Центральный банк РФ

Официальная учетная ставка служит ориентиром для  рыночных процентных ставок; её изменение  по предоставленным центробанком кредитам, увеличивая или сокращая предложение  кредитных ресурсов, регулирует тем  самым и спрос на них.

Исходя из учетной ставки определяются ставки, взимаемые коммерческими банками  по своим ссудам, и размеры процентов, выплачиваемых вкладчикам по депозитам  и другим счетам. Широкое применение изменения учетной ставки обусловлено  простотой применения. Повышение (в  антиинфляционных целях) учетного процента, т.е. политика  

« дорогих  денег»  ограничивает для коммерческих банков возможность получить ссуду в центробанке и одновременно увеличивает цену денег, предоставляемых в кредит коммерческими банками. В результате кредитные вложения в экономику сокращаются и, следовательно, тормозится дальнейший рост производства. Курс же на понижение учетной ставки, политика «дешевых денег», наоборот, выступает фактором развёртывания кредитных операций и ускорения темпов экономического развития.

Поскольку практически  все банки в той или иной степени прибегают к кредитам ЦБ, влияние устанавливаемых им ставок распространяется на всю экономику.

 

Операции  на открытом рынке, т.е. купля-продажа  по  заранее установленному курсу  ценных бумаг, в том числе государственных, формирующих долг страны. Это считается  наиболее гибким методом регулирования  кредитных вложений и ликвидности  коммерческих банков.

Операции  центробанка на открытом рынке оказывают  прямое воздействие на объём свободных  ресурсов, имеющихся у коммерческих банков, что стимулирует либо сокращение, либо расширение кредитных вложений в экономику, одновременно влияя  на ликвидность банков (соответственно уменьшая или увеличивая её). Это  воздействие осуществляется посредством  изменения центробанком цены покупки  у коммерческих банков или продажи  им ценных бумаг.

При жесткой  рестрикционной  политике, направленной на отток кредитных ресурсов с денежного рынка, центробанк уменьшает цену покупки, тем самым, увеличивая или уменьшая её отклонение от рыночного курса.

Операции  на открытом рынке различаются в  зависимости от:

условий сделки: купля-продажа за наличные или купля  на срок с обязательной обратной продажей - обратные операции;

объектов  сделок: операции с государственными или частными бумагами;

срочности сделки: краткосрочные (до 3 мес.), долгосрочные (до 1 года и более) операции с ценными  бумагами;

сферы проведения операций: только на банковском  секторе  рынка ценных бумаг или и на небанковском секторе рынка;

способа установления ставок: определяемых или центральным  банком или рынком.

 

При проведении денежно-кредитной политики Банк России имеет право осуществлять следующие  операции с российскими  и  иностранными  кредитными  организациями:

     1)  предоставлять  кредиты   на  срок  не  более  одного   года   под обеспечение ценными  бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным  законом о федеральном бюджете;

     2) покупать и продавать чеки, простые  и переводные векселя, имеющие,  как правило, товарное происхождение,  со сроками погашения не более   шести месяцев;

     3) покупать и продавать государственные  ценные  бумаги  на  открытом  рынке;

     4) покупать и продавать облигации,  депозитные  сертификаты  и   иные ценные бумаги со сроками  погашения не более одного  года;

     5) покупать  и  продавать   иностранную  валюту,  а   также  платежные документы  и обязательства в иностранной  валюте, выставленные  российскими  и иностранными кредитными организациями;

     6) покупать, хранить, продавать   драгоценные  металлы  и   иные  виды валютных ценностей;

     7) проводить расчетные, кассовые  и депозитные операции, принимать  на хранение и в управление  ценные бумаги и иные ценности;

     8) выдавать гарантии и поручительства;

     9) осуществлять операции с финансовыми  инструментами,  используемыми для  управления финансовыми рисками;

     10)  открывать  счета   в   российских   и   иностранных   кредитных организациях на территории  Российской Федерации и иностранных  государств;

11) осуществлять  другие банковские операции от  своего  имени,  если это не  запрещено законом.

Обеспечением  для кредитов Банка России могут  выступать:

     золото и другие драгоценные  металлы в различной форме;

     иностранная валюта;

     векселя в российской и иностранной  валюте со  сроками  погашения   до шести месяцев;

     государственные ценные бумаги.

 

 

Проведение  валютной политики.

Банк России представляет интересы Российской Федерации  во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных   банках   и    иных    международных    валютно-финансовых организациях.

ЦБ является проводником государственной валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны и  осуществляет  эту   функцию   в соответствии с Законом Российской Федерации "О валютном  регулировании  и валютном контроле" и федеральными законами.

От имени  правительства ЦБ регулирует резервы  иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных  золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в  операциях мирового рынка ссудных  капиталов и золота. ЦБ, как правило, предоставляет свою страну в международных  и региональных валютно-кредитных  организациях.

Для  осуществления  своих  функций  Банк  России  может открывать представительства  в иностранных государствах.

 

Рефинансирование  коммерческих банков.

Рефинансирование  коммерческих банков, т.е. предоставление им заимствований в случаях, когда  они испытывают временные финансовые трудности. Цель рефинансирования - воздействие  на состояние денежно-кредитной  сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве банка  банков.

