В декабре 1990 г. Верховный Совет СССР принял новый проект кредитной системы, который воплотился в законах  о Госбанке СССР и о банковской деятельности. Законодательно была установлена  двухуровневая банковская система, состоящая из Госбанка и сети коммерческих банков. С тех пор многое поменялось и в политическом устройстве страны, и в экономической системе. Нормативы деятельности банковской системы постоянно корректируются и дополняются Национальным банком Республики Беларусь. Современное положение в банковской сфере отличается особой, чисто белорусской спецификой по многим параметрам деятельности. Далее будут рассмотрены некоторые черты, характерные для банковской системы Беларуси, а также основные особенности ее функционирования. 
 

     4.2. Возникновение и становление банковской системы Беларуси 
 
 

     Решающее  значение для развития пореформенной  экономики Беларуси имело интенсивное  железнодорожное строительство. Таким  образом, у белорусов появилось  дешевое и надежное средство передвижения пассажиров и грузов.

     Открытие  отделений Государственного банка  в губернских городах Беларуси тесно  связано с развитием железных дорог. Об этом красноречиво говорят  даты их появления : 16 августа 1864 года –  Гродно, 27 октября 1881 года – Минск, 16 февраля 1883 года – Могилёв, 11 апреля 1883 года – Витебск. В Минске и Могилеве до настоящего времени сохранились старые банковские здания этих отделений и- свидетельства былого могущества  Госбанка.

     Одним из важнейших явлений в банковской жизни страны было образование и развитие акционерных коммерческих банков. И уже 8 января 1870 года был подписан указ об учреждении в Гомеле городского общественного банка, который 1 апреля приступил к обслуживанию клиентов. Он считается первым в Беларуси частное коммерческое денежно-кредитное учреждение, которое выдавало долгосрочные займы под заклад городских и строительных участков.

     На  территории Беларуси городские банки  работали также в Полоцке, Витебске, Борисове, Могилеве, Игумене.

     Принципиально новый этап в развитии банковской системы страны начался с приобретением Беларусью самостоятельности. В декабре 1990 года приняты Законы «О Национальном банке Республики Беларусь» и «О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь». Все учреждения банков СССР на территории Беларуси были объявлены её собственностью. На базе Белорусского республиканского банка Госбанка СССР создан Национальный банк Республики Беларусь. Специализированные государственные банки преобразованы в акционерные коммерческие: «Белагропромбанк», «Белвнешэкономбанк», «Белбизнесбанк», «Белпромстройбанк», «Сберегательный банк».  На паевой и акционерной основе как с помощью отечественного, так и иностранного капитала начали создаваться другие белорусские коммерческие банки.

     В развитии банковской системы РБ постсоветского периода, как и экономики нашей страны в целом, можно выделить два последовательных этапа становления:

• первый (1991-1995 годы) – этап глубокого экономического кризиса и формирования двухуровневой банковской системы;
• второй (с 1996 года по настоящее время) – этап, в течении которого сделаны конкретные шаги по макроэкономической и финансовой стабилизации экономики и укреплению банковской системы.

 

4.3.Динамика  развития банковской  системы Беларуси  сегодня 
 
 

     «Концепция  развития банковской системы РБ на 2001-2010 гг.» придала направленность эволюции банковских институтов на интенсивное развитие.

     Так, по статистическим данным на 1 декабря 2007 года в РБ действуют 27 банков с 368 филиалами. Из них 23 банка – с  участием иностранного капитала, в  том числе 7 банков – со 100-процентным иностранным капиталом.

     Совокупный  объем собственного капитала банков на 1 октября 2007 года достиг 5,78 трлн. рублей, что эквивалентно 2,69 млрд. долларов США. За 9 месяцев текущего года он увеличился на 629 млрд. рублей, или на 12,2%.

     Банковская  система РБ на сегодня является стабильной и надежно функционирующей.

     Для обеспечения высоких и устойчивых темпов экономического роста и повышения  на этой основе уровня благосостояния и качества жизни народа усиление роли банков в социально-экономическом развитии страны представляет собой одну из важнейших задач государства. В этой связи целями развития банковского сектора экономики являются:

• повышение устойчивости и эффективности функционирования банков;
• рост потенциала и совершенствование состава банковских инструментов адекватно растущим потребностям экономики и населения;

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 
 
 

     Банковская  система – одно из высших достижений экономической цивилизации, которую  изобрел и построил человек. Она  представляет собой инструмент, с помощью которого, воздействуя через деньги, валюту, регулирует структуру, поддерживает стабильное функционирование денежного обращения и всей экономики в целом.

     Банковская  система существует только тогда, когда  в стране имеется достаточное  количество банков, кредитных учреждений и организаций, которые выполняют некоторые банковские операции. Банковская система входит в экономическую систему страны.

     Современная кредитная система представлена разнообразными кредитно-финансовыми  институтами, которые выполняют аккумуляцию и мобилизацию доходов. Банковская система является основным звеном кредитной системы, играет исключительно важную роль в рыночной экономике. Банки, по существу, выступают в роли финансовых посредников. Они аккумулируют вклады, предоставляют полученные средства в качестве ссуд юридическим и физическим лицам, а так же выполняют различные расчетные, гарантийные и иные операции.

     Банковская  реформа в нашей стране началась в годы перестройки с реорганизации  Государственного Банка СССР, из состава которого было выделено несколько государственных специализированных банков. Несколько позже возникли первые коммерческие банки. На рубеже 80-х — 90-х годов стала формироваться двухуровневая структура банковской системы, характерная для современной экономики. Эта система предусматривает наличие Центрального банка, наделенного эмиссионными и нормативными функциями, и сети коммерческих банков, выполняющих обслуживание юридических и физических лиц.

     В связи с острым экономическим  и финансовым кризисом в нашей стране положение подавляющего большинства коммерческих банков было и остается крайне тяжелым.

     Несмотря  на бурное развитие коммерческих банков за последние годы, их численность  еще далеко не достаточна. По плотности  банков Беларусь значительно уступает развитым зарубежным странам.

     Во  всех Развитых государствах действует  многоуровневый контроль за деятельностью  банков — со стороны Центрального банка, министерства финансов, местных  и региональных органов власти, что  позволяет предотвращать банкротства, восстанавливать платежеспособность банков и т. д.

     От  качественного и количественного  роста банковского сектора в  огромной степени зависит выход  нашей страны из экономического кризиса. Несмотря на обремененность многочисленными  проблемами, современные банки уже  сложились в мощную экономическую силу. Для повышения их роли в экономике и способности перераспределять финансовые ресурсы в интересах всего народного хозяйства необходимо укреплять финансовую базу банковского сектора и существенно улучшить законодательные условия в банковской деятельности. 
 

      В результате научного исследования были сделаны следующие выводы:

• Банковская система – одно из высших достижений экономической цивилизации, которую изобрел и построил человек. Она представляет собой инструмент, с помощью которого, воздействуя через деньги, валюту, регулирует структуру, поддерживает стабильное функционирование денежного обращения и всей экономики в целом.
• Банковская система существует только тогда, когда в стране имеется достаточное количество банков, кредитных учреждений и организаций, которые выполняют некоторые банковские операции. Банковская система входит в экономическую систему страны.
• Банковская реформа в нашей стране началась в годы перестройки с реорганизации Государственного Банка СССР.
• На рубеже 80-х — 90-х годов стала формироваться двухуровневая структура банковской системы. характерная для современной экономики.
• Эта система предусматривает наличие Центрального банка, наделенного эмиссионными и нормативными функциями, и сети коммерческих банков, выполняющих обслуживание юридических и физических лиц.

В ходе рассмотрения данной темы в курсовой работе, были сформулированы две основные группы выводов:

1. Касающиеся  теоретической части работе.

2. Касающиеся  практической части.

1. Исходя из  теоретической части можно сделать следующие выводы:

1. Банки - это предприятия, присущие любой нормально функционирующей экономической формации, занимающиеся кредитованием и финансированием промышленности и торговли за счет денежных капиталов, привлеченных в виде вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций. 
2. Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве.
3. Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому.
4. Банковская система не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике.
5. Банковская система является системой «закрытого» типа.
6. Банковская система - «самоорганизующаяся».
7. Банковская система выступает как управляемая система.
8. Банковские услуги бывают: специфические и неспецифические; депозитные, кредитные, расчетные, кассовые операции; нетрадиционные банковские услуги и др.

