Личное страхование и проблемы его развития в РФ

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 28 Марта 2012 в 23:46, курсовая работа

Краткое описание

Во всех развитых странах страхование является стратегически важной отраслью экономики, обеспечивая подавляющую часть инвестиций в ее развитие и освобождая государственные бюджеты от расходов на возмещение убытков от непредвиденных событий.

Содержание работы

Введение
3
1.
Личное страхование в России
5

1.1. Основные категории
5

1.2. Основы классификация личного страхования
6

1.3. Подотрасли личного страхования
7

1.3.1. Страхование жизни
1.3.2. Страхование от несчастных случаев и болезней
1.3.3. Добровольное медицинское страхование
8
11
13

1.4. Проблемы развития личного страхования в России
15

1.4.1. Страхование жизни
1.4.2. Медицинское страхование
15
21
2.
Анализ отрасли личного страхования
26

2.1. Основных показателей в отрасли личного страхования
2.2. Динамика развития Российских компаний в послекризисный период
2.3. Анализ организационно-экономических отношений в страховании до наступления страхового случая
26
31
34

3.
Проектная часть
45

3.1. Рекомендации по развитию и совершенствованию личного страхования
45

3.2. Всеобщая классификация страховых отношений
48

3.3. Проектирование годичных тарифных нетто-ставок и страховых премий
52

Заключение
54

Список литературы
56

Содержимое работы - 1 файл

Личное страхование в РФ и проблемы его развития.doc

— 383.50 Кб (Скачать файл)

 

Анализируя структуру страховых премий и выплат, можно отметить устойчивую тенденцию увеличения договоров страхования жизни, а также наступления страховых случаев по этим договорам. Это может быть связано с серьёзным ухудшением здоровья нации, криминальной обстановки, но, на мой взгляд, основной причиной является реализацией «зарплатных» схем ухода от налогов. Об этом же свидетельствует относительная стабильность таких видов страхования, как страхование от несчастных случаев, добровольное медицинское страхование.

Построим графики, отображающие динамику объёмов премий и выплат по договорам личного страхования.

Рис 1. Объём страховых премий и выплат по договорам личного страхования по РФ в 1996-2000 гг.

 

Из диаграммы (рис. 1) видно, что до 1998 года личное страхование в России  практически не развивалось. Действительно, вспоминая тот период можно отметить, что не только страховое дело, но и вся экономика страны в целом находилась в стагнации. Кризис 98 г. сократил количество страховых премий практически до нулевой отметки. Потеряв всякое доверие к государственным и коммерческим финансовым организациям, население остатки сбережений спрятало «под подушку». Однако, как видно из той же диаграммы, страховые компании не потеряли ликвидности, продолжая выплачивать причитающиеся по договорам страхования суммы. В этой связи количество выплат во много раз превысило объём страховых премий. В 1999 году ситуация ухудшилась. Население всё ещё находилось в состоянии шока. Из диаграммы (рис. 1) видно что, суммарный объём страховых выплат почти в сотни раз превысил собираемые премии. Это и послужило причиной разорения большого числа страховых компаний в этот период. Однако кризис 1998 года дал сильный толчок экономики. С 2000 г. объём страховых премий превысил докризисный уровень. Отрасль по-прежнему оставалась в убытке, но уже в значительно меньшем, чем в 1999 г.

 

а)                                                                 б)

Рис. 2. Динамика страховых премий (а) и выплат (б) по договорам личного страхования по отношению к предыдущему году.

 

По относительным показателям можно судить о скорости изменения динамики развития страхования  вообще и личного страхования в частности. График, приведённый на рис. 2 а) демонстрирует, сначала резкое сокращение страховых премий (1998 - 1999), а затем ещё более стремительный рост, позволивший перешагнуть докризисную отметку. Наряду с сильнейшими колебаниями объёма страховых премия, объём страховых выплат сохраняет равномерную возрастающую динамику. Однако, учитывая резко сократившееся число страхователей, это не может не отразиться на показателе эффективности развития отрасли личного страхования.

Рис 3. Показатель эффективности развития личного страхования по РФ в 1996-2000 гг.

 

Действительно, график, приведённый на рис. 3., демонстрирует резкое снижение эффективности отрасли в период 1998-1999 г., происходящее на фоне сокращающегося объёма страховых премий и увеличившегося объёма страховых возмещений.

 

2.2. Динамика развития Российских компаний в послекризисный период

Как уже отмечалось выше, финансово-экономический кризис 1998 года дал сильный толчок развития экономики страны, и в частности индустрии страхования. Сказалось так же и то, что пережить кризис смогли самые сильные и конкурентоспособные страховые компании. Положительную динамику развития «уцелевших» рассмотрим на примере крупного Российского страховщика.

ОАО "Российское страховое народное общество" (РОСНО).

Характерной тенденцией развития компании является устойчивый рост объемов страховых операций и увеличение доли физических лиц в портфеле компании, что свидетельствует не только о росте потребности населения в высококвалифицированной страховой защите, но и о доверии клиентов к Компании как к эффективному финансовому учреждению.

Открытое акционерное общество "Российское страховое народное общество" "РОСНО", являясь универсальной страховой компанией, стремится к постоянному расширению спектра услуг, предлагаемых клиентам. За 2002 год количество видов страхования, предлагаемых частным лицам и корпоративным клиентам, увеличилось с 77 до 88. На сегодняшний день ОАО "РОСНО" предлагает 89 видов добровольного и обязательного страхования.

В 2002 г. общий объем страховых взносов составил 10 729 млн. руб. Наибольшая часть страховых взносов, поступившая по договорам страхования, приходится на имущественное и личное страхование. В 2002 г. было собрано страховых взносов по договорам страхования:
по страхованию иному, чем страхование жизни: 5 399 млн. руб. (прирост по сравнению с аналогичным периодом 2001 года - 22 %), в том числе  личное страхование, кроме страхования жизни: 2 153 млн. руб.; имущественное страхование: 2 940 млн. руб., страхованию ответственности: 306 млн. руб.

 

 

Наибольший рост страховых выплат был отмечен в имущественном страховании и страховании ответственности.

 

На протяжении 11 лет устойчиво и динамично увеличивается величина собственных средств ОАО "РОСНО". Рост собственных средств повышает финансовую устойчивость компании и создает базу для дальнейшего расширения деятельности. На конец 2002 г. собственные средства увеличились на 38,05 % по сравнению с началом года и составили 1 435 млн. руб. Чистая прибыль за 2002 г. составила 396 млн. рублей.

 

 

Динамика поступлений

Виды страхования

Страховые взносы по прямому страхованию (тыс. руб.)

1998

1999

2000

2001

2002

 

Добровольное страхование, всего:

1 434 237

4 391 310

8 136 759

16 665 206

10 713 921

 

Страхование жизни

15 927

2 247 685

4 479 078

12 251 945

5 329 995

 

Страхование иное, чем страхование жизни:

1 418 310

2 143 625

3 657 681

4 413 261

5 383 926

 

- личное (кроме жизни)

895 117

974 411

1 422 839

1 730 565

2 137 847

 

- имущественное страхование

339 430

756 108

1 628 533

2 168 783

2 939 691

 

- страхование ответственности

183 763

413 106

606 309

513 913

306 388

 

Обязательное страхование

-

68

10 569

13 076

15 382

 

Итого поступлений

1 434 237

4 391 378

8 147 328

16 678 282

10 729 303

 

 

В заключении приведём показатели страховой и финансовой деятельности Системы Росгосстраха (млн. руб.)

 

 

Страховая деятельность

Год 1999

Год 2000

Год 2001

Год 2002

Год  2003

Страховые взносы, млн. руб.

3171

3891

5306

7310,4

20780

Темп роста, %

115%

123%

136%

138%

284%

Страховые выплаты, млн. руб.

1288

1337

1963

2723

4502

Уровень выплат, %

41%

34%

37%

37%

22%

 


 

Финансовая деятельность

Год 1999

Год 2000

Год 2001

Год 2002

Год 2003

Страховые резервы, млн руб.

1467

1919

2565

3701

16292

Собственный капитал, млн руб.

513

701

755

2496

6738

Активы, млн. руб.

2440

3247

4194

9212

30124

Информация о работе Личное страхование и проблемы его развития в РФ