Возникновение и сущность денег

Однако система планирования и регулирования налично-денежного обращения в стране при всей ее строгой централизации и жестком контроле за выполнением планов не была совершенной. В стране постоянно существовал значительный разрыв между количеством наличных денег в обращении и товарно-материальным покрытием, что порождало дефицит товаров и постоянный рост цен на потребительском рынке. Переход к рыночной экономике в корне изменил представления о теории и практике планирования и регулирования денежного обращения.

3.2. Современная денежная система России.

Основные параметры денежной системы Российской федерации определены в Федеральном законе от 2 февраля 1990 г. № 394-1 «о Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Согласно этому закону официальной денежной единицей Российской Федерации является рубль, который равняется 100 коп. Закон запрещает обращение на территории России денежных единиц или различных денежных суррогатов. Правительство РФ отказалось от установления масштаба цен. В законе записано: «Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается».

На Банк России возложены следующие функции:

      прогнозирование и организация производства банкнот и монет;

      подготовка нормативных документов и инструктивных материалов для коммерческих банков по хранению, перевозке и инкассации наличных денег и ведения кассовых операций.

По действующему законодательству  в России осталось лишь два вида денежных знаков: банкноты и монеты. Казначейские билеты упразднены. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. 18 сентября 1997 г. Правительство РФ приняло постановление об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и монет. С 1 января 1998 г. Банк России ввел в обращение новые денежные знаки образца 1997 г.: банкноты достоинством 5, 10, 50, 100 и 500 руб.; монеты достоинством 1, 5, 10, 50 коп. и 1, 2 и 5 руб. 10 рублей 1991 года чеканились на московском и ленинградском монетных дворах. Они имели две разновидности, отличающиеся написанием некоторых букв. С 1 января 2001 г. в обращение вступила банкнота достоинством 1000 руб. Купюра 5000 руб. вошла в обращение 31 июля 2006 года при относительно низком номинальном курсе рубля относительно мировых валют (1 доллар США = 30 рублей). С 1 октября 2009 года началась чеканка монет достоинством 10 руб. с целью замены десятирублевых купюр.

Изменение нарицательной стоимости денежных знаков при одновременном соответствующем изменении масштаба цен рассматривается в теории денег как деноминация, т.е. одна из форм денежной реформы, когда путем «зачеркивания нулей» укрупняют масштаб цен. Однако деноминацию рубля с 1 января 1998 г. нельзя считать денежной реформой, так как в стане не были решены многие экономические проблемы, гарантирующие устойчивость денежного обращения (что подтвердилось событиями второй половины 1998 г.; когда произошел резкий рост цен и снижение курса рубля). Целью производимой «деноминации» было решение технических задач: упорядочение денежного обращения, облегчение учета и расчетов в стране, возвращение к привычному масштабу денег.

Денежные расчеты могут принимать как наличную, так и безналичную форму. Организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами, поскольку в первом случае достигается значительная экономия на издержках обращения.

Безналичные расчеты – это денежные расчеты путем записей по счетам в банках, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя.

Правительство РФ разрешило Банку России широко использовать в целях укрепления денежного обращения как экономические, так и административные меры регулирования денежной массы. Денежно-кредитная политика Банка России разрабатывается в соответствии с

целями макроэкономической политики на планируемый период, т.е. на предстоящий год.

Исходя из конечных целей денежно-кредитной политики определяются ее промежуточные цели. Это определенные ориентиры роста денежной массы, рассчитанные с учетом динамики ВВП и возможного денежного предложения.

Для поддержания покупательной способности рубля, его валютного курса Банка России в 1999-2000гг.уделял особое внимание:

      росту организационных сбережений населения и трансформации их в производственные инвестиции;

      созданию нового сегмента фондового рынка – рынка закладных и облигаций, обеспеченных ипотекой;

      активизация межбанковского кредитного рынка.

В процессе реализации денежно-кредитной политики Банк России постоянно контролирует величину и структуру денежной массы в обращении. Для этого используют специальные показатели, характеризующие процесс формирования денежной массы. Прежде всего, это денежная база, причем различают денежные базы в широком и узком смысле слова.

Денежная масса в широком смысле слова включает в себя:

      Наличные деньги в обращении, в том числе в кассах коммерческих банков;

      Средства в фонде обязательных резервов;

      Средства на корреспондентских счетах коммерческих банков в Банке России.

Наибольший удельный вес в структуре этой денежной базы в России составляют наличные деньги. К концу 2010г. на их долю приходилось 36,6%. Денежная база в узком смысле включает в себя только наличные деньги, в том числе и в кассах коммерческих банков , и средства фонда обязательных резервов в Банке России.

Процентная ставка центрального банка – один из важнейших инструментов денежно-кредитного регулирования и используется для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления национальной валюты. Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки

Банка России – это минимальные ставки по которым он осуществляет свои

операции. Поддержание Банком России процентных ставок на низком положительном уровне стимулирует спрос на заемные средства со стороны реального сектора и ведет к экономическому росту.

