Бюджетная политика РФ

Содержание

Введение.............................................................................................................................2

1. Теоретические основы банковской системы Российской Федерации................................................................................................................3
1. Понятие банковской системы......................................................................3
2. История возникновения банковской системы в России.............................................................................................................9
2. Денежно-кредитная политика Центрального Банка Российской Федерации..............................................................................................................14
1. Структура и функции Центрального Банка..............................................14
2. Цели денежно-кредитного регулирования................................................19
3. Инструменты регулирования......................................................................21
3. Заключение.............................................................................................................25

Список используемой литературы.......................................................................26 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

Основной целью  настоящей работы является комплексное  исследование состояния и функционирования банковской системы России.

Достижение указанной  цели обусловило постановку и решение  следующих задач:

-дать понятие  банковской системы Россий Федерации  и рассказать об истории ее  возникновения

- определить  функции и задача Центрального  Банка России, его роль в банковской  системе страны;

- понять суть  денежно-кредитной политики Центрального Банка, инструменты и цели денежно-кредитного регулирования.

На мой взгляд, Банковская система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой страны, так как банки, проводя денежные расчеты, кредитуют хозяйство, выступают посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда. Банковская система России сравнительно молода: не так давно в нашей стране ликвидирована государственная монополия на банковское дело, сформирована современная двухуровневая банковская система. Разработано и действует специальное банковское законодательство. Постепенно складывается конкурентная кредитно-финансовая инфраструктура, основным элементом которой являются коммерческие банки. Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы стала усложняться. В первую очередь появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры.

Банковская система  Российской Федерации переживает трудности, которые связаны с особенностью современного этапа развития мировой  экономики. Но многие коммерческие банки  были не готовы к эффективной работе в условиях кризиса 2008 года.  Вследствие этого в данный момент в России происходит укрепление позиций крупнейших госбанков и банков из топ-10, консолидация в секторе и быстрое сокращение количества банков, перераспределение средств населения в пользу госбанков, высокий уровень стоимости денег для заемщиков и банков вне первого круга.

Произошедшие  события и важная роль, которую  играет банковская система для страны, обуславливают интерес к проблеме банковской системы России и кредитно-денежной политике Центрального Банка России.

1. Теоретические основы банковской системы Российской Федерации
1. Понятие Банковской системы

Совокупность  финансовых посредников, действующих  в рамках общего денежно-кредитного механизма, образует банковскую систему  страны. Банковская система — главная  финансовая основа развития рыночной экономики. Цель ее  функционирования — обслуживание оборота капитала в процессе производства и обращения  товаров.

Банковская  система не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

Банковская  система специфична, она выражает свойства, характерные для нее  самой, в отличие от других систем, функционирующих в

народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее

составными  элементами и отношениями, складывающимися  между ними.

Основные задачи банковской системы:  аккумулирование  средств предприятий, организаций и населения; использование их на реализацию рентабельных проектов различных отраслей и сфер экономики[1].

Банковская  система («система» в пер. с греч. — целое, соединение, состоящее из частей), как ограниченное множество взаимодействующих элементов, характеризуется следующими признаками[2]:

• Совокупность элементов. Совокупность входящих в  банковскую систему элементов не случайна. Она подчинена целям  денежно-кредитной политики государства. Поэтому невозможно включение в  нее других субъектов, например, почтовых учреждений или торговых организаций.

• Достаточность  элементов. Банковская система —  это не абстрактная совокупность составляющих ее элементов; это взаимосвязанная  совокупность, обеспечивающая единство и общность ее функционирования. В  банковской системе столько элементов, сколько необходимо для выполнения ее функций.

• Взаимодействие — все элементы банковской системы  связаны между собой системой корреспондентских отношений, единой методологической базой. Связи элементов  банковской системы закреплены и  упорядочены, все они подчинены  единому центру, взаимно дополняют  друг друга. Например, ликвидация одного банка не приведет к прекращению  функционирования банковской системы  в целом. Происходит перераспределение  функций ликвидируемого банка между  остальными элементами банковской системы.

• Динамичность. Банковская система находится в  постоянном движении, дополняется новыми компонентами, т, е. происходит постоянный процесс ее совершенствования. Изменяются не только количественные характеристики развития банковской системы, но и качественные — новые продукты, технологии, виды банков и пр. Совершенствуются связи  внутри банковской системы — электронные  платежи, банковские карты, международные  платежные системы, например, SWIFT и  другие.

• Закрытость. Вхождение в банковскую систему  любой страны ограничено рядом требований, установленных центральными банками  государств и обязательных для выполнения всеми банками. Существует понятие  «банковская тайна», запрещающее распространять информацию о своих клиентах, за исключением случаев,  предусмотренных законодательством.

• Саморегулирование. Банковская система гибко реагирует  на изменение политической и экономической  конъюнктуры рынка. Например, рост потребности  в жилье и соответствующее  развитие жилищного строительства  побудили банки внедрить в свою практику ипотечное кредитование. Кризис августа 1998 г. надолго отбил у них «охоту»  работать с государственными ценными  бумагами. Отсутствие длинных ресурсов обусловило сокращение сроков кредитования.

