Банковская система

Банк  России определяет общую денежно-кредитную  политику страны и от эффективности  его функционирования зависит эффективность  финансово-кредитной системы в  целом. Проведение денежно-кредитной  политики невозможно без стабильно  функционирующих финансовых рынков, основным действующим звеном которых  является кредитная система. Поэтому  необходимо рассматривать денежно-кредитную  политику Банка России в неразрывной  связи с целями развития всей банковской системы страны.

Банк  России - это орган государственного денежно-кредитного регулирования  экономики, обладающий правом монопольной  эмиссии банкнот, регулирования  денежного обращения, контроля за деятельностью  кредитных организаций и хранения золотовалютных резервов.

В настоящее  время деятельность Центрального банка в России определяется специальным Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) Принятие этого Закона сыграло известную роль в начале периода реформирования в России. С тех пор накоплен определенный опыт работы Банка России (как позитивный, так и негативный).

 В  намерении нового Закона входило: сделать деятельность главного банка страны более прозрачной и подконтрольной государственным органам, направить усилия по денежно-кредитному регулированию на решение проблем развития отечественной экономики.

В пункте 2 статьи 75 Конституции Российской Федерации  указана лишь основная функция Банка  России — защита и обеспечение  устойчивости рубля. Это очень важная функция, т.к длительная устойчивость рубля (как экономической категории) немыслима без прочной экономики с хорошо организованной денежно-кредитной системой.

В обязанности  Банка России по законодательству входит необходимость обеспечения устойчивости рубля за счет:

-  взаимодействия с Правительством Российской Федерации при разработке и проведении единой государственной денежно-кредитной политики;

-  монополии на эмиссию наличных денег и организацию их обращения;

- выполнения роли кредитора последней инстанции для кредитных коммерческих банков и организации системы их рефинансирования;

- установления правил осуществления расчетов в стране;

-  установления правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

-  обслуживания счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;

- осуществления эффективного управления золотовалютными резервами;

- проведения государственной регистрации кредитных организаций, выдачи, приостановления и отзыва лицензии кредитных организаций;

- осуществления надзора над деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

-  регистрации эмиссии ценных бумаг кредитных организаций;

-  осуществления самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации всех видов банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

-  организации и осуществления валютного регулирования и валютного. контроля;

-  определения порядка осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также юридическими и физическими лицами;

-  установления правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

-  установления и публикации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю;

-  участия в разработке прогноза и организации составления платежного баланса Российской Федерации;

-  установления порядка и условий осуществления валютными биржами их операций, выдачи, приостановки и отзыва разрешений на организацию купли-продажи иностранной валюты;

-   проведения анализа и прогнозирования состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикации соответствующих материалов и статистических данных;

-  осуществления иных функций в соответствии с федеральными законами.

Возложенные на него полномочия Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов власти. Детальный  перечень обязанностей Банка России не противоречит международной практике работы центральных банков. Как и  центральные банки других стран, Банк России прежде всего осуществляет эмиссию банкнот, банковский надзор и денежно-кредитное регулирование  экономики.¹

Успешное  выполнение всех функций Центрального банка России — необходимое условие  эффективного развития рыночной экономики  Российской  Федерации

Выполнение  Банком России его основных функций  предполагает необходимость контроля и надзора над деятельностью  кредитных организаций. Банк России сочетает проведение денежно-кредитной  политики с надзором за работой кредитных  организаций, являясь, практически, единственным надзорным органом в стране.

Передача  надзорных функций от Банка России другим органам власти не противоречит мировой практике. По мере развития отечественных финансовых рынков она  может быть в известной мере осуществлена и в нашей стране.

Еще одной  особенностью деятельности Банка России является превалирование в денежно-кредитном  регулировании таких инструментов, как агрегат денежной массы М2 и валютных интервенций при недостаточно активном использовании процентной политики.

Система рефинансирования Банком России кредитных организаций имеет свою специфику. В мировой практике широко распространено рефинансирование в форме учета (покупки) векселей у коммерческих банков. Процесс рефинансирования коммерческих банков в России был запущен в 1992 году. В тот период векселя еще не играли заметной роли, и Банк России начал выдавать кредиты на рыночных условиях уполномоченным коммерческим банкам на основании решений Правительственной комиссии по вопросам финансовой и денежно-кредитной политики.

Курс  Банка России на развитие рыночных механизмов экономического регулирования  отразился затем в организации (с февраля 1994 г.) кредитных аукционов, с введением которых ограничивалось административное установление процентных ставок и объемов кредитов центрального банка. В 1996 году был введен еще один инструмент рефинансирования банков — ломбардное кредитование.

Ставка  рефинансирования — это одна из важнейших процентных ставок, которую  Банк России использует при предоставлении кредитов банкам. Она является наиболее наглядным показателем процентной политики Банка России.

В новой  редакции Федерального закона «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» усиливается роль и ответственность  Банка России за проведение единой государственной денежно-кредитной  политики. В связи с необходимостью приведения денежно-кредитной политики в соответствие с новыми приоритетами экономической политики государства  по преодолению кризиса, оживлению  производства и переходу к экономическому росту Банк России совместно с  Правительством РФ ежегодно разрабатывает  Основные направления единой государственной  денежно-кредитной политики.

Среди особенностей деятельности Банка России следует  выделить также то, что его уставный капитал и иное имущество являются 100 %-ной федеральной собственностью.

Центральный банк разрабатывает денежно-кредитную  политику, прежде всего потому, что  она позволяет регулировать, управлять, рационально организовывать отношения  между финансовыми посредниками и реальной экономикой по поводу возвратного  движения денежных средств, так как  именно кредитные отношения в  современных условиях превалируют  над чисто денежными (в развитой рыночной экономике практически  отсутствуют налично-денежные расчеты).¹

Формирование  денежно-кредитной политики в переходной экономике России обусловлено взаимодействием  двух групп факторов: во-первых, спецификой особого этапа развития, а именно осуществлением перехода от планово-централизованной экономической системы к современной  смешанной экономике рыночного  типа, и, во-вторых, конкретными социально-экономическими и политическими условиями, в  которых осуществляется этот переход.

Особенности экономической политики государства  в переходный период связаны с  тем, что еще не сформирована устойчивая экономическая система, обладающая свойством саморегуляции и саморазвития. В современной смешанной экономике  государственное регулирование  наряду с рыночным образует единый механизм и, дополняя друг друга, обеспечивает функционирование целостной системы.

Влияние второй группы факторов на денежно-кредитную  политику связано с исходными  социально-экономическими и политическими  условиями, в которых осуществляется переход к новой экономической  системе. Переходные процессы в экономике  России сопровождаются спадом производства, безработицей, разрывом хозяйственных  связей. Экономическая дестабилизация проявляется в дисбалансе совокупного  спроса и предложения, инфляции, значительном дефиците государственного бюджета.

В качестве основных целей  денежно-кредитной  политики выделяют борьбу с безработицей, с инфляцией. Безработица — следствие  спада производства, обусловленного недостаточным совокупным спросом, важнейшим компонентом которого является инвестиционный спрос. Поэтому  наряду с мероприятиями бюджетно-налогового регулирования денежно-кредитная  политика предполагает стимулирование инвестиций через поддержание относительно невысокой процентной ставки. В этих условиях

Центральный банк в качестве промежуточной цели выдвигает рост предложения денег  в экономике. Для ее реализации Центральный  банк, используя основные инструменты, снижает норму обязательных резервов и учетную ставку, активно, на льготных условиях покупает государственные  ценные бумаги у коммерческих банков и частных лиц. Коммерческие банки, получив дополнительные ресурсы, предлагают их на рынке в качестве кредитов.

Таким образом, снижение процентной ставки создает  благоприятные условия для инвестиций, а расширение производства приведет к сокращению безработицы. Эта денежно-кредитная  политика получила название политики дешевых денег. Борьба с инфляцией  требует проведения политики дорогих  денег, в основе которой лежит  сжатие денежной массы. Для этого  Центральный банк повышает резервные  требования и учетную ставку, в  ходе операций на открытом рынке продает  государственные ценные бумаги. Сокращение предложения денег вызывает рост процентной ставки и соответственно удорожание финансовых ресурсов. В  целом политика дорогих денег  направлена на ограничение кредитования новых проектов, снижение инвестиционной активности и темпов роста производства.

В условиях высокой экономической конъюнктуры  избыток совокупного спроса повышает цены. Следовательно, при прочих равных условиях мероприятия денежно-кредитной  политики должны снизить деловую  активность, сократить производственную деятельность, что будет способствовать падению темпов роста инфляции.

Денежно-кредитная  политика является элементом экономической  политики государства, наряду с бюджетно-налоговой, структурной, внешнеэкономической  и др. Конечные макроэкономические цели денежно-кредитной политики совпадают  с прикладными целями экономической  политики.

Роль  денежно-кредитной политики Банка  России заключается в определении  приоритетных направлений развития и совершенствования банковской деятельности в процессе аккумуляции  и инвестирования кредитных ресурсов, развитии кредитного процесса и повышении  его эффективности, а также совершенствование  платежного оборота и обеспечении  всех секторов экономики необходимыми и достаточными доступными кредитными ресурсами.

На макроэкономическом уровне следует выделить важное значение денежно-кредитной политики в процессе формирования, распределения и перераспределения национального дохода, в организации и планирования денежного оборота; на микроэкономическом уровне — в обеспечении стабильности и надежности каждой финансово-кредитной организации, их рентабельности и ликвидности, адекватности деятельности потребностям клиентов.

 

2.2 Роль банковской системы в развитии экономики

 

 

Банковская  система – одна из важнейших и  неотъемлемых структур рыночной экономики. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуют хозяйство, выступая посредниками в перераспределении  капиталов, существенно повышают общую  эффективность производства, способствуют росту производительности общественного  труда. Сводные статистические материалы по 30 крупнейшим банкам Российской Федерации (Приложение 1)

   Коммерческие банки наладили  достаточно развитые  стабильные  партнерские  отношения  с  государственными, кооперативными  и общественными организациями.  Налаживаются контакты с  арендаторами,  фермерами,  гражданами, занятыми  индивидуальной трудовой деятельностью.    Именно в этой сфере должно  принадлежать приоритетное  право  малым банкам,  которых среди  коммерческих сейчас большинство.

   В области кредитования практически   не существует  ограничений   в  использовании  заемных  средств.  Это - предоставление  ссуд на инновационные мероприятия,  создание производственного потенциала, то есть сооружение и реконструкция  предприятий,  цехов, внедрение  передовой техники и технологий,  организация выпуска всевозможных  товаров и изделий.  С помощью  банковского кредита могут быть  успешно проведены приватизация  и  разгосударствление  собственности,  операции  с ценными бумагами.