Банковские автоматизированные информационные системы

Наличие единого информационного  пространства обеспечивает единый и  целостный взгляд на процессы, происходящие в банке, что, в свою очередь, повышает управляемость и надежность банка.

АБС обеспечивает автоматизацию традиционных задач банковской деятельности: ведение бухгалтерского учета, получение обязательной отчетности, автоматизированное расчетно-кассовое обслуживание клиентов, кредитно-депозитную деятельность и многих других. Как правило, внедрение современной АБС приносит еще и дополнительный эффект, поскольку на этапе разработки решения в банке перестраиваются и оптимизируются бизнес-процессы - просто за счет того, что внедрение системы позволяет по-новому взглянуть на существующие механизмы, упразднить "лишние звенья", использовать опыт поставщиков решения и консультантов.

Автоматизация повышает эффективность  работы банка, обеспечивает более высокую  надежность безошибочной обработки  документов за счет сочетания различных  видов автоматического и визуального контроля, а также дает возможность получения в любой момент времени общей картины деятельности и текущего состояния банка.

Автоматизированная система обеспечивает более качественное принятие решений, связанных с банковским риском при  выдаче кредитов, инвестиций и ценных бумаг, за счет специальных процедур обработки всей имеющейся в системе информации. Использование автоматизированной системы позволяет значительно повысить качество обслуживания клиентов банка, что особенно важно в условиях реальной конкуренции.

Функции автоматизированных банковских систем

Прикладные программы автоматизированных банковских систем представляют собой набор программных модулей, функционально и информационно связанных между собой. Функциональные связи модулей обеспечивают необходимую последовательность их выполнения, а информационная связь определяется использованием модулем в своей работе информации, сгенерированной другим модулем. Как правило, обмен информацией между модулями идет через базу данных. Один модуль пишет информацию в базу данных, а другой ее считывает при реализации своих функций.

Каждая фирма-разработчик автоматизированных банковских систем самостоятельно решает проблему выделения модулей, но и здесь можно проследить некоторые закономерности. Анализ проектных решений ряда автоматизированных банковских систем показал, что эти модули группируются примерно в одинаковые комплексы.

Внедрение АБС

Для того чтобы программный код  превратился в работающее решение, его надо внедрить.

Если АБС является тиражным решением, все основные бизнес-процессы уже проработаны и отлажены. Многое зависит от того, новый ли это банк или уже проработавший некоторое время. В первом случае для внедрения нужна начальная настройка, проведение обучения нескольких пользователей и, если в этом есть необходимость, адаптация ряда отчетов и(или) стыковка с внешними системами. Внедрение может осуществляться силами компании-консультанта  – тогда банк опирается на богатый опыт сотрудников и гарантии фирмы.  Однако при наличии в штате банка высококвалифицированных программистов, имеющих опыт работы с АБС, кредитное учреждение может провести внедрение и самостоятельно.

Другое дело – банк, который  уже выполняет определенный набор  операций, работает с АБС (тиражной или собственной разработки – не важно), накопил определенный объем данных, имеет сложившуюся технологию банковских операций, внутренние формы отчетности, обширный штат сотрудников, которых нужно учить «общению» с новой системой. При этом внедрение проводится в соответствии с отработанной технологией, обеспечивающей максимально эффективную дальнейшую работу АБС.

Если необходимо автоматизировать все операции банка, внедрение предполагает:

• обследование (его цель – понять, что банк хочет получить в итоге, и каким образом это будет достигнуто) и подготовка Технического задания на внедрение;
• настройку АБС с учетом специфики технологии банка и параллельно адаптацию ряда технологий банка под АБС;
• конвертацию данных из «старой» системы;
• обучение ИТ-персонала банка, пользователей (его лучше проводить уже на конвертированной базе данных);
• адаптацию имеющейся в новой АБС внутрибанковской отчетности под требования банка;
• создание и настройку шлюзов с другими автоматизированными системами (при необходимости);
• консультационную помощь со стороны сотрудников компании-консультанта.

Перечень необходимых работ  весьма обширен, поэтому выполнить  внедрение, опираясь только на собственные  силы банка, проблематично (но возможно – все зависит от уровня требований, предъявляемых к системе, и квалификации ИТ-персонала кредитного учреждения). При этом, если банк стремится минимизировать затраты на внедрение, он может поручить сотрудникам компании-внедренца отдельные наиболее сложные виды работ (например, обучение ИТ-персонала и конвертацию данных из прежней АБС), а остальное проделать самостоятельно.

Исключительно важная роль отводится  поэтапному внедрению АБС. Вначале  запускается ядро системы, обеспечивающее самые необходимые функции: бухгалтерский  учет, расчетно-кассовое обслуживание, начисление процентов. После того как эти участки заработают, настраивается выпуск отчетности. Потом запускается, скажем, RS-Loans – система автоматизации кредитной деятельности банка. Далее происходит внедрение системы класса «клиент–банк». Следующий шаг – автоматизация работы операционистов с вкладами физических лиц, то есть запуск RS-Retail .

