Банковские услуги кредитного характера

Как правило, решение с  возникающими проблемами заключается  в разработке условий пролонгации  ссуды (продление сроков погашения  сроков ссуды), а также в совместной разработке выхода из кризиса данной фирмы. От банка может быть назначен куратор, который участвует в  правлении фирмы и следит за соблюдением  проекта выхода из кризиса.

При заключении кредитного договора огромное значение имеет процентная ставка, так как она является платой за кредит и источником дохода банка  при кредитовании. А именно:

 Процентная ставка  – это плата за кредит, сумма  пропорциональная размеру кредита,  устанавливаемая банком.

Процентная ставка бывает фиксированная и плавающая.

Фиксированная процентная ставка устанавливается в определенном размере и не изменяется в зависимости  от обстоятельств.

Плавающая процентная ставка колеблется в зависимости от различных  факторов.

Процентные ставки могут  изменяться в зависимости от ставок по кредитам НБМ, средних процентных ставок по межбанковским кредитам, стабильности денежного обращения  в стране, стоимости привлеченных в банк средств, надежности заемщика, и степени риска, спроса и предложения  на кредиты, условий кредита, ставок конкурентов и т.д.

Процентные ставки могут  устанавливаться по следующим методам:14

1. «стоимость плюс»;

2. «ценовое лидерство»;

3. «надбавки» (ниже прайм-рейт);

4. «кэп»;

5. «стоимость-выгодность»  и др.

1. «Стоимость плюс».

По данному методу процентная ставка устанавливается следующим  образом:

стоимостьбанковские маржа ожидаемая

 «Стоимость = привлеченных + операционные + банку за риск + прибыль  плюс» банком средств доходы  невыполнения по кредиту

2. «Ценовое лидерство».

 «ценовое лидерство» = прайм-рейт + надбавка.

(базовая ставка)

“Прайм рейт”- это базовая ставка, которая, как правило, устонавливается по международной ставке “Либор” или как ставка по краткосрочным кредитам в оборотный капитал для первокласных займов. В США эта ставка устанавливается исходя из ставок крупнейших банков.

Надбавка - это премия за риск неисполнения обязательств,уплачиваемая не первоклассным заемщикам, а также премия за риск при долгосрочных кредитах.

3. Модель надбавки.

Процентные расходы поНадбавка (минимальная)

 Модель надбавки = привлечению  средств +для покрытия риска

на денежном рынке и  получения прибыли

4. “кэп”- это метод установления максимальных процентных ставок. максимальное увиличение

“кэп”= (прайм-рейт+надбавка)+ ставки, оговоренное банком,

 при изменении ставок  на рынке

5. стоимость-выгодность –  это оценка прибыли по кредиту  до налогообложения как соотношение  совокупного дохода по кредиту  в условиях различных уровней  процентных ставок и прочего  вознаграждения банку и чистой  суммы предоставляемых в кредит  средств (за вычетом обязательств  резервов и компенсационных депозитов).

 Предпологается, что банки предоставляют кредиты всем категориям клиентов, помогая тем самым регионам, которые они обслуживают, развиваться и улучшать в них жизненный уровень населения. Действительно, предоставление кредитов – это главная экономическая функция банков. Но данная функция также связана с риском, поскольку воздействие как внешних (главным образом экономических условий), так и внутренних факторов (включая управленческие ошибки и незаконные операции) может привести к значительным убыткам для банка. Для того, чтобы контролировать данный фактор риска, обеспечить осуществление осторожной кредитной политики и практики, кредитная функция банка тщательно регулируется.

В современных условиях интенсивной  жизни каждый из нас сталкивается с дефицитом времени на воплощение всего задуманного. И для каждого  из нас становятся актуальными скорость и качество сервиса, оказываемого нам  в повседневной жизни.

Именно поэтому мы разработали  новую услугу, которая позволяет  упростить процедуру гашения  кредита, взятого в Запсибкомбанке. Кроме того, погасить кредит через банкомат или инфокиоск можно наличными, даже не имея банковской карты! Услуга предоставляется в банкоматах и инфокиосках, принимающих наличные. При оплате кредита наличными без карты Вам необходимо знать только номер кредитного договора. Обращаем Ваше внимание, что при таком способе оплаты в чеке банкомата/инфокиоска будет указана фамилия Заемщика. Вы можете погасить кредит наличными и при вставленной в банкомат/инфокиоск карте Запсибкомбанка, в этом случае номер Вашего кредитного договора отобразится на экране банкомата автоматически.