Система страхования в сфере туризма

text-align:justify">Страхование в системе туризма классифицируется на следующие виды:

1.                 страхование туриста и его имущества;

2.                 страхование рисков туристских фирм;

3.                 страхование туристов в зарубежных поездках;

4.                 страхование иностранных туристов;

5.                 страхование гражданской ответственности;

6.                 страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

7.                 страхование от несчастных случаев с покрытием медицинских расходов. 

Страхование бывает добровольным и обязательным. К числу обязательных видов страхования в соответствии сдействующими документами относятся:

1.                 страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

2.                 страхование транспортных путешествий.

Остальные виды страхования туристов являются добровольными. Страхование туриста и его имущества включаетв себя ответственность за утрату или повреждение имущества туристов. Действие такого договора начинается с моментавыезда застрахованного с постоянного места жительства и заканчивается в моментего возвращения. Застраховать по такому договору можнотуристское и личное имущество, которое туристы имеют присебе. Под багажомподразумеваются зарегистрированные и незарегистрированные вещи туриста. Кроме того, страхованию подлежат вещи, находящиеся на его одежде и теле, а такжеприобретенные во время зарубежной поездки.

Виды страховой ответственности: аварии, пожары, взрывы, стихийные явления природы, грабежи, хищения идругие преднамеренные и злоумышленные действия, военные действия и др.

Страхование рисков туристских фирм включает финансовые риски, ответственность по искам туристов, ихродственников, третьих лиц. К числу финансовых рисков относятся:

1.                 коммерческие риски (неоплата или задержка оплаты, штрафные санкции контрагента принепризнании им обстоятельств нарушения контракта форс-мажорными обстоятельствами);

2.                 банкротство фирмы;

3.                 изменения таможенного законодательства, валютного регулирования, паспортного контроля идругих таможенных формальностей;

4.                 возникновение обстоятельств форс-мажорного характера;

5.                 политические риски и др. [1]

Страхование туристов в зарубежных туристских поездках, как правило, включает:

1.                 оказание туристу экстренной медицинской помощи во время зарубежной поездки при внезапномзаболевании или несчастном случае;

2.                 транспортировку в ближайшую больницу, способную провести качественное лечение подсоответствующим медицинским контролем;

3.                 эвакуацию в страну постоянного проживания под надлежащим медицинским контролем;

4.                 внутрибольничный контроль и информирование семьи и больного;

5.     предоставление медицинских препаратов, если их нельзя достать на месте;

6.     консультационные услуги врача-специалиста (при необходимости);

7.     оплата транспортных расходов по доставке заболевшего туриста или его тела в страну постоянного проживания;

8.     репатриация останков туриста;

9.     оказание юридической помощи туристу при расследовании гражданских и уголовных дел за рубежом. [1]

При заключении договора страхования страховая сумма выбирается в соответствии со страной назначения иклассифицируется в зависимости от необходимости минимального покрытия.

 

Формы страхования в туризме

В настоящее время существуют две формы туристского страхового обслуживания: компенсационное и сервисное.

Первая форма предусматривает оплату всех медицинских расходов самим туристом с последующей ихкомпенсацией при возвращении в Россию. Это крайне неудобно, ибо туристу следует иметь при себе значительную сумму «неприкосновенного запаса» на случай болезни или несчастья.

При сервисном туристском страховании, заключив договор или контракт со страховой компанией, достаточнопозвонить в одну из указанных диспетчерских служб, сообщить номер своего полиса, фамилию и потерпевшему будетоказана необходимая помощь.

Страхованием гражданской ответственности пользуются туристы, путешествующие на личных автомобилях,мотоциклах или других транспортных средствах, являющихся источниками повышенной опасности. Этот вид страхованияприменяется также в случае, когда объектом страхования является ответственность страхователя перед третьимилицами. [1]

Данное страхование в большинстве стран является обязательным. В России такое страхование регламентируетсявышеперечисленными нормативными актами.  В соответствии с Указом Президента РФ от 7 июля 1992 г. № 750 «Огосударственном обязательном страховании пассажиров» (с дополнениями и изменениями) введено обязательное личноестрахование от несчастных случаев на территории Российской Федерации для  пассажиров воздушного,железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов,совершающих междугородние экскурсии по линии туристско-экскурсионных организаций, на время поездки (полета). [3]

Стоит отметить, что обязательное личное страхование не распространяется на пассажиров:

1.                всех видов транспорта международных сообщений;

2.                железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспортапригородного сообщения;

3.                морского и внутреннего водного транспорта внутригородского сообщения и переправ;

4.                автомобильного транспорта на городских маршрутах.

