Правовое регулирование несостоятельности в Германии, США, Англии, Франции и России

 Если  право на реализацию движимого имущества  имеется у обеспеченного кредитора, то суд может по ходатайству конкурсного управляющего, ознакомившись с мнением кредитора, указать срок, в течение которого кредитор должен реализовать предмет обеспечения. По истечении этого срока такое право имеет конкурсный управляющий.

 Обеспеченные  кредиторы могут отказаться от права на особое удовлетворение, при этом у них возникает право на долевое удовлетворение из конкурсной массы. Этот вариант также допустим, если особое удовлетворение стало невозможным.

 Требования  обеспеченных кредиторов конкурируют  между собой (удовлетворяются пропорционально). В целях определения порядка очередности удовлетворения к обеспеченными кредиторам приравниваются:

 - кредиторы,  которым должник для обеспечения  обязательства передал в собственность  движимое имущество;

 - кредиторы, которым принадлежит право удержания;

 - федерации,  земли, общины, которые владеют  имуществом, являющимся гарантией  уплаты налогов, сборов, таможенных  пошлин.

 США

 Право обеспечения может возникнуть в  силу сделки, традиций правовой системы (обеспечение по правилам общего права и права справедливости), а также по федеральным законам. Данное право используется для получения приоритета над другими кредиторами в случае несостоятельности должника. Особенностью американского законодательства является необходимость строгих формальных действий. Например, если кредитор получил право обеспечения по сделке, для того, чтобы оно в случае несостоятельности контрагента оказалось действующим, необходимо своевременно выполнить формальные требования, т. е. сделать право обеспечения завершенным (законченным). Может быть признано не имеющим юридической силы право обеспечения, возникшее при определенных условиях - после возбуждения процедур несостоятельности или по ничтожной сделке. Реализация права на обеспечение (если оно не может быть признано недействительным) автоматически приостанавливается, и обеспеченный кредитор не может принудительно взыскать предмет обеспечения. Однако он может ходатайствовать об отмене автоматического приостановления. «По § 363 USBC доверительный управляющий имеет право использовать предмет обеспечения при условии адекватной защиты интересов обеспеченного кредитора». Суд по банкротству может снизить приоритет обеспеченного кредитора, если это необходимо и целесообразно (например, для получения дополнительного кредита на достройку здания). При этом обязательно выполнение некоторых условий: принятие решения должно происходить после заслушивания позиций сторон; иной возможности для получения дополнительного кредита нет; держателю права обеспечения будет предоставлена адекватная защита. Американское законодательство о несостоятельности ограничивает применение обеспечения с плавающей оценкой. Если до возбуждения процедур несостоятельности было заключено соглашение о применении обеспечения с плавающей оценкой (например, обеспечением будут являться все активы должника, в том числе и приобретенные в будущем), то такое соглашение признается действительным только в части (до возбуждения процедур несостоятельности). Для случаев реорганизации американское право предусмотрело также обязанность обеспеченного кредитора возвращать полученное имущество, если оно необходимо доверительному управляющему для продолжения деятельности предприятия. Право физических лиц требовать освобождения не означает, что кредитор теряет свое право на удовлетворение. Такое право у него сохраняется (право на обращение взыскания на предмет обеспечения). Если обладателю обеспечительного права передается предмет обеспечения, то соответствующий иск погашается. Для получения предмета обеспечения кредитор должен добиться освобождения от автоматического приостановления. Также доверительный управляющий может добровольно передать кредитору предмет обеспечения. Если обеспеченному кредитору предполагается выплачивать сумму долга в течение определенного периода (в соответствии с планом реорганизации), то при выплатах ему начисляются проценты. Иски государства по налогам обычно являются обеспеченными в силу закона. Очередность удовлетворения обеспеченных кредиторов зависит от времени возникновения права обеспечения. Все обеспеченные кредиторы имеют приоритет перед необеспеченными кредиторами.

 Англия

 Права обеспеченных кредиторов зависят от типа применяемых процедур. Следует  отметить, что в английской системе  регулирования несостоятельности  именно принципы обращения с обеспеченными кредиторами отличаются своеобразием.

