Программа развития банковской системы РФ до 2020

    КАЗАНСКИЙ (ПРИВОЛЖСКИЙ) ФЕДЕРАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

    ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ

    КАФЕДРА ГОСУДАРСТВЕННОГО И МУНИЦИПАЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ 
 
 
 

    Практическая  работа на тему:

    Программа развития банковской системы РФ до 2020 
 
 

    Выполнила Карсонова А.С.

    Группа 1476-2 
 
 

    Казань 2010

 

    СОДЕРЖАНИЕ

  Введение………………………………………………………………………..3

  Оценка  текущего состояния банковского  сектора…………………………..4

  Содержание  и стратегические цели развития банковского  сектора……….6

  Принципы  и сфера участия государства  в реформировании банковского сектора………………………………………………………………………………8

  Основные  направления деятельности по усовершенствованию банковского сектора……………………………………………………………………………..11

  Ожидаемые результаты развития банковского сектора……………………..22

  Факторы, сдерживающие развитие банковской деятельности……………..26

  Приложение  ………………………………………………………………….28 
Введение

    Предложенная  Программа действий нацелена на укрепление и повышение конкурентоспособности  Национальной банковской системы, формирование условий для развития богатого экономического потенциала России, насыщения регионов страны банковскими кредитами и  финансовыми услугами.

    Создание  развитой Национальной банковской системы  будет способствовать экономическому подъему России, что поможет России занять достойное место среди  ведущих держав мира.

    Программа призвана определить приоритеты развития российской банковской системы, задать параметры ее роста на среднесрочную  и долгосрочную перспективу и  представить взаимосвязанный комплекс мер для их достижения.

    Цель данной программы - мощная, развитая Национальная банковская система.

    Она необходима нашей экономике как  финансовая «кровеносная система», чтобы  обеспечить российский бизнес, российские предприятия доступными кредитными ресурсами, современным банковским обслуживанием.

    Миссия - создать такие условия на финансово-кредитном рынке, чтобы наши граждане могли максимально реализовывать свой позитивный творческий потенциал, при этом богатеть, становясь экономически независимыми, и делать богатой и свободной нашу страну!

 

        

Оценка  текущего состояния  банковского сектора 

    В настоящее время в России действует  около 140 кредитных организаций с  участием иностранного капитала, в  том числе 41 банк со стопроцентным  участием. За последние несколько лет иностранные банки заметно укрепили свои позиции на российском рынке, включившись в активную работу с крупным бизнесом и населением. Доля дочерних структур иностранных кредитных организаций в активах и капитале российской банковской системы возросла в 3 раза . Однако этот сравнительно невысокий показатель не дает представления о реальных масштабах деятельности зарубежных финансовых институтов в России.

    В настоящее время ежегодно как  минимум 26% российского населения  располагают свободными денежными  средствами в размере около 500 млрд. рублей.

    Ежегодный прирост сбережений населения в  банковскую систему составляет около 600 млрд. рублей. Основная доля банковских вкладов - 65% - сконцентрирована по-прежнему в пятерке крупнейших банков, что  еще более усугубляет диспропорции и проблемы в концентрации банковского  капитала в стране.

    В России происходят положительные тенденции  в процессе концентрации и централизации  банков.

    В среднем каждый из малых банков обслуживает 5000-10000 клиентов из своего региона. На расчетно-кассовом обслуживании у малых банков находятся  предприятия среднего и малого бизнеса (до 80% активов малых банков –  кредиты малому предпринимательству), население региона.

В целях  повышения доступности кредитных  ресурсов для субъектов экономики  и стимулирования внутреннего спроса в условиях продолжающегося замедления темпов роста потребительских цен  Банк России продолжил осуществление  политики постепенного снижения процентных ставок. С 29 марта были снижены на 0,25 процентного пункта ставка рефинансирования и ставки по отдельным операциям  Банка России. В результате ставка рефинансирования была снижена с 8,5% годовых до 8,25% годовых.

    За  январь-февраль текущего года активы банковского сектора снизились  на 1,2% до 29082,2 млрд. рублей. Собственные  средства (капитал) кредитных организаций  уменьшились на 0,2% до 4612,6 млрд. рублей. Количество действующих кредитных  организаций с начала текущего года сократилось с 1058 до 1048. Количество кредитных организаций с капиталом  свыше 180 млн. руб. составило 758.

    Объем вкладов физических лиц за первые два месяца с начала года увеличился на 2,5% до 7671,7 млрд. рублей. Их доля в пассивах банковского сектора повысилась с начала текущего года с 25,4% до 26,4%. Кредиты, предоставленные физическим лицам, с начала года сократились на 1,3% до 3525,8 млрд. рублей.

    Совокупная  прибыль кредитных организаций  за январь-февраль 2010 года составила 65,9 млрд. руб. 
 

