Банк как кредитная организация

• денежных средств в валюте РФ,
• денежных средств в иностранной валюте.

Учредители кредитной  организации (как резиденты, так  и нерезиденты) вправе осуществлять оплату уставного капитала кредитных  организаций в иностранной валюте в безналичной или наличной формах. Юридические лица могут осуществлять оплату долей (акций) кредитных организаций  в иностранной валюте только в  безналичной форме.

Оплата уставного капитала кредитных организаций в иностранной  валюте резидентами не требует получения  разрешения Банка России на осуществление  валютных операций, связанных с движением  капитала. Оплата нерезидентами уставного  капитала кредитных организаций  в иностранной валюте осуществляется только после получения разрешения Банка России на совершение такой  операции.

Кредитные организации для  зачисления поступающих от учредителей  средств в иностранной валюте в оплату уставного капитала открывают  корреспондентские счета во Внешторгбанке  или Сбербанке России.

Учредители (участники) могут  оплачивать в иностранной валюте уставный капитал кредитных организаций  как имеющих лицензию Банка России на осуществление банковских операций в иностранной валюте, так и не имеющих такой лицензии.

Участники (акционеры) кредитной  организации вправе производить  оплату уставного капитала создаваемой  кредитной организации и увеличение уставного капитала действующей  кредитной организации иными, принадлежащими им активами, не являющимися денежными  средствами или банковским зданием (помещением). В этом случае должны быть представлены документы, подтверждающие право учредителей на их внесение в уставный капитал кредитной  организации. Материальные активы должны быть оценены и отражены в балансе кредитной организации в валюте РФ.

Вклад не может быть в  виде имущества, право распоряжения которым ограничено либо законом, либо заключенным ранее договором. Денежная оценка материальных активов утверждается общим собранием учредителей. Оценка может быть произведена независимым  оценщиком. Предельный размер неденежной части уставного капитала создаваемой  кредитной организации не должен превышать 20% первые 2 года деятельности и не более 10% - в последующие годы.

Вкладом в уставный капитал кредитной организации  не могут быть:

• привлеченные денежные средства, то есть те, которые не принадлежат учредителям на праве собственности, либо в отношении которых существуют какие-либо ограничения;
• средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
• ценные бумаги и нематериальные активы.

Предельный размер части  уставного капитала кредитной организации, оплаченной облигациями, может составлять не более 25% от общего размера уставного  капитала кредитной организации. Облигации  должны принадлежать владельцу на праве  собственности и не быть обремененными  каким-либо обязательствами.

Цена облигаций при  оплате долей (акций) не может быть больше рыночной цены облигаций на определенную дату.

3.Третья группа требований к формированию уставного капитала кредитной организации связана с необходимостью соблюдения определенной процедуры внесения средств, о чем говорилось выше.

 

 

Особенности реорганизации  и ликвидации кредитной организации

Реорганизация кредитной  организации может быть осуществлена в следующих формах: слияние, присоединение, выделение, разделение и преобразование. Каждая из них имеет свои особенности, однако, общим для всех форм реорганизации  является следующее:

1. При всех формах реорганизации  кредитной организации с созданием  нового юридического лица ЦБ  РФ рассматривает вопрос о  выдаче им новых лицензий на  осуществление банковских операций;

2. Кредитные организации  уведомляют ЦБ РФ о своей  реорганизации и представляют  необходимые для регистрации  документы в течение 1 месяца  со дня принятия решения о  реорганизации; 

3. При реорганизации с  кредитной организации взимается  регистрационный сбор;

4. Информация о реорганизации  публикуется в «Вестнике Банка  России». 

Слияние и присоединение  проводятся поэтапно и включают:

• подготовка договора о слиянии или присоединении;
• уведомление территориального учреждения Банка России по месту нахождения реорганизующегося банка о предстоящем слиянии или присоединении;
• проведение совещания представителей реорганизующегося банка с представителями территориального учреждения Банка России по месту предполагаемого нахождения нового банка. На этом совещании обсуждаются вопросы о сроках, целях реорганизации и т.п.;
• проведение общих собраний участников реорганизующихся банков, где решаются вопросы об утверждении договора о слиянии или присоединении;
• уведомление кредиторов реорганизуемых банков о принятом общим собранием участников решении о реорганизации. Срок для такого уведомления - не позднее 30 дней с даты принятия решения о реорганизации;
• проведение общего собрания участников реорганизующихся банков.
• представление в территориальное учреждение Банка России документов, связанных с регистрацией банков. Срок представления документов - не позднее 30 рабочих дней с даты проведения совместного общего собрания.

За регистрацию банка  в случае реорганизации в форме  слияния взимается сбор 0,01% от величины его уставного капитала. Необходимо также представление заключения федерального антимонопольного органа.

Для регистрации создаваемых  в результате разделения или выделения  банков, в территориальное учреждение Банка России представляются те же документы, что и для создания банка.

Кроме того, представляются: протокол общего собрания участников реорганизуемого банка, на котором  было принято это решение; разделительный баланс; документы, подтверждающие уведомление  кредиторов банка о реорганизации. Территориальное учреждение Банка  России по результатам рассмотрения документов принимает решение о  возможности реорганизации банка  и направляет все документы в  Банк России, который уже вносит запись о государственной регистрации  созданных кредитных организаций  и запись о прекращении деятельности реорганизованного банка (в случае разделения).