 Если  несостоятельная компания ликвидируется, то по английскому праву у кредитора  есть четыре варианта действий:

 - отказаться  от права обеспечения и участвовать  в ликвидационном процессе как  необеспеченный кредитор с полной суммой исковых требований (фактически это происходит не часто, в основном, когда предмет обеспечения почти ничего не стоит);

 - по  соглашению с ликвидатором оценить  рыночную стоимость предмета  обеспечения и участвовать в  ликвидационном процессе как обеспеченный кредитор (на сумму предмета обеспечения) и как необеспеченный (на остальную сумму);

 - реализовать  предмет обеспечения самому и  затем участвовать в ликвидационном  процессе в качестве необеспеченного  кредитора с суммой иска, являющейся разницей между полной суммой исковых требований (до реализации предмета обеспечения) и продажной стоимостью предмета обеспечения;

 - если  обеспеченный кредитор уверен, что  стоимость предмета обеспечения  выше, чем корреспондирующие требования, ему не нужно спешить с реализацией права обеспечения, так как он либо сам сможет реализовать предмет обеспечения, либо, если у ликвидатора появиться необходимость в предмете обеспечения, он должен будет заплатить кредитору полную сумму иска.

 Если  подано заявление о введении режима управления (administration), все действия обеспеченных кредиторов (обращение взыскания на предмет обеспечения, продажа предмета обеспечения, назначение специального лица для реализации права обеспечения) приостанавливаются до тех пор, пока суд не отменит этот мораторий. Однако эти правила не относятся к кредиторам с правом плавающего обеспечения на все активы должника. Такие кредиторы могут назначать специальное лицо (administrative receiver) для контроля активов должника и тем самым блокировать процедуру управления. В большинстве случаев так и происходит потому, что этими кредиторами являются банки и получение любого кредита обычно обусловливается соглашением о плавающем обеспечении на все активы должника.

 В случае ликвидации требования кредиторов с плавающим залогом при распределении ранжируются ниже требований обычных обеспеченных кредиторов.

 Франция

 Из  исследуемых типов законодательства, регулирующего вопросы обеспечения  в случае банкротства, французское, как уже отмечалось, является наиболее либеральным по отношению к предприятию-должнику и наиболее жестким по отношению к кредиторам, в том числе и обеспеченным. «Во Франции обеспечение или почти ничего не стоит, или, по крайней мере, почти невозможно предсказать, насколько это право может быть реализовано». По обеспеченным обязательствам не начисляются никакие проценты после открытия процедур несостоятельности (за исключением договоров займа, заключенных на срок более одного года, кредитов с отсрочкой по выплате более чем на один год)2 Право обеспечения значительно ослабляется тем, что за счет предметов обеспечения могут погашаться расходы на управление имуществом несостоятельного должника (так как они имеют более высокий приоритет). Трудовые и налоговые требования тоже имеют более высокий приоритет, чем обеспеченные требования. Администратор вправе с разрешения суда предоставлять активы, уже являющиеся обеспечением, для обеспечения новых займов с более высоким приоритетом. Права обеспеченного кредитора зависят от того, является ли обеспеченный кредитор владельцем предмета обеспечения и является ли правоотношение залогом недвижимости.

 Суд может принять план продолжения  деятельности предприятия, и тогда  к праву на удовлетворение из предмета обеспечения может быть применен мораторий. Так как никакие проценты не начисляются, то права кредитора при этом значительно ослабляются.

 6. Взаимозачет

 Германия

 Если  у кредитора на момент открытия производства по закону или соглашению имелось  право на проведение зачета, то начало процедур несостоятельности не затрагивает это право2 Если право на зачет возникло в ходе производства о несостоятельности, оно может быть реализовано только тогда, когда в отношении подлежащих зачету требований наступили условия исполнения. Если требование является безусловным и может быть исполнено до начала производства, то зачет запрещен3. Зачет также не допускается, если: конкурсный кредитор стал должен конкурсной массе после открытия производства о несостоятельности; приобрел право требования к должнику от других кредиторов после открытия производства о несостоятельности; получил право требования в результате действия, которое может быть обжаловано; должен конкурсной массе, а право требования должно быть исполнено за счет свободного имущества должника".

 США

 Право на взаимозачет у кредитора не нарушается открытием процедур при соблюдении определенных условий:

 - право  на зачет возникло до начала  рассмотрения дела;

 - иск кредитора не является запрещенным (по § 502 USBC).

