Введение

-

3

 

     Глава 1. Экономическая сущность страхования.

-  5

     1.1.           Экономические и  исторические предпосылки  возникновения

     страхования.

-

5

     1.2. Становление страхового  рынка в России.

-  8

     Глава 2. Социально-экономическое содержание страхового рынка.       - 12

     2.1. Страхование как  экономическая категория.                              - 12

     2.2. Структура страхового  рынка.

- 14

     Глава 3. Проблемы  и перспективы  развития страхового 

     рынка России.

-

18

      3.1. Общая характеристика страхового рынка.                                 - 18

     3.2. Проблемы страхового  рынка.  Экономический  кризис и          страховой

рынок.

-

21

     3.3. Перспективы развития  страхового рынка.                                 - 28

     Заключение.

-

33

     Используемая литература.

- 34

                                Введение.                               

Расширение самостоятельности  товаропроизводителей, Формирование рыночной

инфраструктуры, договорных отношений, резкое сужение сферы государственного

воздействия на развитие процессов производства и распределения  материальных

благ требуют  новых подходов к использованию  финансово-кредитного механизма в

управлении экономикой. Особое значение в этой связи приобретают  вопросы

страхования хозяйственной  деятельности, учитывающей интересы суверенных

субъектов государства  и направленной на создание им равных стартовых условий

для перехода к  рыночным отношениям. Эта проблема имеет важное теоретическое и

практическое значение, ставит перед экономической наукой новые задачи,

решение которых  позволит повысить научную обоснованность мер по оздоровлению

экономики, её социальной ориентации, сближению товарного  и денежного

оборотов, сдерживанию  инфляционных процессов и сокращению бюджетного

дефицита. Назрела  необходимость формирования отечественного страхового рынка,

который отражал  бы весь денежный оборот, включая денежно-кредитные  потоки.

На пути к отечественному страховому рынку нет простых  решений. Они

взаимосвязаны с  социально-экономической ситуацией в стране, проблемами

разгосударствления  в народном хозяйстве, финансово-кредитной  и структурной

политикой, законодательным  и организационным обеспечением экономической

реформы.

Неизменно возрастает роль страхования в развитии экономики  современной России

как базового элемента функционирования инфраструктуры рыночных отношений.

Речь идёт о  двух параллельных процессах: внедрении  страхового механизма в

экономическую  инфраструктуру и создание самой  инфраструктуры страхового дела

в России.

С позиций сегодняшнего дня необходимо подчеркнуть понимание страхования как

самостоятельной экономической категории. Проявлением  экономической категории

страхования на практике выступают различные отрасли, виды и подвиды

страхования.

               Страхование – это стратегический сектор экономики.              

Особенно в период развития рыночных отношений предприниматель  получает

возможность сосредоточить  всё своё внимание на проблемах рынка  и конкуренции,

будучи уверенным  при этом, что средства производства и предметы труда

материально защищены от любых случайностей.

Именно страхование  повышает инвестиционный потенциал  и даёт возможность

увеличить состояние  и богатство нации. Это важно  для российской экономики,

которая пока пребывает  в сложном положении.

Проблема формирования страхового рынка России, на мой взгляд, разработана

недостаточно. В  стране есть признанные юристы, экономисты, социологи и т.п. С

их мнением считаются, их мнение по тем или иным вопросам освещается в

средствах массовой информации не потому что они занимают определенные

должности, а потому что они являются признанными  специалистами в своей

области. Со страхованием ситуация иная. Отсутствие надлежащей  учебной базы,

невосприятие страхования  как серьезного экономического инструмента  на

государственном уровне приводит к тому, что данный экономический сектор

развивается сам  по себе. Недооценка страхования подрывает  его престиж и, как

результат, отсутствие стремления приобретать знания в  этой сфере. Низкий

спрос на знания в  данной области в свою очередь практически исключает

потребность в  профессиональных преподавательских  кадрах, не говоря уже о

необходимости достижения научных вершин. Последствия такой  линии мы видим

сегодня. До настоящего времени у нас нет достойного учебника по страхованию.

Вопросы страхования освещаются только в специальной литературе (которой также

не много), и  то в большинстве своем на уровне руководителей страховых

компаний.

В предлагаемой ниже работе на основе имеющихся по данной теме материалов мною

предпринята попытка  проанализировать некоторые проблемы страхового рынка

России и выделить возможные перспективы его развития. Учитывая, что простое

вычленение нынешнего  периода страхования не может  дать полного представления

по рассматриваемой  теме, я счел необходимым рассмотреть проблемы сегодняшнего

дня в некотором  сравнении с предыдущими периодами  его развития. Для этого в

число рассматриваемых  вопросов включены краткие обзорные материалы,

касающиеся возникновения  и развития страхования, экономической  сущности

страхования, структуры страхового рынка.

При написании  работы использовалась специальная  литература по страхованию,

включая имеющиеся  учебные пособия, статьи руководителей  страховых компаний, а

также официальные  материалы Департамента по надзору  за страховой

деятельностью Министерства финансов Российской Федерации.

            Глава 1. Экономическая необходимость страхования.           

1.1. Экономические и  исторические предпосылки  возникновения страхования.

Исследуя природу  возникновения и развития страхования, можно с уверенностью

сказать, что страхование  возникло и развивалось, имея своим  конечным

назначением удовлетворение потребностей человека, его осознанных запросов в

страховой защите от различных случайностей. В страховании  развивались

различные экономические  отношения, складывающиеся между людьми в процессе

производства, распределения, обмена и потребления материальных благ. Оно

предоставляло всем хозяйственным субъектам гарантии в возмещении ущерба.

Страхование своими корнями уходит в глубь веков. Предполагается, что

первичные, самые  примитивные формы страхования  встречались за два тысячелетия

до нашей эры, в частности в законах вавилонского царя Хаммурапи, которые

предусматривали заключение соглашения между участниками  торгового каравана о

том, чтобы вместе нести убытки, постигшие кого-либо из них в пути от

нападения разбойников, ограбления, кражи и т.д.

Соглашения о  взаимном распределении убытков  от кораблекрушения и других

морских опасностей заключались между купцами-корабельщиками на берегах

Персидского залива, в Финикии и др.

Обычаями чумацкой торговли (XIII в., территория Украины) устанавливалось, что

если в пути у чумака падет вол, то на артельные  деньги покупается другой

[1].

Во всех этих случаях имеет место одна и та же цель – обеспечение возмещения

убытков от стихийных  и других опасностей каждого из участников торгового или

путевого коллектива сообща, за счет всех его членов.

Характерной чертой древнейшего страхования является то, что на данном этапе

еще нет  регулярности вносимых в общую кассу страховых  платежей. Более того,

организация страхового фонда выражалась в обязательствах возмещать убытки в

порядке последующей  раскладки, т.е. деньги вносились в  кассу после

наступления страхового события.

В дальнейшем страхование  приобрело более совершенную  форму. Оно стало

строиться на основе регулярных платежей, которые приводят к аккумуляции

(накоплению) денежных  средств и созданию страхового  фонда.

Принято считать, что наиболее отчетливо по сравнению с другими народами

древности взаимное страхование было развито в Древнем  Риме. Оно широко

применялось в  различных профессиональных союзах и коллегиях. При поступлении

в такую коллегию уплачивались единовременные, а затем  ежемесячные взносы. За

счет собираемых средств производились похороны в случае смерти члена

коллегии, оказывалась  материальная поддержка в случае болезни, увечья и др.

Взаимное страхование  в Древнем Риме было широко распостранено  среди

ремесленных и  других профессиональных коллегий, военных и даже религиозных

организациях.

Средневековое страхование  обычно именуется гильдийско-цеховым, так как своим

возникновением  оно неразрывно связано с образованием в X-XII вв. в ряде стран

(Англия, Германия, Дания) гильдий и цехов, объединявших  в основном по

профессиональному признаку. Вначале взаимопомощь закреплялась в уставах

гильдий и цехов  в самой общей форме, без определения  размеров пособий и круга

страховых случаев. Возмещение убытков или выплата  пособий производились из

общегильдийской или общецеховой кассы наряду с другими расходами, либо путем

последующей раскладки  между членами. Постепенно организация  взаимопомощи

получила в гильдиях и цехах более определенные формы, страхование становится

на путь регулярных взносов, уточнялись основания и даже размеры страховых

выплат. Учитывая, что занятие торговлей в средние  века было сопряжено с

дальними морскими и сухопутными путешествиями  и с большой степенью опасности,