Банковские информационные системы

   Содержание 
 

Введение…………………………………………………………………………………….........3

  1.Понятие  банковской информационной системы  (БИС)…………………………………5

  2.Архитектура банковской информационной системы и реализация

основных  функций………………………………………………………………………………6

    2.1 Глобальный уровень…………………………………………………………………..6

    2.2 Уровень менеджера……………………………………………………………………7

    2.3 Уровень агентов………………………………………………………………………..9

  3. Принципы БИС……………………………………………………………………………10

  4. Рынок информационных банковских систем…………………………………………...18

Заключение……………………………………………………………………………………...23 
 

 

   Введение

   Двумя самыми важными тенденциями современности  можно считать рост глобализации бизнеса и увеличение возможностей компьютерных технологий.

   Постоянный  прогресс в развитии ЭВМ и технических  средства связи существенно изменили методы принятия решений по финансовым вопросам. 
Сегодня система управления финансами включает в себя:

   1) принятие управленческих решений  относительно выбора активов  и пассивов так, чтобы максимизировать  прибыльность предприятия (фирмы).

   2) ограничение вмешательства государства  (дерегулирование) в деятельность  кредитнофининсовых учреждений, вследствие  чего появились тенденции к  образованию больших, многоотраслевых,  обслуживающих отрасли экономики  финансовых корпораций.

   3) ошеломляющий рост масштабов  использования компьютеров для  управления финансов, применение  других электронных средств.

   4) возросла роль мировых рынков  и финансовых операций.

   5) инфляция и последствия ее  влияния на принятие деловых  решений.

   Для принятия правильных решений по финансовым вопросам, компании создают единую информационную сеть в масштабах  своего предприятия (локальные ИС), подключаться к корпоративным сетям, глобальным. Например, глобальная сеть – SWIFT. Следовательно, специалисты по управлению финансами имеют возможность  доступа к фактическим данным, которые основываются на достоверной  базе данных, как следствие возрастает количественный и качественный анализ финансового состояния фирмы, при  принятии альтернативных решений.

   С точки зрения банковских профессионалов и их клиентов банк является финансовым учреждением. Однако с точки зрения телекоммуникационных специалистов банк выглядит как предприятие по переработке  и передаче информации. Финансовые и денежные процессы, протекающие  в банке, могут и должны быть интерпретированы как процессы обработки, хранения и  переноса информации. Это относится  в равной мере как к расчётным  процессам, манипулирующими информацией  о состоянии счетов клиентов, так  и к процессам управления банком и принятия решений в сфере, например, кредитной или дилинговой деятельности. Особенно ярко такая интерпретация проявляет себя при переходе банков, делового мира и всего общества на новые методы денежного обращения, когда кредитные и дебетовые карты, банкоматы, электронное обслуживание клиентов и другие подобные процессы ведет к тому, что все платёжные, расчётные и другие финансовые процедуры не будут нуждаться в бумажных деньгах и документах, а будут заключаться в компьютерной обработке и передаче информации . Имея в виду такую перспективу, нельзя переоценивать роль компьютерных информационных систем и компьютерных телекоммуникаций в банковском деле. С этой точки зрения широко понимаемая проблема управления становится ключевой в обеспечении эффективности и надёжности работы банка, именно её качественное решение определит в конечном итоге его жизне- и конкурентоспособность. 

 

1. Понятие банковской информационной системы (БИС).

   Несмотря  на достаточно стабильную номенклатуру банковских услуг, их реализация в виде последовательности технологических  этапов и приемов может различаться. Сравнивая работу различных банков и оценивая возможность автоматизации  их деятельности, приходится констатировать практическое отсутствие унификации и  стандартизации банковских технологий. Технологии выполнения одноименных  банковских операций отличаются в различных  банках, наблюдается несоответствие целей и функций для одноименных  автоматизированных участков, разнообразие в технологии документирования одноименных  операций, различие форм отчетности, периодичности  их представления на разных участках управления в связи со специализацией работников. Это привело к появлению  на рынке большого количества программных  средств, обеспечивающих частичную  автоматизацию банковской деятельности. Но со временем пестрота разработок БИС  пошла на убыль, а наиболее эффективные  системы стали интегрироваться  и широко тиражироваться. Фирмы, имеющие  разветвленную структуру и закупающие интегрированные системы, распространяют их на все свои филиалы. «Эффект массы» для некоторых систем привел к признанию их элементов стандартными.

   Интегрированная БИС представляет собой единый программно-технологический  комплекс, являющийся средством ускорения  освоения, возвратности и сбалансированности ресурсов, контролируемых по заданным условиям финансирования и кредитования. Интегрированная БИС охватывает совокупность банковских задач не фрагментарно, а комплексно, отражая всю сложность  их взаимосвязей. Это не совокупность разрозненных хорошо автоматизированных задач, а такой комплекс программ, которому присущи свойства сложной  системы: сложность иерархической  структуры; эмерджентность; множественность  функциональных целей; динамичность в  работе при обеспечении управления процессами, носящими вероятностный  характер; многофункциональность.

   Структуризация  БИС предусматривает выделение элементов по функциональным признакам объекта, например выделение модулей системы (модуль расчетно-кассового обслуживания, модуль учета коммерческих кредитов, модуль учета депозитов и т.д.).

   Таким образом, структура современной  БИС представляет собой набор функциональных модулей, построенных в едином технологическом ключе, объединенных вокруг единого финансового ядра и работающих на единой аппаратно-программной платформе.

 

2.  Архитектура банковской  информационной системы  и реализация основных  функций.