 Проведение  зачета не допускается, если такое требование кредитор получил от другого кредитора после начала рассмотрения дела или в течение 90 дней, предшествующих началу рассмотрения дела (когда должник фактически находился в состоянии неплатежеспособности, презюмируется неплатежеспособность должника в эти 90 дней; право требования кредитора возникло от должника в течение 90 дней до начала рассмотрения случая; это право требования было получено с целью реализации права на зачет с должником).

 Однако  подача заявления вводит автоматическую остановку, в том числе и на взаимозачет. «После подачи заявления на возбуждение производства по делу необходимо получить разрешение на отмену остановки». В § 553 USBC предусмотрены полномочия доверительного управляющего на действия по взысканию имущества у кредитора, реализовавшего взаимозачет в нарушение вышеуказанных правил.

 Англия

 Позиции законодательства Англии отличаются тем, что в вопросе применения взаимозачета используется «принцип минимизации  потерь для платежеспособной стороны». Имеется в виду, что в случаях, когда оцениваются все права требования к имуществу, при наличии у кредитора и должника встречных обязательств, учитывается только их баланс. Можно даже сказать, что использование взаимозачета в Англии обязательно. Однако право на взаимозачет должно существовать до начала производства по делу о несостоятельности. Права кредиторов в вопросе о взаимозачете наиболее сильны в законодательстве Англии.

 Франция

 Французский подход к взаимозачету прямо противоположен английскому. «Взаимозачет в период наблюдения рассматривается как  платеж, и поэтому такая сделка по французскому праву признается недействительной». Данные правила применяются для защиты имущественного комплекса предприятия должника с целью возможного оздоровления деятельности предприятия. Это является отражением общего подхода французского законодательства, предпочитающего реабилитацию ликвидации.

 Итоги

 Логика  разрешения или ограничения использования  кредиторами зачета взаимных требований в процедурах несостоятельности  должна соответствовать общим целям  конкретного законодательства о несостоятельности. Это можно увидеть наиболее ярко в английском законе (защищающем интересы кредиторов и поэтому почти обязывающем проводить взаимозачет) и французском законе (направленном на оздоровление предприятия-должника и поэтому запрещающем проводить взаимозачет).

 7. Оспоримые сделки

 Оспоримость сделок в процедурах несостоятельности  используется для обеспечения принципов  справедливости в коллективных действиях  кредиторов, для максимизации имущества  при реабилитации, для предотвращения мошеннических сделок, которые весьма возможны при несостоятельности.

 В процедурах несостоятельности применяются  два подхода к оспариванию  сделок. Один, связанный с оспариванием мошеннических сделок, используется также и вне процедур несостоятельности. Второй применяется только в рамках процедур несостоятельности, так как в данном случае условия недействительности связаны с несостоятельностью должника.

 Германия

 Условия оспримости сделок зависят от типа сделок, субъектного состава, намерения  сторон, последствий сделок. Право оспорить юридическое действие, согласованное между должником и другим кредитором, появляется у кредитора, если: это действие было предпринято для удовлетворения требований другого конкурсного кредитора в течение трех месяцев перед подачей ходатайства о начале производства (при условии, что конкурсный кредитор, в чью пользу было совершено действие, знал о неплатежеспособности должника); после подачи ходатайства о начале производства при условии, что кредитор знал о неплатежеспособности. «Для лица, близкого к должнику, презюмируется его информированность о платежеспособности».

 Кредитор  может оспорить несогласованное  юридическое действие, предоставившее конкурсному кредитору возможность  получения или удовлетворения требования, на которое он право в то время не имел, если: это действие было предпринято в течение месяца до подачи ходатайства о начале производства; в течение трех месяцев до подачи ходатайства, а должник уже был неплатежеспособным; в течение трех месяцев до подачи ходатайства, причем кредитор знал, что действия причиняют ущерб другому кредитору.

 В случае когда произошло намеренное причинение вреда, то можно оспорить сделки, совершенные  должником в течение десяти лет  до подачи ходатайства о начале производства при условии, что другая сторона знала об угрозе неплатежеспособности. Возможно оспорить возмездный договор должника с близким лицом, наносящий прямой ущерб кредитору, если этот договор был заключен в течение двух лет до подачи ходатайства о начале производства или другой стороне было известно о намерении должника нанести ущерб кредиторам.