Бюджетная система России

Для регулирования товарного  обращения следует знать необходимое  количество денег. Для расчета этого  показателя используют уравнение Фишера:

,где М- масса денег, которая необходима для обеспечения нормального денежного обращения; PQ - сумма цен товаров; V - скорость обращения денег.

Выделяют два  вида денежного оборота:

- налично-денежный оборот, представляющий совокупность платежей за определенный период времени, отражает движение наличных денег, как в качестве средства обращения, так и в качестве средства платежа. Сфера использования наличных денег в основном связана с доходами и расходами населения;

- безналичный денежный оборот. В России установлено несколько форм безналичных расчетов, которые предприятия могут выбирать по своему усмотрению. Это расчеты платежными поручениями, платежными требованиями, аккредитивами, чеками и векселями.

 

3. Денежный рынок. Денежные агрегаты России

Функционирование денежной системы невозможно без наличия  развитого денежного рынка. Денежный рынок - это часть рынка ссудных капиталов, где осуществляются в основном краткосрочные депозитно-ссудные операции, обслуживающие главным образом движение оборотного капитала фирм, краткосрочных ресурсов, банков, учреждений, государства и частных лиц. Иными словами, это рынок, на котором в результате взаимодействия спроса на деньги и их предложения устанавливается равновесная ставка процента, представляющая собой цену денег.

Важнейшими инструментами  операций на денежном рынке являются казначейские векселя, депозитные сертификаты, банковские акцепты и другие средства расчетов. Институциональная структура  денежного рынка состоит из банков, учетных домов (компаний), брокерских и дилерских фирм, различных фондов и других финансово-кредитных учреждений.

Средства, привлекаемые банками  и прочими финансово-кредитными учреждениями, являются источниками  ресурсов денежного рынка. Основными  заемщиками денежных ресурсов выступают  промышленные и торговые фирмы, финансово-кредитные  институты, государство.

Для функционирования денежного  рынка и обеспечения его необходимым  количеством денег важно измерение  денежной массы, т.к. она оказывает  существенное воздействие на реальный выпуск продуктов, уровень цен, занятость  и многие другие экономические процессы. С целью обеспечения экономического прогресса требуется установление жесткого контроля за денежной массой, находящейся в обращении.

Денежный рынок включает в себя институты, обеспечивающие взаимодействие спроса и предложения денег.

Важнейшим свойством денег  является их высокая ликвидность. Согласно критерию ликвидности современные  кредитные деньги сгруппированы  в несколько денежных агрегатов.

Денежный агрегат - это показатель денежной массы, определяемый уровнем её ликвидности. Существуют следующие денежные агрегаты: М0, М1, М2, М3 и L.

Использование того или иного  агрегата определяется задачами анализа  и преследуемыми целями, воздействия  на денежный рынок.

В России находят применение четыре денежных агрегата:

М0 - наличные деньги;

М1 - М0 + средства в расчетах и остатки средств на расчетных счетах предприятий, индивидуальных предпринимателей + депозиты населения и предприятий в банках + средства бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций + сертификаты + облигации госзаймов + полисы страхования.

М2 - М1 + срочные депозиты населения в сберегательных банках, включая компенсации.

М3 - М2 + средства Госстраха, депозитные сертификаты, государственные ценные бумаги.

 

4. Особенности денежной системы РФ

Денежная система России функционирует в соответствии с  Федеральным законом о Центральном  Банке РФ (Банке России) от 10 июля 2002г., определившим ее правовые основы.

Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение  между рублем и золотом или  другими драгоценными металлами  Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати.

Исключительным правом эмиссии  наличных денег, организации их обращения  и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние  денежного обращения с целью  поддержания нормальной экономической  деятельности в стране. Однако в формировании денежной массы, создавая так называемые кредитные деньги, участвуют также и коммерческие банки. Все коммерческие банки должны иметь установленные законом обязательные резервы. Норма обязательных резервов - это метод прямого воздействия на величину резервов, хранимых коммерческими банками на беспроцентных счетах в Центральном банке РФ.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые  обеспечиваются всеми активами Банка  России, в том числе золотым  запасом, государственными ценными  бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР.

Образцы банкнот и монет  утверждаются Банком России. Сообщение  о выпуске банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен быть меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.

На территории России функционируют  наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств  на счетах в кредитных учреждениях). В целях организации наличного  денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие  обязанности:

- прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение  банкнот и монет, а также  создание их резервных фондов;

- установление правил  хранения, перевозки и инкассации  наличных денег для кредитных  организаций;

- определение признаков  платежеспособности денежных знаков  и порядка замены поврежденных  банкнот и монет, а также  их уничтожения;

- разработка порядка ведения  кассовых операций для кредитных  организаций.

Банк России в соответствии с действующим законодательством  определяет правила, формы, сроки и  стандарты осуществления безналичных  расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кредитных учреждений.