Для регистрации банка, возникшего в результате преобразования, и территориальное  учреждение Банка России по месту  нахождения банка направляются документы: передаточный акт, документы, подтверждающие уведомление кредиторов банка о реорганизации, копии опубликованного в печати баланса преобразуемого банка. В остальном порядок реорганизации такой же, как и при выделении или разделении.

В соответствии со ст. 61-64 ГК РФ ликвидация банка осуществляется его учредителями. Добровольная ликвидация производится на основании решения  общего собрания учредителей, причем на момент принятия решения о добровольной ликвидации банк должен выполнить все  свои обязательства перед кредиторами. Решение о добровольной ликвидации не может быть принято в случае, если банк фактически является неплатежеспособным.

При внесудебной процедуре  ликвидации банка учредители назначают  ликвидационную комиссию, предварительно согласовав ее состав с ЦБ РФ.

При судебной процедуре ликвидации несостоятельного банка (банкрота) состав такой комиссии утверждает суд.

Банк России, приняв решение  о возможности реорганизации  кредитной организации или ее ликвидации, направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и  документы, необходимые для осуществления  данным органом функций по ведению  единого государственного реестра  юридических лиц.

На основании указанного решения Банка России и представленных им необходимых документов и сведений уполномоченный регистрирующий орган  в срок не более чем 5 рабочих дней со дня получения необходимых  сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических  лиц соответствующую запись и  не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом Банку России.

 Взаимодействие Банка  России с уполномоченным регистрирующим  органом по вопросу государственной  регистрации кредитной организации  в связи с ее ликвидацией  или реорганизацией осуществляется  в порядке, согласованном Банком  России с уполномоченным регистрирующим  органом. 

Государственная регистрация  кредитных организаций в связи  с ее ликвидацией осуществляется в срок не более чем 45 рабочих  дней со дня представления в Банк России всех необходимых документов.

Государственная регистрация  кредитных организаций в связи  с ее реорганизацией осуществляется в срок не более чем 6 месяцев со дня представления в Банк России всех необходимых документов.

Реорганизация или ликвидация кредитной организации считается  завершенной после внесения соответствующей  записи в единый государственный  реестр юридических лиц.

 

Правоспособность кредитной  организации

Правоспособность кредитной  организации – это частный  случай правоспособности юридического лица.

В ст. 49 ГК РФ сказано, что  юридическое лицо может иметь  гражданские права, соответствующие  целям деятельности, предусмотренным  его учредительных документах, и  нести связанные с этой деятельностью  обязанности.

Коммерческие организации, за исключением унитарных предприятий  и иных видов организаций, предусмотренных  законом, могут иметь гражданские  права и нести гражданские  обязанности, необходимые для осуществления  любых видов деятельности, не запрещенных  законом.

Отдельными видами деятельности, перечень которых определяется законом, юридическое лицо может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии). Юридическое лицо может  быть ограничено в правах лишь в  случаях и в порядке, предусмотренных  законом. Решение об ограничении  прав может быть обжаловано юридическим  лицом в суд. Правоспособность юридического лица возникает в момент его создания (п. 2 ст. 51 ГК РФ) и прекращается в  момент завершения его ликвидации (п. 8 ст. 63 ГК РФ). Право юридического лица осуществлять деятельность, на занятие  которой необходимо получение лицензии, возникает с момента получения  такой лицензии или в указанный  в ней срок и прекращается по истечении  срока ее действия, если иное не установлено  законом или иными правовыми  актами.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» в  ст. 5 «Банковские операции и другие сделки кредитной организации» относит  к банковским операциям:

1) привлечение денежных  средств физических и юридических  лиц во вклады (до востребования  и на определенный срок);

2) размещение указанных  в п. 1 части первой настоящей  статьи привлеченных средств  от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение  банковских счетов физических  и юридических лиц;

4) осуществление расчетов  по поручению физических и  юридических лиц, в том числе  банков-корреспондентов, по их  банковским счетам;

5) инкассация денежных  средств, векселей, платежных и  расчетных документов и кассовое  обслуживание физических и юридических  лиц;

6) купля-продажа иностранной  валюты в наличной и безналичной  формах;

7) привлечение во вклады  и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов  денежных средств по поручению  физических лиц без открытия  банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Помимо перечисленных  банковских операций кредитная организация  вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств  за третьих лиц, предусматривающих  исполнение обязательств в денежной  форме;

2) приобретение права  требования от третьих лиц  исполнения обязательств в денежной  форме;

3) доверительное управление  денежными средствами и иным  имуществом по договору с физическими  и юридическими лицами;

4) осуществление операций  с драгоценными металлами и  драгоценными камнями в соответствии  с законодательством Российской  Федерации;

5) предоставление в аренду  физическим и юридическим лицам  специальных помещений или находящихся  в них сейфов для хранения  документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных  и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в  рублях, а при наличии соответствующей  лицензии Банка России – и в  иностранной валюте. Правила осуществления  банковских операций, в том числе  правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами. Правила осуществления  уполномоченными банками операций и сделок с иностранной валютой  и с ценными бумагами в иностранной валюте без получения отдельных разрешений (лицензий) на проведение валютных операций, связанных с движением капитала. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.