Отчет по практике на примере Бурятского ОСБ №8601

  Депозитарное  обслуживание

  Комплексное депозитарно-брокерское обслуживание в Сбербанке России предоставляет  возможность совершать операции с ценными бумагами на биржевых площадках  ММВБ и СПФБ, обеспечивает хранение и учет приобретаемых ценных бумаг, позволяет осуществлять безналичные  вексельные расчеты и переводы любых  других бумаг на всей территории России.

  Услуги  депозитария

  Открытие  и ведение счетов депо;

  Хранение  документарных ценных бумаг и  учет прав на государственные, субфедеральные и муниципальные облигации, корпоративные  акции и облигации; векселя, депозитные и сберегательные сертификаты Сбербанка  России; векселя различных эмитентов;

  Выплата дохода по ценным бумагам, в том числе  дивидендов по акциям, процентов по облигациям и купона по облигациям внутреннего государственного валютного  займа (ОВГВЗ), новация ОВГВЗ 3 транша;

  Все операции с векселями Сбербанка  России;

  Оформление  ценных бумаг в залог под кредит или банковскую гарантию;

  Блокировка  ценных бумаг для обеспечения  расчетов по сделкам купли-продажи: по купле-продаже квартир, оплате поставок продукции и т.п.

  Защита  акционерных обществ от скупки акций  у мелких акционеров (путем перевода учета прав владельцев на акции из системы ведения реестра в  депозитарий);

  Осуществление безналичных внутрирегиональных и  межрегиональных расчетов по сделкам  с ценными бумагами (в том числе  по векселям Сбербанка России) на условиях «Поставка/получение свободное от платежа» и «Поставка/получение  против платежа».

  Ведение эмиссионных счетов депо эмитентов  ценных бумаг. Обслуживание корпоративных  действий эмитентов.

  Услуги  эмитентам ценных бумаг

  Обслуживание  корпоративных действий эмитентов;

  Ведение эмиссионных счетов депо эмитентов  ценных бумаг;

  Централизованное  хранение облигаций, выпущенных эмитентом, в том числе хранение глобального  сертификата выпуска облигаций;

  Размещение  ценных бумаг от имени или по поручению  эмитента (андеррайтинг);

  Выкуп и погашение ценных бумаг эмитента, в том числе выполнение функций  платежного агента;

  Также депозитарий предоставляет

  клиентам  исчерпывающую информацию о рынке  ценных бумаг с биржи, от эмитентов  и регистраторов; проверяет сертификаты  ценных бумаг на подлинность и  платежность, проводит инкассацию ценных бумаг;

  регистраторам - списки владельцев ценных бумаг для  участия в годовых собраниях  и выплаты дивидендов;

  эмитентам и регистраторам - сертификаты ценных бумаг для погашения бумаг  или их купонов.

  Брокерское  обслуживание

  Брокерское  обслуживание Сбербанка России –  это инвестиции наиболее ликвидные  российские ценные бумаги:

  На  Московской Межбанковской Валютной Бирже:

  Государственные облигации Федерального правительства (ГКО-ОФЗ);

  Акции ведущих российских компаний: Сбербанка  России, РАО “ЕЭС России”, ЛУКОЙЛ, Сургутнефтегаз, ЮКОС, Ростелеком, Норильский никель, Татнефть, Мосэнерго, АвтоВАЗ, Иркутскэнерго  и многих других крупных российских компаний, включенные в листинг ММВБ;

  Облигации субъектов Российской Федерации  и муниципальных образований (в.т.ч. облигации Иркутской области);

  Корпоративные облигации;

  Паи паевых инвестиционных фондов.

  На  Санкт-Петербуржской Фондовой бирже:

  акции ОАО «ГАЗПРОМ»

  Облигации федерального правительства (ГКО-ОФЗ) имеют наивысшую категорию надежности и больше всего подходят для сбережения средств. Они гарантируют стабильный процентный доход в виде купона и  обеспечивают возврат вложенной  суммы в установленный для  погашения облигаций срок. Облигации  субъектов РФ, муниципалитетов или  корпораций также гарантируют фиксированный  и обеспечивают возврат средств.

  3.3 Перспективы развития  банковского сектора  р. Бурятии

  Факторы, препятствующие развитию банковской деятельности в р.Бурятия, могут быть разделены  на внешние по отношению к банковскому  сектору и внутренние.

  К числу внешних факторов относятся:

  невысокие темпы структурных преобразований в экономике;

  недостаточная достоверность отчетности многих отечественных  предприятий и слабая транспарентность большинства из них;

  низкий  уровень монетизации экономики;

  отсутствие  законодательной основы защиты прав кредиторов, обеспеченных залогом, серьезные  недостатки судебной системы;

  К числу внутренних факторов можно  отнести:

  недокапитализация;

  низкое  качество управления во многих кредитных  организациях, включая недостаточную  эффективность систем управления рисками  и внутреннего контроля;

  недостаточное развитие современных банковских технологий.

  Развитие  банковской деятельности ограничивают высокие риски. Высокий уровень  риска вложений средств в реальную экономику препятствует наращиванию  кредитной активности банков. Доля кредитов реальному сектору экономики  в совокупных активах банковского  сектора составляет около 34 процентов, а отношение этих кредитов к ВВП  – примерно 12 процентов. По оценке самих  банков, высокий кредитный риск является наиболее существенным фактором, сдерживающим их кредитную активность.

  Риск  ликвидности. Дефицит средне- и долгосрочных ресурсов является важным фактором, сдерживающим развитие операций банков. Сохраняется  значительный дисбаланс структуры  активов и обязательств кредитных  организаций по срокам, что непосредственно  влияет на уровень ликвидности банковского  сектора. Совокупные активы кредитных  организаций, у которых высока доля краткосрочных привлеченных средств, вложенных в долгосрочные активы, составляют более трети совокупных активов банковского сектора. В  целях снижения данного риска  необходимо повышение качества управления ликвидностью, включая развитие новых  финансовых инструментов.

