Коллективное страхование жизни на примере"Игосстрах"

 

 

 

 

 

 

        Структура руководства в страховой компании «Ингосстрах»

Григорьев Александр  Валерьевич Ген. директор ОСАО «Ингосстрах» Председатель Правления

 

Кайгородова Татьяна Юрьевна    Зам. Ген. директора ОСАО «Ингосстрах»                                член Правления

                                           

           

 

 

Галушин Николай Владимирович     Зам. Ген. директора ОСАО «Ингосстрах»                            член Правления

 

 

Новиков Иван Алексеевич        Директор Юридического Департамента                             член Правления

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.3Коллективное накопительное страхование.

Накопительное страхование  жизни сочетает в себе возможность  накопления определенной суммы средств  и защиту от последствий несчастных случаев. Делая страховые взносы, работодатель формирует отложенный бонус, который страховая компания выплачивает работнику, в случае если он отработал на предприятии  определенное количество лет. Также  программа обеспечивает сотруднику и его близким финансовую защиту при потере им трудоспособности в  результате несчастного случая (травма, болезнь, инвалидность, уход из жизни).

 

Выгоды для работодателя:

      а)     долгосрочный инструмент мотивации персонала;

 б)     привлечение и удержание высококвалифицированных кадров;

в)     оптимизация затрат на обеспечение социальной помощи работнику в непредвиденных ситуациях; 

 г)     формирование у персонала лояльности по отношению к компании;

 д)создание имиджа социально ответственной компании;

 е)    страховые взносы относятся на затраты, в размере не превышающем 12 % от ФОТ;

      ж)     страховые взносы не являются базой для уплаты страховых взносов в ПФР, ФСС и ФОМС (если зарплата сотрудника не превышает 463 тысячи рублей в год).

Выгоды для работника:

а)        возможность получить бонус за выслугу лет;

 

 

б)      компенсационные выплаты при временной нетрудоспособности или инвалидности в результате несчастного случая;

в)       оплата лечения в случае заболевания;

г)       финансовая поддержка семьи в случае гибели работника;

д)       гарантированность страховой выплаты при страховом случае;

е)       уверенность в завтрашнем дне.

Срок страхования –  от 5 лет до пожизненного. 

Срок действия страхового полиса – 24 часа в сутки 365 дней в  году по всему миру. 

Размер страховой суммы  определяется исходя из ваших потребностей и условий договора.

Основные риски: дожитие  застрахованного лица до планируемого срока, уход из жизни застрахованного.

Дополнительные риски: телесные повреждения или тяжелые телесные повреждения, диагностирование смертельно-опасного заболевания, установление группы инвалидности.

Программы накопительного страхования  жизни дают возможность освобождения от уплаты страховых взносов при  установлении I или II группы инвалидности страхователю.

Страховая выплата осуществляется в течение 15 дней с даты подачи всех необходимых документов.

Страховые взносы могут оплачиваться единовременно, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно.

1.4Коллективное страхование  жизни от несчастных случаев  и болезни.

Программа коллективного  страхования от несчастных случаев  – это новая возможность для  вашей компании по оптимизации финансовых затрат и повышению уровня лояльности персонала.

Выгоды для работодателя:

а)оптимизация затрат на обеспечение социальной помощи работнику в непредвиденных ситуациях;

б)      эффективный инструмент мотивации сотрудников;

в)      привлечение и удержание квалифицированных кадров;

г)      повышение авторитета руководства у персонала;

д) дифференцированный подход к формированию программы страхования для различных категорий персонала;

е)     льготы на налог на прибыль;

ж)  страховые взносы в размере до 15 000 руб. в год на каждого сотрудника относятся к статьям затрат предприятия, а выплаты не облагаются НДФЛ;

з)  страховые взносы, уплаченные организацией по коллективному договору страхования от несчастных случаев, не облагаются единым социальным налогом.