Регулирование денежного  обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с  основными направлениями денежно-кредитной  политики, которая разрабатывается  и утверждается в порядке, установленном  банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии  денег, особо ответствен за поддержание  равновесия в сфере денежного  обращения. Центральный банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

Используя денежно-кредитную  политику как средство регулирования  экономики, Центральный банк привлекает следующие инструменты:

- ставки учетного процента (дисконтную политику);

- нормы обязательных резервов  кредитных учреждений;

- операции на открытом  рынке;

- регламентацию экономических  нормативов для кредитных учреждений  и другие.

Для осуществления кассового  обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц  на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных управлениях Банка России.

Резервные фонды банкнот  и монет создаются по распоряжению Банка России, который устанавливает  их величину исходя из размера оборотной  кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Объективная потребность  в резервных фондах обусловлена  необходимостью удовлетворить нужды  экономики в наличных деньгах, обновлением  денежной массы в обращении в  связи с пришедшими в негодность деньгами, поддержанием обязательного  покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам, сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.

Наличные деньги выпускаются  в обращение на основе эмиссионного разрешения - документа, дающего право ЦБР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

 

Заключение

В теоретической части  работы выяснили, что денежная система - это исторически сложившаяся  форма организации денежного  обращения, закрепленная национальным законодательством. Важнейшими элементами денежной системы являются денежная единица, виды используемых денег, порядок  эмиссии обращения денег и  государственные институты по регулированию  денежного обращения. Денежные системы  подразделяются на металлическую и кредитно-денежную. Для измерения денежной массы используют денежные агрегаты, которые сочетают в себе те или иные виды денег и активы. Денежная система нашей страны действует на основании Федерального закона о Центральном Банке РФ (Банке России) от 10.07.2002г.

В аналитической части  работы был рассмотрен вопрос о проведении денежной реформы. Очевидно, что ее не избежать. Вопрос об изъятии из оборота  монет достоинством в одну и пять копеек уже практически решен, несмотря на то что это может привести к негативным последствиям. Но все же экономия бюджетных средств от отказа чеканки монет перевешивает рост цен. Замена десятирублевых купюр монетами опять же позволит сократить расходы на выпуск денег, т.к. монеты служат намного дольше. Деноминация проводиться не будет, т.к. рост темпов инфляции в последние годы невысок, а соответственно цены и зарплаты населения увеличиваются незначительно. Денежная реформа так же возможна при выборе рубля единой валютой на территории некоторых стран СНГ.

Что касается электронных платежных  систем в России, несмотря на их быстрое  развитие, все же от показателей  Европейских стран и США мы очень далеки. Банк России публикует  данные об увеличении количества эмитируемых  пластиковых карт, а так же об увеличении количества транзакций на одну карту, но никто не публикует  данные о количестве неполученных карт взамен тех, у которых закончился срок действия, никто не знает, сколько карт не используется совсем. Всему виной низкая финансовая грамотность населения. Сейчас многие организации внедряют зарплатные проекты, но не всем сотрудникам это нравится, т.к. они привыкли расплачиваться только наличными деньгами, а также считают, что держать деньги на счете в банке опасно. Конечно, количество электронных платежей растет, но пользуются ими в основном молодые люди, которым более просто ориентироваться в нововведениях банков и частных платежных систем.

 

Список литературы

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)»

2. Васильева Е.В., Макеева Т.В.  Экономическая теория: конспект  лекций. - М.: Издательство Юрайт, 2010. - 191с.

3. Экономическая теория: Учебник/  Под общ. ред. акад. В.И. Видяпина, А.И. Добрынина, Г.П. Журавлевой, Л.С. Тарасевича. - М.: ИНФРА-М, 2003 - 714с.

4. Гукасян Г.М. Экономическая  теория: проблемы новой экономики:  Учеб.пособие. - М.: Экономика, 2003. - 316с.

5. Экономическая теория: Учебник/  В.Я. Иохин. - М.: Экономистъ, 2006. - 861с.

6. Набиуллина Г.А., Комаров А.Г. Основные проблемы и тенденции развития электронных платежных систем // Проблемы современной экономики. N3(19)-2006г. (http://www.m-еconomy.ru/art.php3?artid=21475)

7. Сиротин И.С. Экономико-математическая  модель влияния электронных денег  на благосостояние в России // Проблемы современной экономики.  N 2(22)-2007г. (http://www.m-economy.ru/art.php3?artid=22288)

8. Искандаров А.М. Опыт и перспективы развития рынка пластиковых карт в России // Проблемы современной экономики. N 2(22)-2007г. (http://www.m-economy.ru/art.php3?artid=22447)

9. Денежно-кредитная политика // Российская  экономика: прогнозы и тенденции.  №2(203) - 2010г. - с.10-11.

10. Денежно-кредитная политика // Российская  экономика: прогнозы и тенденции.  №3(204) - 2010г. - с.11-12.

11. Денежно-кредитная политика // Российская  экономика: прогнозы и тенденции.  №4(205) - 2010г. - с.10.