Индустриальное страхование

    Индустриальное  страхование 

    В зарубежной страховой практике особая группа "дешевых" договоров личного  страхования, предназначенных главным  образом для промышленных рабочих  с относительно низким уровнем доходов. Возникло впервые в середине XIX века в Англии (в 1896 г. парламентом страны был принят закон о И.с.). В Российской Империи близким по смыслу к И.с. было земское страхование

    Земское страхование - страхование имущества в дореволюционной России, проводившееся органами местного самоуправления, земствами, большей частью в сельской местности. По положению о земском страховании 1864 г. каждое губернское земство могло проводить операции только в пределах своей губернии. Земское страхование находилось в ведении губернского земского собрания, которое утверждало страховые тарифы, нормы обеспечения и инструкции по страхованию. Руководство осуществлялось губернскими земскими управами, непосредственно его проводили уездные земские управы, волостные правления и страховые агенты. Главным видом страхования было страхование строений от огня. Некоторые земства отпускали на организацию противопожарной охраны до 10% собранных платежей.

    Земское страхование разделялось на три вида: окладное (обязательное), дополнительное и добровольное.

    Окладное  страхование было обязательным для крестьянского населения, осуществлялось установлением твёрдых (фиксированных) страховых сумм (норм страхового обеспечения) по каждому объекту, подлежащему страхованию. На основе этих сумм и ставок премий исчислялся размер платежа — оклада.

    Владельцам строений, подлежащих окладному страхованию, разрешалось на тех же условиях страховать их дополнительно (сверх окладных норм).

    Для тех местностей (городов, поселков, усадеб, дачных поселений и т.п.), на которые не распространялось окладное страхование, вводилось добровольное страхование строений от огня. Земства также проводили добровольное страхование движимого имущества от огня (сельскохозяйственных продуктов, инвентаря, домашнего имущества), практиковали добровольное страхование скота, страхование поселков от градобития.

    Чтобы упрочить финансовую базу земского страхования, земства, в соответствии с законом 1902 г., получили право заключать между собой договоры перестрахования.

    В мае 1917 г. возник Земский страховой  союз. После Октябрьской революции 1917 г. этот союз, объединив 27 губернских страховых организаций, проводил национализацию страхового дела. Деятельность союза была подчинена Совету по делам страхования. Вскоре земское страхование получило название советско-народного страхования, постепенно приобретая черты индустриального страхования.

    В конце 1918 г. земское страхование полностью национализировано и после 1921 г. приобрело форму государственного страхования. 
 
 

      В настоящее время И.с. существует  в большинстве зарубежных стран.  Правовую базу и.с. составляют  специальные законы об И.с.  Практика проведения И.с. характеризуется  крайне мелкими страховыми премиями, которые уплачиваются на регулярной основе еженедельно или ежемесячно (иногда один раз в квартал). Инкассация страховых премии И.с. поручается специализированным страховым агентам - коллекторам, которые организуют посещение страхователей на дому в удобное для них время. Размеры страховых сумм стандартизированы. Из числа договоров И.с. выделяют пожизненное страхование (на случай смерти), смешанное страхование и возвратное смешанное страхование. По некоторым видам И.с. страхователю предоставляется право опциона, т.е. выбора в получении накопленной страховой суммы наличными, либо ее конверсии в новый страховой полис того же вида страхования, но на большую страховую, сумму. И.с. также носит название народного страхования, т.к. ориентировано на широкие массы трудящихся.