В настоящее время Банк России активно использует такой инструмент денежно-кредитного регулирования, как обязательные резервы. Они выступают механизмом регулирования общей ликвидности банковской системы, который используется для контроля за денежными агрегатами посредством снижения денежного мультипликатора. Резервные требования устанавливаются в целях ограничения кредитных возможностей кредитных организаций и поддержания на определенном уровне денежной массы в обращении. Банк России, устанавливая и изменяя нормативы обязательных резервов, воздействует на объем и структуру привлеченных кредитными организациями ресурсов, а следовательно, влияет на их кредитную политику.

Увеличение нормативов отчислений в обязательные резервы свидетельствует о том, что в настоящее время инструментом денежно-кредитной политики является кредитная рестрикация. В данной ситуации банки вынуждены сокращать активные операции, что ведет к уменьшению денежной массы в обращении и в условиях спада производства к сокращению инфляционных процессов в экономике.

Расширению спектра применяемых операций на открытом рынке должны способствовать постепенное восстановление объема операций во всех секторах финансового рынка, появление на рынке новых ликвидных инструментов, в том числе ценных бумаг Банка России и долговых обязательств Министерства финансов РФ.

В отношении купли-продажи иностранной валюты на открытом рынке Банка России проводит политику, направленную на предотвращение резких колебаний курса национальной валюты, наращивание золотовалютных резервов, пытается остановить увеличение денежной массы.

Рефинансирование коммерческих банков – важный инструмент денежно-кредитного регулирования экономики. В 1999-2000гг. коммерческие банки могли воспользоваться ломбардными кредитами,

кредитами «овернайт», внутридневными кредитами. Составной частью проводимой Банком России политики рефинансирования являются его депозитные операции с кредитными организациями. Цель этих операций – изъятие излишней ликвидности банковской системы путем привлечения на депозитные счета в Банке России свободных денежных средств кредитных организаций.

Конкретные направления валютного регулирования как одного из основных инструментов денежно-кредитного регулирования определены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Законом РФ от 9 октября 1992 г. №3615-1 «О валютном регулировании и валютном контроле». С сентября 1998 г. по настоящее время для регулирования валютного курса применяется режим «свободного плавания», подразумевающий определение курса на

основе спроса и предложения. Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлено, что Банк России только в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики после консультаций с Правительством РФ вправе применять количественные ограничения.

Мы привыкли иметь дело с бумажными и металлическими деньгами. Но,  с тех пор как появились деньги, появились и фальшивомонетчики. В настоящее время с появлением современной оргтехники защита денежных знаков от подделки – это проблема для большинства стран мира.

Основные элементы защиты банкнот:    

Технологическая защита

           Водяные знаки бумаг

           Композиционный состав бумаг (волокна различной природы и окраски; волокна, светящиеся в ультрафиолетовом свете.)

      Защитные нити в структуре бумаги с микротекстом

      Широкий ассортимент полиграфических красок

      Кинеграммы (металлические ярлыки, впрессованные в бумагу)

Полиграфическая защита

      Способы печати – высокая, плоская, глубокая

      Фоновые сетки

      Микропечать

      Совмещенное изображение

      Оптические эффекты

Физико-химическая защита

      Люминофоры и магнитные материалы

Заключение.

Итак, деньги – важнейший элемент рыночной экономики. Товар приходят и уходят с рынков, а деньги остаются и находятся в постоянном движении. Они прошли долгий путь развития с древних времён до наших дней. Деньги имеют ряд функций. Стоимость денег обеспечивает в наши дни государство, поскольку оно монополизировало выпуск денег.

Денежная система – исторически сложившаяся и законодательно закреплённая форма организации денежного обращения в конкретной стране. Исторически сложилось 2 системы: биметаллизм и монометаллизм. Однако современные кредитно-денежные системы не предусматривают свободного обмена на золото и др.

Денежный рынок – рынок, на котором продаётся и покупается товар   деньги. Есть два основных теории функционирования этого рынка: кейнсианский и монетаристский.

Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в

кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полному использованию мощности, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

И в заключении я хочу сказать, что деньги занимают одно из важнейших мест в нашей жизни. Т. к., не имея денег на операцию или другие медицинские препараты, люди умирают, из-за отсутствия денег люди зачастую остаются на улице, большинство преступлений, и в том числе и убийств совершается из-за денег.

Список использованной литературы.

1. Л.  Л.  Любимов,   И.  В.  Липсиц  "Основы   экономики",   Москва "Просвещение", 1994 г.

2. Кэмпбелл Р.  Макконнелл,  Стэнли  Л.Брю   "Экономикс"  т.1.  Баку, "Азербайджан", 1992 г.

3. Максимова В.Ф., Шишов А.Л. "Теория рыночной экономики" т.1. ч.2., Москва, Соминтэк, 1992г.

4. Эдвин Дж. Долан "Деньги, банки и денежно-кредитная политика". Санкт-Петербург "Санкт-Петербург Оркестр" 1994г.

5. "Деньги, кредит, банки". Справочное пособие. Под редакцией  Г. И. Кравцовой, 1994г.

6. Национальная экономическая газета, информбанк, Деньги (в. за 1999- 2001 г.)

7. Национальный реестр правовых актов. (за 1998-2000г.)

8. «Основы экономической теории», Минск. Под редакцией Клюни В.Л. «Экоперспектива», 1997 г.

9. Официальный сайт НацБанка РБ. Раздел «Денежно-кредитная политика». http://www.nbrb.by/ , 2001г.

2