  Архитектура подобной системы содержит три основных уровня:

• уровень глобального отображения - поддержка интегрированного пользовательского интерфейса и ведение депозитария общих объектов;
• уровень управления банком, или уровень менеджеров - управление информационными процессами, происходящими во всех субъектах информационно- телекоммуникационной инфраструктуры корпорации;
• уровень агентов - наблюдение и контроль за всеми элементами информационно- телекоммуникационной инфраструктуры банка.

  Такая архитектура позволяет выполнять  все основные требования к современной  управляющей системе как с  точки зрения обеспечения высокого уровня интеграции средств управления разнородными ресурсами, так и с  точки зрения реализации таких жизненно необходимых для эффективного управления характеристик, как открытость, расширяемость, масштабируемость и многоплатформенность.

  Реализация  описываемой архитектуры должна основываться на трёх основополагающих принципах:

  -  регистрация и отображение информационных  процессов, обеспечивающих реализацию  бизнес-функций банка;

  - управляемость любым ресурсом  системы независимо от его  месторасположения;

  - «дружественный» трёхмерный графических  интерфейс пользователя.

  В результате пользователь получает в  руки инструмент, позволяющий визуализировать  объект управления и управлять им на трёх уровнях: глобальном (система  в целом), банка или менеджера (управление бизнес процессами), агентском (управление программными и техническими средствами).

   2. 1. Глобальный уровень.

   На  верхнем уровне объектно-ориентированной  архитектуры системы реализуется  графический интерфейс реального  мира, с помощью которого управляющие  приложения распознают подчинённые  им ресурсы и устанавливают взаимосвязи. Для отображения всей вычислительной среды используется трёхмерная анимация и элементы виртуальной реальности, позволяющие администратору «перемещаться» по вычислительным ресурсам и сетевым  соединениям. Таким образом, со своего «пульта управления» администратор  может наблюдать за функционированием  информационно-телекоммуникационной инфраструктуры корпорации и решать возникающие проблемы.

   Вся информация о субъектах управления поступает из депозитария общих  объектов, играющего роль ключевого  звена в интеграции управленческих функций. В недрах распределённого  депозитария размещаются управляемые  объекты (прикладные программы, аппаратные средства, базы данных, расчёты с  заказчиками, складской учёт, производственные процессы и т. д.), их атрибуты, информация о взаимосвязях и методах управления, а также данные об отображении  бизнес процессов.

   Создание  депозитария общих объектов и  наполнение его конкретной информацией  осуществляется с помощью службы определения топологии, распознающей элементы информационной системы банка  и взаимосвязи между ними. Затем  полученные объекты можно отобразить с помощью интерфейса реального  мира. Определение топологии может  осуществляться одновременно по разным направлениям, что важно при работе с большими разветвлёнными сетями.

   2. 2 Уровень менеджера (функции управления банком).

   На  втором уровне архитектуры - уровне менеджера - реализованы функции управления банком или бизнес процессами. Для  этого имеется набор управляющих  функций: генерация сообщения о  важных системных, сетевых или прикладных событиях и переадресация их в  центр управления; мониторинг системных  и пользовательских сбоев; автоматическое выполнения часто повторяющихся  или плановых операций; аппарат поддержки  целостности жизненно важных ресурсов; защита информационной среды.

   Указанные функции объединяются в следующие  основные группы: управление событиями; управление рабочей нагрузкой; управление носителями данных; хранением и восстановлением  информации; управление защитой; управление проблемами.

   Функция управления событиями позволяет  создавать алгоритмы определения  важных событий, реагировать на них  и при необходимости принимать  неотложные меры. При обработке событий  больше всего времени обычно тратиться  на управление исключительным ситуациями. Часто один-единственный сбой приводит к лавинообразному накоплению других, так что становится очень трудно определить источник неприятностей.

   Функция управления рабочей нагрузкой решает задачу автоматизации ведения графика  работ. Она управляет такими важнейшими процессами, как планирование заданий, контроль за порядком их выполнения и  случаями отказа, учёт временных требований, выбор компьютеров для выполнения тех или иных заданий. Для эффективного управления рабочей нагрузкой необходимо иметь информацию о том, какая работа должна быть выполнена, где когда и как.

   Программа управления рабочей нагрузкой получает эти сведения в виде четырёх основных элементов: o станции - идентификация  и описание рабочего места, где будет  выполняться задание. Это может  быть сервер, рабочая станция или  некоторое место, где выполняются  ручные операции; o календари, указывающие, в какие сроки может выполняться  задание или их набор. Для каждого  задания также указывается точное время начала его выполнения; o задания, определяющие, какую именно работу необходимо выполнить, и содержащие информацию о времени начала выполнения, предшествующих заданиях, необходимых  ресурсах и признаках завершения задания; o набор заданий - логическая совокупность или набор заданий.

   Функция автоматического управления хранением  данных обеспечивает всё необходимое  для выполнения резервного копирования  и архивирования информации с  отслеживанием перемещения данных с активных носителей на резервные. Менеджеры хранения данных поддерживают также такие функции, как шифрование, сжатие, коррекция избыточности и  ошибок. Подчинённые им агенты поддерживают широкий диапазон устройств, в том  числе RAID, оптические диски и роботы.

   В современном банке информация является одним из наиболее важным объектов, нуждающихся в защите. При этом управление защитой в распределённой среде - далеко не простая задача. Для  ей решения необходимо согласование множества факторов, таких, в частности, как аутентификация, авторизация, администрирование  и аудит, в рамках единой, легко  управляемой системы .