Кредиты рефинансирования предоставляются только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, и различаются в зависимости  от:

формы обеспечения (учетные и ломбардные кредиты);

методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые  на основе проведения аукционов);

сроков предоставления (среднесрочные -  на 3-4 мес. и краткосрочные - на 1 день или несколько дней);

целевого  характера (корректирующие кредиты  и продленные сезонные кредиты).

 

Регулирование деятельности кредитных институтов.

Банк России является органом банковского регулирования  и надзора за деятельностью кредитных  организаций.

Регулирование кредитных организаций - это система  мер, посредством которых государство  через ЦБ обеспечивает стабильное и  безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие  процессы в банковском секторе.

Контроль  над деятельностью банков  проводится с целью  обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает  целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим  законодательством.

Главная цель  банковского  регулирования  и  надзора  -  поддержание стабильности  банковской   системы,   защита   интересов   вкладчиков   и  кредиторов.  Банк  России  не  вмешивается  в  оперативную   деятельность кредитных   организаций,   за   исключением   случаев,    предусмотренных федеральными законами.

При осуществлении  функции надзора и контроля над  деятельностью коммерческих банков Банк России:

-  устанавливает   обязательные  для  кредитных  организаций   правила    проведения    банковских    операций,    ведения бухгалтерского  учета,  составления  и  представления   бухгалтерской   и статистической  отчетности.

- регистрирует  кредитные  организации  в   Книге государственной  регистрации   кредитных  организаций,  выдает   кредитным организациям лицензии  на осуществление банковских  операций и отзывает их.

 В целях  обеспечения  устойчивости  кредитных   организаций Банк России может  устанавливать им обязательные  нормативы:

     1)  минимальный размер уставного  капитала  для   вновь   создаваемых  кредитных организаций, минимальный  размер собственных средств  (капитала) для действующих кредитных организаций;

     2) предельный размер не денежной  части уставного капитала;

     3) максимальный размер риска на  одного заемщика или группу  связанных заемщиков;

     4) максимальный размер крупных  кредитных рисков;

     5) максимальный размер риска на  одного кредитора (вкладчика);

     6) нормативы ликвидности кредитной  организации;

     7) нормативы достаточности капитала;

     8) максимальный размер привлеченных  денежных вкладов (депозитов)  населения;

     9) размеры валютного, процентного  и иных рисков;

     10) минимальный размер резервов, создаваемых под высоко рисковые  активы;

     11)      нормативы использования  собственных средств банков      для приобретения долей (акций)  других юридических лиц;

     12) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных  банком своим участникам (акционерам).

 

Для осуществления  своих  функций  в  области  банковского надзора  и  регулирования  ЦБ  проводит   проверки   кредитных организаций и их филиалов,  направляет  им  обязательные  для  исполнения предписания об  устранении  выявленных  в  их  деятельности  нарушений  и применяет  предусмотренные законом  санкции   по отношению к нарушителям.

В случае  нарушения  кредитной  организацией  федеральных законов, нормативных  актов и предписаний  Банка  России,  непредставления информации, представления  неполной  или  недостоверной  информации ЦБ имеет  право  требовать  от  кредитной   организации   устранения выявленных  нарушений,  взыскивать  штраф  в  размере  до  одной  десятой  процента от  размера  минимального уставного капитала  либо  ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

     В случае невыполнения в установленный   срок предписаний об устранении  нарушений,  а  также  в   случае,  если  эти  нарушения   или совершаемые  кредитной   организацией  операции  создали   реальную  угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

     1) взыскать с кредитной организации  штраф до 1 процента  от  размера  оплаченного уставного капитала, но не более 1  процента  от  минимального размера уставного  капитала;

     2) потребовать от кредитной организации:

     а) осуществления мероприятий  по финансовому  оздоровлению  кредитной организации, в том  числе изменения структуры активов;

     б) замены руководителей кредитной  организации;

     в) реорганизации кредитной организации;

     3) изменить для кредитной организации  обязательные нормативы на срок  до шести месяцев;

     4) ввести запрет на осуществление  кредитной  организацией  отдельных  банковских операций,  предусмотренных   выданной  лицензией,  на  срок  до одного года, а также на  открытие филиалов на срок  до одного года;

     5)  назначить  временную   администрацию  по   управлению   кредитной организацией на срок  до 18 месяцев;

     6) отозвать лицензию на осуществление  банковских операций в порядке,  предусмотренном федеральными законами.

 

 

Функция финансового  агента правительства.

Являясь по своему статусу финансовым агентом  правительства, ЦБ осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и  изъятием из обращения монет и  казначейских билетов , а также переводу валютных средств при осуществлении  расчетов правительства с другими  странами.

Важная роль ЦБ в решении таких проблем, как  предоставление кредитов на покрытие государственных расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует  его функции кредитора государства. Основная форма государственных  заимствований, используемых на цели финансирования государственных расходов и государственного бюджета - государственные займы.

Государственные займы используются для покрытия бюджетных дефицитов государства  посредством  аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц, предоставляются  на определенный срок на условиях выплаты  дохода и оформляются удостоверяющими  долговыми обязательствами в  бумажной или безбумажной форме.