Банковская система России: анализ становления и тенденции развития

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  И НАУКИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

«ТЮМЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ»

ИНСТИТУТ ДИСТАНЦИОННОГО ОБРАЗОВАНИЯ

 

 

 

СПЕЦИАЛЬНОСТЬ «Финансы и  кредит»

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

По предмету: Организация деятельности коммерческого банка

На тему: «Банковская система России: анализ становления и тенденции развития»

 

 

 

Выполнила: студентка 3-го курса 6 семестра, специальность «Финансы и кредит-3»,

заочно-дистанционной формы  обучения

Махмудова А.Р.

Проверил:_______________________

 

 

Тюмень 2012 г.

Содержание

Введение…………………………………………………………………………...3

1. Основы формирования  банковской системы России……….…………..........5

1.1 Сущность и структура  банковской системы Российской  Федерации……..5

1.2 Банк России: цели, функции  и операции……………………………………8

2. Анализ тенденций развития  банковской системы России............................11

2.1 История развития банковской  системы Российской Федерации…………11

2.2 Оценка современного состояния банковской системы Российской Федерации………………………………………………………………………..14

2.3 Анализ тенденций развития  банковского сектора в регионах……………16

Заключение…………………………………………………………………….....20

Список использованной литературы…………………………………………...22

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Интерес к ныне существующей в России банковской системе вызван как практическими, так и теоретическими обстоятельствами.

Известно, что банковская система России прошла сложный путь развития в рамках различных хозяйственных  укладов. До революции и во времена  НЭПа банковская система России функционировала  в условиях рыночной экономики и  основу ее составляли акционерные коммерческие банки. Затем наступил период огосударствления собственности всех хозяйствующих  субъектов, централизации управления их деятельностью и банковская система  также претерпела соответствующие  изменения.

В связи с проведением  экономических реформ рыночного  типа в конце 80-х годов начинается разгосударствление собственности  и вновь происходит акционирование государственных банков. Как грибы  после дождя начинают появляться новые коммерческие банки.

За период 1990–1993 годов  число коммерческих банков на территории России возросло более чем в 18 раз. В последнее время темпы роста  числа зарегистрированных банков снижаются. Хотя возможности экстенсивного  расширения банковской сферы еще  не полностью исчерпаны, видимо, значимость этой составляющей ее развития будет  в дальнейшем относительно уменьшаться. Это связано и с тем, что  более жесткими становятся условия  расширения банковской системы: увеличиваются  минимальные размеры уставного  фонда, денежно-кредитный рынок насыщается традиционными банковскими услугами, возрастает конкуренция в банковской сфере, ограничителем для создания новых банков выступает и нехватка высококвалифицированных специалистов. Главным же в дальнейшем развитии банковской системы все больше будет  становиться ее качественное совершенствование.

Банковская система России – один из наиболее развивающихся  секторов отечественной экономики, переход на рыночные отношения, в  котором произошел наиболее быстро. За вторую половину 1990 г. была практически  ликвидирована система государственных  специализированных банков, и к началу 2001 г. в основном завершилось формирование двухзвенной банковской системы: Центральный  банк – коммерческие банки.

В свете сегодняшних проблем  российской экономики, связанных с  преодолением кризисных явлений  и инфляционных процессов, усилением  инвестиционной и кредитной деятельности, совершенствованием организации расчетов в народном хозяйстве и стабилизацией  национальной валюты, ускорение формирования эффективно функционирующей банковской системы, способной обеспечить мобилизацию  финансовых ресурсов и их концентрацию на приоритетных направлениях структурной  перестройки экономики, имеет неоценимую практическую значимость.

Современная банковская система  – это сфера многообразных  услуг своим клиентам – от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского  дела, до новейших форм денежно-кредитных  и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами. Реализуя банковские операции, достигая их слаженности  и сбалансированности, коммерческие банки обеспечивают тем самым  свою устойчивость, надежность, доходность, стабильность функционирования в системе  рыночных отношений.

 

 

 

 

 

1. Основы формирования  банковской системы России

1.1 Сущность и  структура банковской системы  Российской Федерации

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что  их действительная сущность оказывается  неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые  операции, купля-продажа ценных бумаг, посреднические сделки, управление имуществом и множество других операций. Кредитные  учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют  свои подсобные предприятия.

Банк – это автономное, независимое, коммерческое предприятие. В этом главное в понимании  его сущности. Конечно, банк – это  не завод, не фабрика, но у него, как  у любого предприятия, есть свой продукт. Продуктом банка является, прежде всего, формирование платежных средств, а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом. Деятельность банка носит  производительный характер. В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными  денежными ресурсами. Современные  банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками  рынка.

Банковская система –  совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих  в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный  банк проводит государственную эмиссионную  и валютную политику, регулирует экономику  и является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют различные виды банковских операций и услуг.