Автоматизация работы с пластиковыми картами

Данное направление появилось  как следствие применения современных  технологий для традиционных чековых  расчетов, и естественно, что его функционирование в банковской практике на 99% зависит от применения передовых банковских и информационных технологий.

С точки зрения автоматизации для  поддержки карточного бизнеса двумя  важнейшими направлениями являются программная поддержка и телекоммуникации.

Программное обеспечение для автоматизации  работы с пластиковыми картами весьма разнообразно как по типам, так и  по разновидностям и функциональному  наполнению. Можно выделить следующие  основные типы программного обеспечения.

Авторизационные системы. Перед совершением операции по пластиковой карте (вне зависимости от источника операции - банкомат, POS-терминал и т.п.) необходимо получить разрешение на операцию - авторизацию. Для этого операция должна соответствовать целому раду условий, которые и проверяются авторизационными системами. Это могут быть и достаточность средств, и просроченность (валидность) карты, и проверки, связанные с обеспечением безопасности, и многое другое.

Авторизацию по поручению точки  приема карты запрашивает банк-эквайрер. Ответ предоставляется эмитентом карты и представляет собой положительный код авторизации или сообщение об отказе операции, а возможно, и об изъятии карты. В основном авторизация проходит в онлайн-режиме. В региональных платежных системах операция инициируется в точке приема карты, запрос принимается региональным процессинговым центром. Если операция не локальная, запрос направляется по сети Х25 в головной процессинговый центр.

Ввиду их критичности авторизационные  системы должны соответствовать  целому ряду критериев, в том числе должны быть лицензированы платежной системой, поэтому, как правило, авторизационные системы - зарубежного производства. Их поддержка и сопровождение осуществляются компанией-поставщиком. В качестве примера можно привести систему BASE 24.

Описанные функции вместе с функциями  маршрутизации запросов, операциями в терминальных устройствах также  называются фронт-офисными, а их системы  автоматизации - фронт-офисными системами.

Системы поддержки карточного бизнеса предназначены для ведения и обработки информации о клиентах банка, карточных продуктах, их доходности и объеме операций и предоставляемых услуг.

Иногда бэк-офисные системы и  системы поддержки карточного бизнеса  могут совмещаться в одном  комплексе. Такие системы в отличие  от авторизационного ПО часто разрабатываются самостоятельно. Основная причина этого в том, что пластиковый бизнес весьма индивидуален, особенно в части организации его поддержки, операционного и бухгалтерского учета, расчетов с банками и платежными системами.

Перечисленные выше группы программного обеспечения информационных систем не исчерпывают весь список, который мог бы быть продолжен системами поддержки выпуска карт, контроля терминальных устройств и т.д.

Реквизиты индивидуальной карточки:

• № карточки,
• № счета,
• Дата окончания срока действия карточки,
• Тип карточной программы,
• Имя для эмбоссирования,
• Титул,
• Дата рождения,
• Резидент/нерезидент,
• Категория обслуживания,
• Телефон домашний,
• Телефон рабочий,
• Фамилия Имя Отчество держателя карточки,
• Адрес прописки: страна, код страны, город, почтовый индекс, улица, № дома, корпус, № квартиры,
• Адрес проживания: страна, код страны, город, почтовый индекс, улица, № дома, корпус, № квартиры,
• Валюта расчетов,
• Код периода формирования выписок по счету,
• Код периода печати выписок по счету,
• Банк-Отделение-Счет,
• Второй счет для погашения задолженности (по кредитным карточкам),
• Авторизационный лимит,
• Код процентной ставки,
• Код комиссии за выпуск, пере выпуск и годовое обслуживание.

Реквизиты корпоративной  карточки:

• № карточки,
• № счета,
• Дата окончания срока действия карточки,
• Тип карточной программы,
• Имя для эмбоссирования,
• Титул,
• Дата рождения,
• Резидент/нерезидент,
• Категория обслуживания,
• Наименование компании,
• Телефон домашний,
• Телефон рабочий,
• Фамилия Имя Отчество держателя карточки,
• Адрес компании: страна, код страны, город, почтовый индекс, улица, № дома, корпус, № апартаментов,
• Адрес прописки держателя карточки: страна, код страны, город, почтовый индекс, улица, № дома, корпус, № квартиры,
• Валюта расчетов,
• Код периода формирования выписок по счету,
• Код периода печати выписок по счету,
• Банк-Отделение-Счет,
• Второй счет для погашения задолженности (по кредитным карточкам),
• Авторизационный лимит,
• Код процентной ставки,
• Код комиссии за выпуск, пере выпуск и годовое обслуживание.

Заключение

Последствия мирового экономического кризиса по некоторым оценкам  предстоит преодолевать в течение  нескольких лет. За это время разработчики и специалисты, сопровождающие АБИС, должны оперативно реагировать  на все изменения и вызовы рынка и, что весьма важно, отслеживать решения органов госвласти и Банка России в целях преодоления кризисных явлений.

В первую очередь это касается подразделений  аналитических служб банков и  финансовых компаний. Необходимо разрабатывать и внедрять аппаратно-программные комплексы, способные прогнозировать кризисные явления в конкретном банке, финансовой компании. Особенно важной в настоящее время является работа с клиентской базой банков.