Выгоды для работника:

а)    компенсационные выплаты при временной нетрудоспособности или инвалидности в результате несчастного случая;

 

 

б)     оплата лечения в случае заболевания;

в)     финансовая поддержка семьи в случае гибели работника;

г)      гарантированность страховой выплаты при страховом случае;

д)     уверенность в завтрашнем дне.

Срок страхования – 1 год  с возможностью последующей пролонгации.

Время действия страхового полиса – круглосуточно, в период нахождения сотрудника на рабочем месте, в период следования к месту работы или с работы.

Размер страховой суммы  определяется исходя из ваших потребностей и условий договора.

Возможный набор страховых  рисков: получение травмы, стационарное лечение, установление группы инвалидности, уход из жизни.

 Страховая выплата  осуществляется в течение 15 дней  с даты подачи всех необходимых документов.

 Страховые взносы оплачиваются  единовременно фиксированным взносом.

 

 

 

 

 

 

Глава II.    Практическая часть

Задача 1. Страховая организация осуществляет страхование  юридических лиц. В страховом портфеле страховой организации 600 договоров . Средняя страховая сумма по договору 10000 тыс. руб. Среднее страховое возмещение при наступлении страхового случая 7300 тыс. руб.. Экспертная оценка вероятности наступления страхового случая – 0,008 . Вероятность непревышения возможных возмещений над собранными страховыми взносами – 2,0 . Доля нагрузки в структуре страхового тарифа – 30% .

Рассчитать:  основную часть  нетто-ставки, рисковую надбавку, нетто-ставку и  брутто-ставку по страхованию жизни.

Дано: N=600 договоров; S = 10000 тыс. руб.; w= 7300 тыс. руб.;  q= 0,008; у = 2,0; f = 30%

Решение:

Рассчитаем основную часть  нетто-ставки                                            (1)

Т_о = 100× ×q                                                                                     

T_o  = 100×() ×0,008 = 0,584

Где:

СВ - среднее страховое возмещение;

СС -  средняя страховая сумма;

q   -  вероятность наступления страхового случая

 

 

 

Рассчитаем рисковую надбавку:                                                             (2)

T_p = 1,2×Т_о×у

T_p = 1,2×0,584×2 = 1,4016

Где:

Т_о - основа нетто-ставки;

у   - вероятность непревышения возможных возмещений

Рассчитаем нетто- ставку:                                                                       (3)

T_n= T_o+T_p

T_n  = 0,584 +1,4016 = 1,9856

Где:

Т_о - основа нетто-ставки;

Т_р – рисковая надбавка

Рассчитаем брутто- ставку:                                                                     (4)

Т_б= Т_n×100/(100 – f )

Т_б  = 1,9856 ×100/ (100% - 30%) = 283,66

Где:

Т_n - нетто-ставка;

f   - доля нагрузки

Ответ: Т_о = 0,584; Т_р = 1,4016; Т_n =1,9856; Т_б = 283,66

Задача     2.     Директор магазина «Планета» получил травму вследствие несчастного случая, происшедшего с Застрахованным в период страхования, и приведший к временной нетрудоспособности работающего Застрахованного или к лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего Застрахованного, сопровождавшихся регулярным осмотром по назначению врача. Дополнительный риск. Острое заболевание Застрахованного в период страхования, повлекшее оказание неотложной медицинской помощи и экстренную госпитализацию Застрахованного в связи с наличием угрозы для его жизни на момент обращения. Срок страхования – 1 год. Страховая сумма по договору составляет 300000 рублей.

Рассчитать страховую  премию с учетом поправочных коэффициентов.

Дано: СС = 300000 руб. ; с = 1 год; k = 1,245%; q= 0,671

Решение:

Рассчитаем страховую  премию с учетом поправочных коэффициентов:

С= СС × k × q

С  =  300000 × 1,245% × 0,671= 2506,20 руб.

Где:

СС – страховая сумма;

k    – тариф;

q   – поправочный коэффициент

Ответ: С  = 2506 рублей 20 копеек.