Таким образом, можно сказать, что основная функция банковской системы – посредничество в перемещении  денежных средств от кредиторов к  заёмщикам и от продавцов к  покупателям. В создании для России новой рыночной экономики с разнообразными формами собственности роль банковской системы велика, с помощью неё  осуществляется перераспределение  и мобилизация капиталов, регулируются денежные расчеты, опосредуются товарные потоки и т.д. Банки призваны выполнять  множество специальных функций. К их числу также относятся  проведение расчетных и кассовых операций, кредитование, инвестирование, хранение денежных и других средств  и управление ими, т.е. те услуги, без  которых сегодня не обойтись деловому человеку.

В странах с развитой рыночной экономикой сложилась следующая  структура банковской системы:

– Центральный банк.

– Коммерческие банки, которые  включают в себя: универсальные банки, специализированные банки, инвестиционные банки, сберегательные банки, инновационные  банки, ипотечные банки, Банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки.

– Небанковские кредитно-финансовые институты: инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании.

Центральный банк в большинстве  стран принадлежит государству. Но даже если государство формально  не владеет его капиталом или  владеет частично, центральный банк выполняет функции государственного органа. Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск в обращение  банкнот – основной составляющей налично-денежной массы. Он хранит официальные золотовалютные резервы, проводит государственную политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения.

Кроме банков, перемещение  денежных средств на рынке осуществляют и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые  компании, брокерские, дилерские фирмы  и т.д. Но банки как субъекты финансового  риска имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов.

Во-первых, для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные  долговые обязательства, а мобилизованные на этой основе средства размещают  в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими. Это отличает банки от финансовых брокеров и дилеров, осуществляющих свою деятельность на финансовом рынке, не выпуская собственных  долговых обязательств.

Во-вторых, банки отличает принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга  перед юридическими и физическими  лицами, например при помещении средств  клиентов на счета и во вклады, при  выпуске депозитных сертификатов и  т.п. Этим банки отличаются от различных  инвестиционных фондов, мобилизующих ресурсы на основе выпуска собственных  акций. Фиксированные по сумме долга  обязательства несут в себе наибольший риск для посредников, поскольку  должны быть оплачены в полной сумме  независимо от рыночной конъюнктуры, в  то время как инвестиционная компания все риски, связанные с изменением стоимости ее активов и пассивов, распределяет среди своих акционеров.

Важное место в системе  банковского законодательства занимают нормативные акты Банка России, которые  издаются в соответствии со ст. 7 Закона о Банке России в форме указаний, положений и инструкций. Акты Банка  России не являются ведомственными. Они  носят обязательный характер для федеральных органов государственной власти, органов власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, юридических и физических лиц. Акты Банка России вступают в силу по истечении 10 дней со дня их опубликования в Вестнике Банка России.

1.2 Банк России: цели, функции и операции

Первым и головным звеном банковской системы России является Банк России, который осуществляет свою деятельность в соответствии с  Конституцией РФ, Федеральным законом  от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном  банке Российской Федерации» и иными  законодательными актами.

Согласно Закону о Банке  России он имеет сложную правовую природу деятельности.

По разным мнениям о  статусе Банка России, нашедшим отражение  в юридической литературе, по своей  организационно-правовой форме он представляет собой:

а) государственное учреждение;

б) унитарное предприятие;

в) государственную корпорацию.

Банк России не имеет устава, он не вправе осуществлять операции с  недвижимостью, тогда как Гражданский  кодекс РФ разрешает унитарным предприятиям с согласия собственника совершать  сделки с недвижимым имуществом. В  отдельных случаях Банк России может  распоряжаться своей недвижимостью  без получения согласия собственника. Банк России имеет право лишь участвовать  в капиталах других кредитных  организаций в случаях, указанных  в ст. 8 Закона о Банке России.

Одним из важнейших принципов  действия Правительства РФ является проведение взвешенной денежно-кредитной  политики, обеспечивающей переход к  полной конвертируемости рубля без  его чрезмерного укрепления.

Закон о Банке России предусматривает, что разработку и проведение единой государственной денежно-кредитной  политики Банк России осуществляет во взаимодействии с Правительством РФ.

Среди функций Банка России можно выделить две группы: те, которые  Банк России осуществляет во взаимодействии с Правительством РФ, и функции, выполняемые  им монопольно в соответствии со ст. 4 Закона о Банке России.

Следует указать три главных  инструмента денежно-кредитной политики: изменение учетного процента; изменение  норм обязательных резервов банков, операции на открытом рынке, изменение учетного процента. Для реализации взаимодействия Банка России и Правительства  РФ в разработке этих и других финансово-экономических  вопросов.

На совет директоров Банка  России, в частности, возложена задача во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывать и обеспечивать выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной  политики.

Банк России выдает разрешение на осуществление коммерческими  банками и небанковскими кредитными организациями банковских операций, осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций, определяет им ряд обязательных экономических  нормативов.

Деятельность Банка России, связанная с повышением эффективности  регулирующего воздействия на финансовое состояние банков, ведется по двум направлениям: непосредственно –  путем осуществления банковского  надзора, и опосредованно – с помощью мер финансовой стабилизации, макроэкономического регулирования экономики.

Важнейшей прерогативой Банка  России является право запрашивать  у коммерческих банков информацию об их деятельности. Данная информация позволяет  контролировать деятельность кредитных  организаций, ее соответствие действующему законодательству.