  Среди других недостатков, с точки зрения развития, целесообразно отметить следующие:

  Низкая  диверсификация ресурсов и вложений

  Фактически  при низком уровне капитализации  банки значительную долю привлеченного  капитала формируют за счет средств  узкой группы предприятия и организаций, в том числе бюджетных средств. Вложения этих банков также сконцентрированы на этой узкой группе организаций, как  правило, акционеров и клиентов банков. Отмечается значительная концентрация кредитных рисков у ограниченного  круга заемщиков. Доля крупных кредитных  рисков в активах банковского  сектора составляет около 30%.

  Наличие противоречий между коммерческими  интересами универсальных рыночных банков и потребностями хозяйства.

  В современных условиях это приводит к угрозе сворачивания даже минимального уровня банковских услуг, необходимых  для функционирования экономических  субъектов. Наиболее выражено это в  отдаленных районах республики с  неразвитой инфраструктурой предприятий, доминированием организаций бюджетной  сферы. В этом случае в связи с  отсутствием рынка вложения и  незначительным ресурсным потенциалом  интерес коммерческих банков к развитию или поддержанию сети своих подразделений  в таких районах минимален, что  ставит под угрозу банковское, прежде всего расчетно-кассовое, обслуживание предприятий и организаций.

  Отдельные монополистические тенденции на финансовом рынке.

  Усиление  роли учреждений Сбербанка России на финансовых рынках регионов, выразившееся в увеличении доли суммарных объемах  пассивных и активных операций, вызвало  негативное влияние на конкретную среду. Фактически монополистическое положение  Сбербанка на рынке депозитов  частных лиц в сочетании с  упрощенными формами контроля за рисками дает этим учреждениям необоснованные конкурентные преимущества, а значительно  аккумулируемые ресурсы в виде сбережений населения, которые могли бы стать  базой инвестиционного фонда, не используются в достаточной мере по этому назначению.

  Неразвитость  кредитных отношений на микроуровне.

  Особенности регулирования, доступа на финансовый рынок(лицензирования), несовершенство законодательной и нормативно-правовой базы обусловили унификацию в развитии банковской инфрастуктуры. В результате практически неразвитым остался  сектор малого ссудо-сберегательного  бизнеса- кредитных союзов взаимного  кредитования и страхования, ссудо-сберегательных ассоциаций и т.п. Следует отметить, что такие организации могли  бы способствовать охвату значительной части потребностей сельскохозяйственной кооперации, потребительского кредитования, малого предпринимательства. Принятие в августе 2001 года федерального закона «О кредитных потребительских кооперативах граждан» устранило указанный пробел в законодательстве и создало  предпосылки для развития малого ссудо-сберегательного бизнеса в  республике.

  Основным  направлением развития банковского  сектора республики следует считать  сохранение и дальнейшее формирование стабильной и достаточной инфраструктуры на основе развития кредитных организаций  для обеспечения необходимого уровня банковского обслуживания всех уровней  экономики, активизации инвестиционных процессов при сохранении достаточного уровня надежности.

  Развитие  должно быть направлено на создание и  поддержание банковской системы, способной  обеспечивать все потребности государственных  структур, промышленных, торговых предприятий  и организаций, малого бизнеса, потребностей населения во всем спектре форм банковского  обслуживания и ресурсах. Финансовая система региона должна быть развита  адекватно реальному сектору  и обеспечивать высокую устойчивость функционирования. Кроме того, банковская система должна эффективно обеспечивать функцию трансформации сбережений в инвестиции.

  Исходя  из изложенного, следует определить стратегическую задачу на среднесрочную  перспективу, как осуществление  поэтапного перехода к интенсивному развитию банковского сектора РБ на базе наращивания в первую очередь  капиталов банков, создание развитой инфраструктуры предоставления банковских услуг, обеспечение более эффективного участия банков в развитии реального  сектора экономики, решении социальных проблем.

  Решая эту задачу, следует исходить из необходимости создания макроэкономических предпосылок развития банковского  сектора, в том числе путем  улучшения управления республиканской  экономикой, усиление стимулов экономического роста, совершенствования законодательства, бюджетной, налоговой, денежно-кредитной, инвестиционной политики, укрепления региональных финансов и финансов предприятий.

  Общая цель должна подкрепляться системой локальных целей, базирующихся на роли банковской системы в экономических  процессах:

  Расчетно-платежной  системы, системы обращения платежных  средств (в том числе наличных денег)

  Системы аккумуляции денежных ресурсов

  Системы кредитных отношений (в том числе  как системы реализации денежного  предложения)

  Системы функционирования рынка ценных бумаг  и валютного обращения

  Системы обслуживания внешнеэкономической  деятельности хозяйствующих субъектов

  Системы реализации инвестиционных программ

  На  основе сформулированных целей преобразований в качестве основных задач развития системы предлагаются следующие:

  1.Стуктурно-институциональная  реформа (изменение структуры  функций отдельных частей банковской  системы), которая предполагает:

  Создание  механизмов, предусматривающих накопление инвестиционных ресурсов и их размещение в инвестиции;

  Повышение уровня монетизации (денежной составляющей в расчетах, вытеснение бартера и  платежных суррогатов);

  Формирование  конкурентной среды, компенсации недостатков, связанных с монополизацией банковских услуг на финансовом рынке;

  Создание  сектора ссудо-сберегательного бизнеса  – кредитных союзов, обществ взаимного  кредитования.

  2. Повышение инвестиционного потенциала  кредитных организаций за счет  проведения мероприятий, направленных  на: