, но и общим неблагоприятным состоянием экономического развития страны.  
Все меньше становится финансирование оборотных средств реального сектора (через кредиты банков) и в еще меньшей мере - инвестиций. Нехватку рублей отчасти заменили неплатежи, бартерные сделки, денежные суррогаты и иностранная валюта.  
Одним из путей дальнейшего реформирования денежной системы прежде всего является совершенствование платежной системы, т.к. изменение объема денежной массы в обращении и состояние денежного обращения в целом, зависит от уровня развития платежной системы и скорости обращения денег.