Содержание, стратегические цели и задачи развития банковского сектора

         Приоритетом государственной социально-экономической  политики является обеспечение  высоких и устойчивых темпов  экономического роста. Повышение  роли банковского сектора в  экономике является одной из  важнейших задач государства.  Динамика решения задач развития  банковского сектора будет в  значительной степени зависеть  от состояния правовой среды,  инвестиционного и делового климата,  налоговых условий, совершенствования  регулирования банковской деятельности  и системы банковского надзора,  эффективности функционирования  системы страхования вкладов.   

    Под реформированием банковского сектора  понимается комплекс мер, последовательно  осуществляемых органами государственной  власти, Банком России, кредитными организациями, их учредителями (участниками) и иными  заинтересованными лицами с целью  формирования развитого и эффективного банковского сектора, ориентированного на реальную экономику и на удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах.

    Банковский  сектор в России остается относительно небольшим и пока не играет существенной роли в экономическом развитии. Высоки вмененные издержки ведения банковского  бизнеса. Уровень защиты прав кредиторов, чьи требования обеспечены залогом, не соответствует международным  нормам. Не в полной мере реализованы  задачи совершенствования правовой базы развития конкуренции на рынке  банковских услуг, повышения прозрачности процедур банкротства и ликвидации кредитных организаций.

    Основной  целью развития банковского сектора  на среднесрочную перспективу является повышение устойчивости банковской системы и эффективности функционирования банковского сектора. Реформирование банковского сектора будет способствовать реализации программы социально-экономического развития Российской Федерации.

    Основными задачами развития банковского сектора  являются:  

    -  усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;   

    - повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;     

    -повышение  конкурентоспособности российских  кредитных организаций;    

    -предотвращение  использования кредитных организаций  для осуществления недобросовестной  коммерческой деятельности и  в противоправных целях (прежде  всего таких, как финансирование  терроризма и легализация доходов,  полученных преступным путем);    

    -развитие  конкурентной среды и обеспечение  транспарентности в деятельности  кредитных организаций;    

    -укрепление  доверия к российскому банковскому  сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

 

    Принципы  и сфера участия  государства в реформировании банковского сектора

 

  

    Определенные  законодательством Российской Федерации  фундаментальные принципы организации  российской банковской системы, а именно двухуровневая структура (Центральный  банк Российской Федерации и кредитные  организации) и универсальные функциональные возможности банков, отвечают базовым  потребностям экономики и обеспечивают благоприятные исходные условия  для развития банковского сектора, соответствующего потребностям экономического роста. Универсальный статус банков позволяет снизить риски за счет диверсификации услуг, обеспечить комплексность  обслуживания клиентов. В связи с этим указанные принципы сохраняются в качестве правовой основы функционирования банковской системы Российской Федерации.

    Специализация кредитных организаций на отдельных  банковских продуктах, операциях или  видах деятельности должна основываться на принципе добровольности. Указанный  принцип исключает административные методы навязывания банкам конкретных форм специализации. Одновременно он предполагает, что всю ответственность за решения  по выбору сфер деловой активности несут сами кредитные организации  и их учредители (участники), включая  в соответствующих случаях и  государство. При этом специализация  на отдельных видах деятельности или банковских продуктах может  вести к появлению особенностей в системе регулирования деятельности соответствующих банков, как это  предусмотрено, например, Федеральным  законом "Об ипотечных ценных бумагах" в отношении банков, эмитирующих облигации с ипотечным покрытием.

    Наряду  с универсальными банками и банками, специализирующимися в рамках универсального статуса на определенных банковских продуктах или видах деятельности, на отдельных сегментах рынка  банковских услуг могут функционировать  и небанковские кредитные организации, в том числе, например, организации, осуществляющие расчетные либо депозитно-кредитные  операции. По мере развития банковского  сектора и финансового посредничества небанковские кредитные организации  также получат свое развитие.

     Главными  направлениями государственной  политики должны быть следующие.

     Последовательно решать проблему низкой монетизации  экономики 

     Демонстрировать доверие денежных властей к российским банкам, особенно в части способствования  росту их собственного капитала.

     Изменить  подходы к формированию и реализации единой государственной денежно-кредитной  политики: финансовые власти страны должны перейти к практике регулирования  ликвидности в стране, используя  инструменты и стандарты развитых государств.

     Обеспечить  значительный рост рефинансирования коммерческих банков через Банк России с ежегодным  увеличением.

     Необходимо  повысить ответственность Банка  России за экономический рост в стране, а также за развитие банковской системы, для чего внести соответствующие  изменения в законодательство.

    Политика  государства в отношении банковского  сектора базируется на сохранении и  укреплении рыночного начала в деятельности кредитных организаций и на использовании  преимущественно косвенных (экономических) методов влияния на процессы, происходящие в банковской сфере. Воздействие государства на банковский сектор осуществляется путем формирования нормативной базы деятельности кредитных организаций и функционирования рынка финансовых услуг, а также контроля за исполнением требований законодательных и иных нормативных правовых актов.    

    В отношении банковского сектора  государство:   

    - обеспечивает развитие законодательных основ системы регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций;  

    -  не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации;