Имущественное страхование

Имущественное страхование  

 

1.ПОНЯТИЕ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ; 
2.КЛАССИФИКАЦИЯ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ; 
3.УСЛОВИЯ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ; 
4.ВЕЛИЧИНА УЩЕРБА

1. Понятие имущественного  страхования

 

• Имущественное страхование представляет собой систему отношений между страховщиками и страхователями по защите имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом (Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» ст.4)

Объекты имущественного страхования

 

Риск утраты (гибели), недостачи  или повреждения определенного  имущества

 

Риск убытков от предпринимательской  деятельности по независящим от предпринимателя  обстоятельствам, в том числе  риск неполучения  ожидаемых доходов  – предпринимательский риск

• Экономическое содержание имущественного страхования заключается в организации особого страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба его участникам, который возник в результате причинения вреда.

 

Застрахованным может быть имущество, как являющееся собственностью страхователя (участника страхового фонда), так и находящееся в его владении, пользовании распоряжении.

• Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность. Условия страхования чужого и собственного имущества могут существенно различаться, что отражается в конкретных правилах страхования.

2. Классификация имущественного  страхования

 

Согласно условиям лицензирования страховой деятельности на территории РФ договоры имущественного страхования  могут быть заключены в отношении:

 

• Средств наземного транспорта;

 

• Средств воздушного транспорта

 

• Средств водного транспорта;

 

• Грузов;

 

• Здания (производственные, административные, социально-культурные, общественного пользования);

 

• Сооружения (башни, мачты, агрегаты, иные производственно-технические установки);

 

• Жилые строения;

 

• Хозяйственные постройки;

 

• Отдельные помещения;

 

• Транспортные средства;

 

• Продукция, товары, сырье, материалы;

 

• Инвентарь;

 

• Мебель;

 

• Предметы интерьера;

 

• Инвентарь;

 

• Электробытовые приборы;

 

• Животные

 

• Многолетние насаждения;

3. Условия имущественного  страхования

 

• Условия имущественного страхования разрабатываются страховщиком, исходя из наиболее типичных и ярко выраженных страховых потребностей.
• Поэтому правила страхования составляются по совокупным характеристикам определенного рода имущества (например, строений, автомобилей, животных, сельскохозяйственных культур), по комбинации имущества, по совокупности рисков.

 

• Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» установил предельный размер страховой суммы – он не может превышать действительной стоимости имущества на момент заключения договора (страховой стоимости).
• Стороны не могут оспаривать стоимости имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

• Франшиза — часть ущерба, не выплачиваемая (удерживаемая) компанией при наступлении страхового случая(события).

 

При установлении условной франшизы, страховщик  не несет ответственности за ущерб в пределах суммы франшизы, но возмещает ущерб полностью при превышении этой суммы.

 

При установлении безусловной франшизы во всех случаях возмещается ущерб за вычетом суммы франшизы.

Срок договора имущественного страхования

 

Договор имущественного страхования заключается обычно на срок до одного года, если стороны не согласуют иные сроки.

 

При страховании на срок менее одного года страховой взнос обычно уплачивается в следующем проценте от годового размера взноса:

 

Срок действия, мес.	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11
Взнос, % от годовой премии	30	40	50	60	65	70	75	80	85	90	95

Страховая премия исчисляется из страховых  сумм, тарифных ставок и срока страхования  с учетом предоставляемых страховщиками льгот и скидок, которые можно подразделить на две категории:

 

Скидки за безубыточное страхование (т.е. льготы, предоставляющиеся за непрерывность страхования и за необращение страхователя в течение срока действия договора страхования за страховым возмещением)

 

Социальные льготы отдельным группам населения (пенсонерам, инвалидам, участникам ВОВ)

4.Величина ущерба

 

Ущерб определяется:

• При похищении имущества – как правило, в размере его страховой суммы;
• Повреждении имущества – в размере затрат на его восстановление;
• Гибели имущества – в размере его стоимости за вычетом стоимости имеющихся остатков, пригодных для дальнейшего использования.

 

1

 

2