2.Исходя из  практической части, можно сделать  следующие выводы:

  Лидирующее место в банковской системе Республики Беларусь занимает Национальный банк Республики Беларусь.

  Основными целями это банка является:

• кредитно-денежное регулирование экономической системы РБ;
• поддержка общей экономической политики Правительства РБ;
• обеспечение устойчивости официальной денежной единицы РБ.

  В Республике Беларусь существуют несколько  десятков банков, которые подразделяются на:

• Мелкие и средние банки, обслуживающие мелких субъектов хозяйствования
• Крупные банки.

   В них проводятся следующие виды операций: операции по привлечению средств в депозиты; традиционные банковские услуги; операции по кредитованию индивидуальных заемщиков; безналичные расчеты; расчетно-кассовые операции и др.

   Кризисные процессы в сегодняшней экономике  существенно осложняют положение в банковском секторе Беларуси. Возможности получения надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Аферы со средствами населения подрывают доверие к финансовым институтам. Инфляционные всплески, прогнозы роста нестабильности, слабая предсказуемость государственной экономической политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.

   Крупнейшие  банки  накапливают  определенный   потенциал  для финансирования проектов в приоритетных отраслях, создания стратегических финансово-промышленных альянсов как "локомотивов" белорусской экономики. Повысился интерес крупных банков к вложениям в экономически необходимые либо оригинальные и конкурентоспособные на мировом уровне производства.

   Важнейшими  направлениями развития банковского  сектора стали расширение сети филиалов по всей стране, установление связей с  банковскими учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти на финансовые рынки Запада. Нарастает динамизм изменений в банковской сфере, что связано с нестабильностью конъюнктуры кредитного рынка, усилением межбанковской конкуренции, расслоением среди банковских учреждений.

   Банковское  дело затрагивает в конечном счете  ожидания, чувства и планы конкретных людей. Банки, стремящиеся выжить в  современной конкуренции должен стремиться к тому, чтобы чаяния его клиентов становились реальностью. Реальное же возникает и живет на какой-то основе - духовной, нравственной, материальной. Надежность банка - главная из составляющих той основы, на которой сохраняются и приумножаются средства акционеров и клиентов.

 

      СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 
 
 

1. Конституция Республики Беларусь. Мн., 1997.
2. Банковский кодекс Республики Беларусь. Мн., 2002.
3. А.Н. Азрилиян. Большой экономический словарь. - М.: Фонд "Правовая культура", 1994 .
4. Г.М. Гамидов. Банковское и кредитное дело.- М.: Банки и биржи, 1994.
5. В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 1995.
6. Ю.И. Коробов, Ю.Б. Рубин, В.И. Солдаткин. Портфель делового человека. Банковский портфель – 1. – М.: СОМИНТЭК, 1994.
7. Ефимова Л.Г. Банковское право. Учебное и практическое пособие. – М.: БЕК, 1994.
8. Боровков И. Деньги. Денежная система. Кредитно-банковская система. Открытый урок  №50 — 2000.
9. Банковское дело./Под. ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. — М.: Финансы и статистика, 2000.
10. Банковская система России. Настольная книга банкира (в трех томах) — М.: ДЭКА, 1995.
11. Деньги. Кредит. Банки. /Под ред. проф. С.Ф. Жукова. — М.: ЮНИТИ, 2000.
12. Деньги. Кредит. Банки. /Под ред. проф. Кравцовой Г.И. — Минск: Меркованне, 1994.
13. Деньги. Кредит. Банки. /Под ред. проф. Лаврушина О.И. — М.: Финансы и статистика, 2000.
14. Организация деятельности коммерческих банков./Под ред. проф. Г.И.Кравцовой – 3-е изд. – Мн., БГЭУ,2007. – 478с.
15. Основы банковского дела./Под ред. Ю.М.Ясинского. – Мн.:»Тесей», 1999 .
16. Лаврушин О.И. Банковское дело. — М.:1998.