Предстоит завершить реализацию подходов, предложенных документом Базельского комитета по банковскому надзору "Международная  конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы. Уточненная версия" (Базель II) в части упрощенного стандартизированного метода оценки достаточности собственных средств (капитала) банков, предусмотренных первым компонентом "Минимальные требования к капиталу" Базеля II. Будет проведена оценка наличия необходимых условий для реализации усовершенствованных подходов к оценке достаточности собственных средств (капитала) банков, предусмотренных первым компонентом Базеля II. Внедрение соответствующих надзорных требований будет способствовать приближению пруденциальной оценки достаточности капитала российских банков к международно-признанным стандартам в этой области в формате, наиболее приемлемом для российского банковского сектора на текущем этапе его развития. Будет проведена работа по подготовке нормативных актов Банка России, реализующих рекомендации второго компонента "Надзорный процесс" Базеля II. Предполагается разработать нормативные документы Банка России по определению минимальных требований к внутренним процедурам банков по оценке достаточности собственных средств. [3; 29]

      Кроме того, с учетом задачи развития риск-ориентированного надзора планируется обеспечить:

• совершенствование подходов к управлению риском ликвидности;
• совершенствование регулирования рисков, принимаемых кредитными организациями;
• дальнейшее развитие содержательных подходов к организации надзора, в том числе на консолидированной основе;
• совершенствование подходов к регулированию и управлению рисками, связанными с использованием кредитными организациями современных информационных систем.

      Дополнительное  внимание Банк России намерен уделить  вопросам регулирования деятельности кредитных организаций по предоставлению населению потребительских (включая  ипотечные) кредитов и других розничных  продуктов, а также вопросам оказания коммерческими организациями, не являющимися кредитными организациями, посреднических (агентских) услуг кредитным организациям.

      В 2011-2013 годах основными задачами Банка России в области инспекционной деятельности будут организация и проведение проверок кредитных организаций (их филиалов) по основным направлениям банковской деятельности, оказывающим решающее влияние на устойчивость кредитных организаций. [19; 4]

      Банком  России будет продолжена работа по совершенствованию методического  и нормативно-правового обеспечения инспекционной деятельности.

      Продолжится совершенствование процедур ликвидации кредитных организаций, у которых  отозвана лицензия на осуществление  банковских операций.

      Банк  России предпримет меры по дальнейшему  развитию и совершенствованию нормативно - правового регулирования и методического обеспечения деятельности кредитных организаций по вопросам идентификации клиентов, их представителей и выгодоприобретателей, оценке степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также критериям выявления и признакам необычных сделок.

     На  основе изложенного в работе материала  можно сделать вывод, что в  современных условиях банки представляют собой не просто случайный набор, а действительно банковскую систему, то есть множество элементов с отношениями и связями, образующими единое целое.

     Сегодня, в условиях развития товарного и  становлении финансового рынка  резко меняется структура банковской системы. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентов. Идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры – одна из важнейших задач экономической реформы в России.

     Очевидно, что в среднесрочной перспективе  российская банковская система может  надеяться лишь на один источник своего укрепления - реальную производственную ориентацию активов, не на основе переоценки валютных кредитов, а за счет реальной активизации кредитования реального сектора. Ясно, что на пути расширения банковского кредитования производства стоит множество институциональных барьеров, которые не позволяют полагаться на радикальные изменения в положении дел в ближайшее время. Проведенные исследования позволяют сделать вывод о том, что главные причины российского банковского кризиса лежат внутри самой системы. Проблемы российских банков в значительной мере обусловлены недостатками в управлении активами, недооценкой рисков банковской деятельности и излишним переплетением интересов собственников и менеджеров банков. Макроэкономические факторы в такой ситуации лишь сыграли роль детонатора и ускорили внешнее проявление внутренних проблем. Анализ банковских кризисов в странах с развивающимися рынками показывает, что банковские кризисы в них всегда происходили в периоды макроэкономических потрясений, но далеко не всегда макроэкономические потрясения сопровождались банковскими кризисами.

     Проблема  внешней задолженности, дефицит  собственного капитала и ограниченность работоспособных активов являются основными «болевыми точками» банковской системы на ближайшие годы. Решать эти проблемы российским банкам придется в условиях резкого сужения возможностей внешних заимствований и ограниченного роста депозитов населения, сдерживаемых как недоверием к банковской системе, так и падением реальных доходов населения. Основным препятствием для банков становится не только недостаток собственного капитала и привлеченных средств, но и ограниченность сфер зарабатывания прибыли.

     В целом российская банковская система  может рассматриваться как определенная целостность. При этом процесс формирования банковской системы далеко не закончен, и как он будет протекать, зависит от многих факторов, и в первую очередь от характера экономической и социальной политики, проводимой правительством.