• Управляемость. Банковская система функционирует  в соответствии с федеральным  законодательством и нормативными актами Центрального Банка.

По мнению Н.Б. Глушковой, к элементам банковской системы относится также банковская инфраструктура — предприятия, агентства, службы, обеспечивающие жизнедеятельность  банков.

Кроме того, многие специалисты (например, Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин, A.M. Экмалян)[3] включают в состав элементов российской банковской системы союзы и ассоциации кредитных организаций.

Таким образом, банковская система - это упорядоченная  совокупность взаимосвязанных элементов, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма, находящихся между собой  в устойчивых отношениях, обеспечивающих их функционирование и развитие как  единого целого.

Перемещение денежных средств через банковскую систему имеет следующие преимущества:

• снижение кредитных  и финансовых рисков;

• снижение издержек обращения в силу налаженной системы  коммуникаций, имеющейся специализации  на предоставлении банковских услуг  и пр.;

• более эффективное  распределение ресурсов, следовательно, и более высокая доходность для  инвесторов.

На состояние  и развитие банковской системы влияют:

• денежно-кредитная  политика государства;

• экономическая  ситуация в стране;

• законодательная  база;

• роль и место  банковской системы в экономике  страны;

• межбанковская  конкуренция;

• налоговая  политика государства.

Роль банковской системы в развитии экономики  страны характеризуется:

• реализацией  денежно-кредитной политики государства;

• иммобилизацией временно свободных денежных средств;

• перераспределением ресурсов из сферы накопления в сферу  производства и потребления;

• денежной эмиссией;

• организацией и осуществлением расчетов в стране;

• хранением  финансовых и материальных ценностей. 

1.2. История возникновения  банковской системы  в России.

До начала мировой войны и Октябрьской  революции 1917 г. Россия имела развитую кредитную систему и устойчивое денежное обращение. Стержнем кредитной системы служил Государственный банк России, который был организован в 1860г на учрежденных еще при Екатерине II ассигнационного и заемного государственных банков. В отличие от центральных банков западноевропейских стран и США государственный банк России сочетал в своей деятельности выполнение эмиссионных и различных торговых операций, особенно в торговле хлебом, экспорт которого был главным источником иностранной валюты. Госбанк имел собственные крупные элеваторы и зернохранилища, расположенные в районах, где отсутствовали банковские учреждения.

Значение госбанка России как эмиссионного учреждения особенно возросло после проведённой министром финансов С. Витте денежной реформы 1895-1897 гг., в результате которой в обращение были выпущены золотые монеты достоинством в 5, 7, 10 и 15 рублей. С началом денежной реформы рубль стал одним из самых устойчивых валют мира.Стабильность рубля обеспечивалась огромным золотым запасом России и порядком выпуска в обращение бумажных денег. Государственному банку разрешалось выпускать бумажные деньги, не покрытые золотом, лишь в пределах твёрдого лимита - 300 млн. рублей. Вся банковская эмиссия сверх этого должна была производиться только в пределах золотого запаса, составляющего 1528 млн. руб., или почти 1200 тонн.

В день октябрьского восстания 25 октября (7 ноября) 1917г. отряд  матросов численностью 40 человек без  сопротивления занял здание Государственного банка и установил свои посты  охраны. Однако чиновники Госбанка не признали Советскую власть и объявили забастовку. Их поддержали служащие коммерческих банков. Начались задержки заработной платы, что в свою очередь вызвало  недовольство населения. Аппарат Госбанка игнорировал все указания Советского правительства о выдаче денег, что  послужило поводом для репрессии. Были арестованы руководители банка. Под  угрозой оружия 29 ноября большевики забрали ключи от денежных кладовых. На другой день без составления соответствующих  документов из касс Государственного банка на нужды Советского правительства  было изъято и доставлено в Смольный 20000000 рублей. Захватив Госбанк 7-го ноября, большевики провели первую банковскую операцию только 30-го ноября, т. е. овладели банком через 3 недели после революции.

Овладев Госбанком большевики преступили ко второму этапу захвата банковской системы - национализации коммерческих банков. 28 декабря 1917 года здания банков были заняты вооружёнными отрядами. В каждый банк был назначен комиссар, без разрешения которого банки не имели права проводить какие - либо операции. После этого был принят декрет о национализации банков. Вскоре Государственный банк был переименован в Народный банк.

В декабре 1917 года Народный банк проводил только кредитные  операции, связанные с финансированием  военных нужд, а также с обеспечением продовольствием и топливом крупных  городов. Банк прекратил все операции с ценными бумагами, т. к. Советское  правительство аннулировало все  внутренние и внешние займы. Всего  декретами от 21 и от 26 января 1918г. было аннулировано 87 внутренних займов, 13 займов у иностранных банков и 137 железнодорожных займов, гарантированных  Правительством.