Банковская система в России

Финансовый кризис в России привёл к резкому росту процентных ставок в банковской системе страны, а резкое удорожание кредитных ресурсов оказало, соответственно, негативное влияние  на реальный сектор экономики. Проводимые Центральным банком валютные интервенции, целью которых было обеспечить плавную  девальвацию рубля, вызвали нехватку рублевой ликвидности, что еще больше осложнило ситуацию на кредитном  рынке. Тот же эффект возымело повышение  Банком России учётной ставки (что  делалось для борьбы с оттоком  капитала и инфляцией), а также  резкое удорожание для российских компаний заимствований за рубежом. Российским компаниям приходится возвращать большие  долги, накопленные за предкризисный  период, в условиях, когда стоимость  кредитных ресурсов за рубежом значительно  увеличилась, кредитный рейтинг  России и российских компаний упал, а акций, которые можно было бы использовать в качестве залога, не хватает для обеспечения выданных ранее кредитов. Выросли ставки по депозитам и по выдаваемым кредитам. Действия российской власти по поддержанию  ликвидности позволили насытить рынок краткосрочной ликвидностью, однако не решили проблем высокой  стоимости кредитных ресурсов и  недостатка «длинных» пассивов. Более  того, часто указывается на то, что  «ручной» характер поддержания ликвидности  и допуск лишь части учреждений к  предоставляемым денежным средствам  вели к неэффективному распределению  средств и частым отказам банков, скупающих валюту, кредитовать реальный сектор в условиях девальвационных  ожиданий.

Тем не менее, комплекс мероприятий, проведенных регулятором на начальном  этапе кризиса, можно оценивать  как адекватный ситуации. Важным шагом  было увеличение страхового покрытия вкладов до 700000 рублей, что укрепило доверие населения к банковской системе и позволило остановить отток вкладов уже в декабре 2008 г. Минимально необходимый уровень  межбанковского кредитования обеспечивался  через ведущие банки с государственным  участием, которые при этом становились  наиболее привлекательными для населения  и бизнеса. Удалось обеспечить стабильность платежной системы, а также оперативный  мониторинг за финансовым состоянием банков и обеспечение своевременного рефинансирования. В условиях нестабильности на фондовом рынке был значительно  расширен перечень бумаг, способных  выступать обеспечением по кредиту  Центрального банка. С целью предотвращения банкротств банков выделены дополнительные средства Государственному агентству  по страхованию вкладов. Несмотря на усилия Центрального банка, негативные тенденции в целом преобладали и в 2009 г. Денежная масса продолжала сокращаться, как и темпы прироста кредитования экономики, возрастали неплатежи по кредитам. Депозиты населения в рублях сокращались, в валюте – росли. Кризис в финансовом секторе обусловил сильный спад реального производства и инвестиций. В данной ситуации Центральный банк решает прибегнуть к смягчению процентной политики: учетная ставка падает до 10%, возрастает активность на рынке межбанковского кредитования. Рост цен на нефть на мировом рынке способствовал постепенной стабилизации курса рубля и его последующей ревальвации. Остановился рост числа неплатежей.

К началу 2010 г. ситуация относительно стабилизировалась. Уровень кредитования банками экономики практически  достиг уровня января 2009 г. (и превысил его в феврале), вклады физических лиц также превысили его. Центральный  банк продолжил политику плавного снижения процентных ставок, в результате чего в марте 2010 г. ставка рефинансирования снизилась до 8,25%. Ставки на рынке межбанковского кредитования заметно снизились, тогда как для нефинансовых организаций они остаются относительно высокими. Можно предположить, что при сохранении ЦБ действующей политики учетных ставок произойдет удешевление кредита и расширение кредитования экономики.

Очевидно, что без усиления государственного регулирования и  взвешенной политики на финансовом рынке  выход из кризиса грозит затянуться. Опыт доказывает: ничем не ограниченный рынок – это ошибка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

В данной работе была предпринята  попытка проанализировать основные тенденции, черты и перспективы  развития банковского сектора Российской Федерации. Так, были рассмотрены свойства банковской системы в целом, а  также её функции, структура и  цели.

Специфика анализа заключается  в том, что основные тенденции  развития банковской системы были частично прерваны финансово-экономическим  кризисом.

Прежде, для российской банковской системы были характерны стремительный  рост активов банков, превышающий  темп роста их собственного капитала, постепенное сокращение ставки процента, устойчивое уменьшение количества действующих  кредитных организаций, постепенный  рост отношения выданных банками  кредитов к активам, кредитам к ВВП  и др.

 В качестве присущих  системе проблем были выделены  низкая капитализация банковского  сектора, недостаточная надёжность  и недостаточное доверие населения,  ряд региональных и структурных  диспропорций в экономике, макроэкономическая  нестабильность, отсутствие ясной  стратегии развития, высокая концентрация, институциональные проблемы в  экономике и др.