     Следует, однако, отметить, что в период становления  принципиально новой для нашей страны банковской системы полезно и необходимо изучать выработанные мировой практикой принципы построения региональных банковских систем, методы осуществления банковских операций. Анализ мирового опыта и разумное преломление его на российскую действительность могут оказать существенную помощь на пути стабилизации экономики.

     Банки, стремящиеся выжить в современной  конкуренции должны стремиться к  тому, чтобы чаяния его клиентов становились реальностью. Реальное же возникает и живет на какой-то основе – духовной, нравственной, материальной. Надежность банка – главная из составляющих той основы, на которой сохраняются и приумножаются средства Акционеров и Клиентов.

     Одним из каналов воздействия мирового кризиса на экономику России стало  недостаточная развитость банковской системы страны. Банки оказались слабым местом всей нашей экономической системы и оказались не способны в полной мере финансировать развивающуюся экономику страны.

     Наша  банковская система не в состоянии  изыскать необходимые для развития страны инвестиции, и поэтому до 20% инвестиций, даже при очень низкой их норм и хроническом недостатке, предприятиям и организациям приходилось занимать у зарубежных инвесторов, с каждым годом увеличивая внешний долг России, который сегодня перевалил за 500 миллиардов долларов. И одна из главных трудностей кризиса – в необходимости огромных и все возрастающих государственных затрат, связанных с возвратом этого долга. В 2011 году наши предприятия и организации должны вернуть зарубежным инвесторам 100 млрд долл.

     В условиях кризиса, снижения спроса на продукцию невозможность повысить цены и на этом заработать дополнительные деньги, трудности с ликвидностью не позволяют многим предприятиям в  России вовремя и сполна расплатиться по своим долгам. И они приходят к правительству за помощью. Внешэкономбанку перечислено 50 млрд долл., чтобы снабжать этими средствами предприятия и облегчить им выплату долгов.

     Если  бы российские банковская и финансовая системы были достаточно развитыми, соответствующими достигнутому экономическому уровню страны, у нас бы не было этого долга и не было бы таких трудностей.

     Проблема  слабости российских банков во весь рост ставилась банковским сообществом  последние 5 лет. Была разработана программа  банкизации страны, – программа  ускоренного укрепления нашей банковской системы. Но Министерство финансов и Центральный банк во многом поступают вопреки линии на укрепление банковской системы России. В Министерство финансов, например, были стянуты все хозрасчетные средства бюджетных организаций, которые ранее размещались на счетах коммерческих банков, приумножали их активы, давали дополнительную прибыль, ускоряли рост, обеспечивали кредитную базу. Все это изъяли и сосредоточили в Казначействе, откуда организации, заработавшие эти деньги, их обратно могут получить с трудом через многочисленную систему конкурсов.

     Банк  России, не имея возможностей повлиять на сокращение прироста бюджетных расходов, которые являлись главным источником повышения инфляции, сосредоточился на сжатии ликвидности банков, введя повышенные коэффициенты резервирования, пытаясь ограничить кредитную массу, видя в ней один из главных источников инфляции, а не главный источник социально-экономического развития России, как это есть на самом деле. 
 
 
 

     Заключение

      Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Современная экономика представляет собой очень сложную систему, каждая часть которой тесно связана с другими и играет важную роль. Но одну из важнейших ролей играет банковская система, обеспечивающая на современном этапе развития экономических взаимоотношений нормальное функционирование всей экономики в целом. Банковская система - это совокупность различных видов банков и банковских институтов и их взаимосвязи, существующие в той или иной стране в определенный исторический период.

      Банковские  системы используются для решения  следующих текущих и стратегических задач:

• обеспечения экономического роста;
• регулирования инфляции;
• регулирования платежного баланса.

      В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки) и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.).

      Современные кредитно-банковские системы имеют  сложную, многозвеньевую структуру. Если за основу классификации принять  характер услуг, которые учреждения финансового сектора предоставляют  своим клиентам, можно выделить 3 важнейших элемента кредитной системы:

• центральный (эмиссионный банк);
• коммерческие банки;
• специализированные финансовые учреждения (страховые, сберегательные и т.д.).

      Вместе  с тем термины "система" и "банковская система" определяют не только состав банков. По содержанию понятие "банковская система" более широкое, оно включает:

• совокупность элементов;
• достаточность элементов, образующих определенную целостность;
• взаимодействие элементов.

      На  сегодняшнем этапе развития экономики  России, особая роль банковской системы состоит в обеспечении стабильного экономического роста, в расширении возможностей предприятий по привлечению финансовых ресурсов, в сохранении и приумножении сбережений граждан.

      Сложившаяся в российской экономике банковская система выполняет свои функции не полностью. Наиболее явно выделяется неэффективность выполнения такой функции как, трансформирование сбережений в инвестиции. Наша банковская система не в состоянии изыскать необходимые для развития страны инвестиции.