Установлено; что до вступления в силу закона Российской Федерации, регулирующего вопросы обеспечениястраховой защиты пассажиров (туристов, экскурсантов), обязательное личное страхование указанных лиц осуществляетсяпутем заключения в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, договоровмежду соответствующими транспортными, транспортно-экспедиторскими предприятиями (далее именуются —перевозчики) и страховщиками. Лицензии на осуществление этого вида обязательного страхования выдаются страховщикам в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Страхование от несчастных случаев с туристом за рубежом обычно осуществляется в пределах согласованных вдоговоре страховых сумм, а возмещение выплачивается при наступлении:

1.                инвалидности 3 группы — 50% страховой суммы;

2.                инвалидности 2 группы — 75% страховой суммы;

3.                смерти — 100% страховой суммы.

Страхование расходов туристов при несовершенной поездке реализуется на основании согласованной в договорестраховой суммы (страхового возмещения), которая выплачивается полнотью или частично, когда невозможностьосуществления поездки наступила по следующим причинам:

1.     внезапное расстройство здоровья или смерть туриста, или членов его семьи, или близких родственников;

2.     повреждение имущества туриста в результате воздействий окружающей среды или действий третьих лиц;

3.     участие туриста в судебном разбирательстве в момент предполагаемой поездки;

4.     получение вызова для выполнения воинской обязанности;

5.     неполучение въездной визы при выполнении всех требований по оформлению документов;

6.     другие причины, признаваемые в договоре.

 

 

При сервисном туристском страховании, заключив договор или контракт со страховой компанией, достаточно позвонить в одну из указанных диспетчерских служб, сообщить номер своего полиса, фамилию и потерпевшему будет оказана необходимая помощь. Страхованием гражданской ответственности пользуются туристы, путешествующие на личных автомобилях, мотоциклах или других транспортных средствах, являющихся источниками повышенной опасности. Этот вид страхования применяется также в случае, когда объектом страхования является ответственность страхователя перед третьими лицами. Данное страхование в большинстве стран является обязательным.

Стоит отметить, что обязательное личное страхование не распространяется на пассажиров: 1.всех видов транспорта международных сообщений; 2.железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта пригородного сообщения; 3.морского и внутреннего водного транспорта внутригородского сообщения и переправ; 4.автомобильного транспорта на городских маршрутах.

Имущественное страхование туристов. Во всем цивилизованном мире практика имущественного страхования туристских фирм, туристов и путешественников принята уже давно. Страховой полис — необходимая составляющая туристского сервиса, гарантирующая туристам (путешественникам) безопасность и ком- форт, постепенно прививается и на российской почве.

Именно безопасность и комфорт обеспечивают туристам страхование имущества как перевозимого ими вместе с собой, так и используемого в процессе путешествий, совершения финансовых (коммерческих) сделок. Страхование имущества туристов включает страхование как предметов личного пользования (кинокамеры, фотоаппараты, магнитофоны, одежда и т.п.), которые страхователь и члены его семьи (застрахованные) имеют при себе или перевозят на средствах транспорта, так и туристского имущества (спортивное, горнолыжное, водно-прогулочное , и др.).

 

 

 

 

 

 

 

3. Страхование в туристической компании «Фокус»

3.1. Краткая характеристика организации Туристическая компания «Фокус» является подразделением в структуре туристического комплекса, действующего на территории дальневосточного региона России и предоставляет услуги активного отдыха как на Камчатке, так и в странах Юго-Восточной Азии. Данный сегмент рынка продолжает успешно развиваться, благодаря географии расположения, а также относительной дешевизной предоставляемых услуг по сравнению с европейскими курортами. Организация имеет связи как с российскими, так и с иностранными страховыми и туристическими компаниями Стоит отметить, что турист заключает договор страхования со страховой организацией, имеющей договорные соглашения с турфирмой, таким образом, в непредвиденных случаях медицинскую помощь и эвакуацию компания оплатит за счет страховой организации, с которой был заключен договор.

Если страховая организация на основании представленных туристом документов видит, что документальное оформление страхового случая соответствует всем требованиям правил по данному виду страхования, то принимается решение произвести страховую выплату (страховое обеспечение). В противном случае (при разногласии страховщика и туриста) окончательное решение принимается в гражданском суде. Из изложенного следует, что потенциальный турист, прежде чем заключить договор страхования со страховой компанией, должен поинтересоваться следующими вопросами: • имеет ли данная страховая организация договор (соглашение) о совместной работе с иностранными компаниями

• какие услуги оказываются иностранным партнером российским туристам и на каких условиях?

• на какой территории действуют страховые полисы данной страховой компании и какой категории?

3.2. Финансово-экономический аспект страхования

Как правило, туристы приобретают страховку в турфирме при покупке путевки на тур. При этом руководство компании серьезно относится к страхованию, считая, что все может случиться. Обычно туристу предлагают полис в среднем по цене 0,8 долл. за каждый день пребывания в заграничной стране и 0,4 долл. – на территории Камчатской области. Страховое покрытие в этом случае минимальное — 5 тыс. долл. По договоренности с партнером российский страховщик определяет объем услуг, предоставляемых по полису.