Финансово-экономический  кризис, обусловленный комплексом внешних  и внутренних причин, вызвал резко  сокращение притока капитала в банки, увеличил стоимость заимствования  за рубежом, привёл к банкротству  ряда банков, дестабилизировал экономику  в целом, что привело к росту  ставок по выдаваемым кредитам и, соответственно, к сокращению кредитования.

Недостаток ликвидности  и «длинных» пассивов банковской системы ухудшил возможности  банков по выдаче кредитов, а рост просроченной задолженности угрожает вызвать  вторую волну банковского кризиса.

Принятые регулятором  и правительством меры позволили  смягчить последствия, однако выйти  на докризисные темпы роста все  еще не удается, неопределенность остается высокой. Сложность прогнозирования  во много объясняется тем, что  состояние банковского сектора  сейчас зависит от состояния экономики  РФ в целом и ситуации на мировых  рынках.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями от 10 января, 23 декабря 2003 г.).
2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 15.февраля 2010 г.)
3. Курс экономической теории: учебник / под ред. М.Н. Чепурина. – Киров: «АСА», 2007. - 848 с.
4. Банковское дело: учебник/ Е. П. Жарковская. – Москва: «Омега-Л», 2009. – 478 с.
5. Деньги. Кредит. Банки: учебник /под ред. проф. В. В. Иванова, проф. Б. И. Соколова. – Москва: «Проспект», 2010. – 848 с.
6. Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки. – СПб.: Питер, 2007. – 432 с.
7. Национальные банковские системы: учебник/под ред. проф. В. И. Рыбина. – Москва: «Инфра-М», 2009. – 528 с.
8. О.А. Тарасенко, Е.Г. Фоменко. Банковская система Российской Федерации и ее антикризисное регулирование: учебное пособие. – Москва: «Норма», 2009. – 304 с.
9. Российская экономика в 2007 году. Тенденции и перспективы / под ред. Е.Т. Гайдара. – М.: ИЭПП, 2007. – 657 с.
10. С. Дробышевский, С. Пащенко. Анализ конкуренции в российском банковском секторе. – М.: ИЭПП, 2006. – 130 с.
11. А. Кудрин. Мировой финансовый кризис и его влияние на Россию // Вопросы экономики – 2009 - №1. С. 9 – 27.
12. Д.Н. Ананьев. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития // Деньги и кредит – 2009 - №3. с.5.
13. Бюллетень банковской статистики, февраль-март 2010г.
14. Вестник Банка России, март 2009 г., март-апрель 2010 г
15. Обзор банковского сектора России, март 2010
16. Годовой отчет Центрального банка РФ за 2008 г.
17. Банк России, www.cbr.ru
18. Федеральная служба государственной статистики, www.gks.ru

 

 

 

Приложения

 

Таблица 1. Регистрация и  лицензирование кредитных организаций  в РФ в 2005 – 2010 гг.

Показатель	1.01.05	1.01.06	1.01.07	1.01.08	1.01.09	1.01.10	1.03.10
Количество зарегистрированных кредитных организаций	1518	1409	1345	1296	1228	1178	1170
Количество действующих  кредитных организаций	1299	1253	1189	1136	1108	1058	1048
Из них с иностранным  участием	131	136	153	202	221	226	227
Уставный капитал действующих  кредитных организаций	380468	444377	566513	731736	881350	1244364	н/д

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 2. Основные показатели развития банковской системы РФ в 2005 -2010 гг.

Показатель	1.01.05	1.01.06	1.01.07	1.01.08	1.01.09	1.01.10
Активы банковского сектора, млрд. руб.	7100,6	9696,2	13963,5	20125,1	28022,3	29430,0
Рост активов за год, %	26,8	36,5	44,0	44,1	39,2	5,0
Номинальный ВВП, млрд. руб.	17048,1	21625,4	26903,5	33111,4	41668,0	39063,6
Отношение активов кредитных  организаций к ВВП, %	41,7	44,8	51,9	60,8	67,9	75,4
Кредиты нефинансовым организациям, банкам и физическим лицам, млрд. руб.	4282,6	6064,7	8880,0	13705,2	19028,1	18841,4
Отношение кредитов к активам, %	60,3	62,5	63,6	68,1	67,9	64,0

 

 

 

Таблица 3. Ряд показателей  работы кредитной системы РФ в 2004 – 2009 гг.

 

Показатель	2004	2005	2006	2007	2008	2009
Рост цен на потребительские  товары (ИПЦ) за год, %	11,7	10,9	9,0	11,9	13,3	8,8
Рост индекса цен производителей за год, %	28,8	13,4	10,4	25,1	-7,0	13,9
Учётная ставка ЦБ РФ, на последний  день года, %	14,0	13,0	11,5	10,5	13,0	8,75
Средневзвешенные ставки по краткосрочным кредитам кредитных  организаций РФ в долл. США, на конец  года	8,5	8,2	8,6	8,9	15,4	14,7