Досвід медичного страхування в зарубіжних країнах

     [5, с. 384]. Приватне медичне страхування у Великій Британії охоплює пере-

     важно ті сфери медичних послуг, що не забезпечуються Національною служ-

     бою охорони здоров'я. Приватним добровільним медичним страхуванням

     охоплено  понад 13 % населення.

     На  думку фахівців, одна з найефективніших  у світі – система охорони

     здоров'я  в Канаді. Канадську систему охорони  здоров'я часто називають без-

     коштовною. На потреби охорони здоров'я в  Канаді сьогодні витрачається

     1/3 місцевих бюджетів провінцій.  Пацієнти теж сплачують вартість  окремих

     медичних  послуг. Але у тих випадках, коли останні включені в плани охоро-

     ни  здоров'я на рівні провінцій, пацієнт  не бере участі в їх оплаті – всю  вар-

     тість застрахованих послуг відшкодовують  уряди провінцій. Згідно з ка-

     надським  Законом про охорону здоров'я (Canada Health Act), гарантії безкош-

     товного медичного обслуговування поширюються  тільки на застраховані ви-

     Національний  лісотехнічний університет  України

     182 Збірник науково-технічних праць

     ди  послуг. Тобто медичне обслуговування канадців фінансується через за-

     гальне  оподаткування, страхові внески й оплату готівкою.

     Поряд зі старою системою, в країні починає  діяти система ощадних

     рахунків  медичного страхування (МSАs – Меdiсаl savings ассоunts), яка веде,

     як  показує і досвід американських  фірм, до економії витрат на медичне  об-

     слуговування. Там, де вона використовується, знижуються витрати як у робо-

     тодавця, так і у працівника, нагромаджуються  заощадження. Згідно з опублі-

     кованими  в США емпіричними даними, система  МSАs, або схожа з нею, дає

     змогу скоротити до 20 % витрат на медичне  обслуговування. Система засно-

     вана  на ощадних рахунках, які формуються з відрахувань роботодавців. Як-

     що  кошти ощадного рахунку вичерпані, то працівники сплачують медичні

     послуги з власної кишені. Усі кошти, що знаходяться на ощадних рахунках,

     належать  працівнику, зокрема ті, що залишилися після завершення розрахун-

     кового  періоду. Тому ця реформа охорони  здоров'я в Канаді має двояку спря-

     мованість, впливаючи на поведінку медичного  персоналу і пацієнтів.

     Опоненти  системи МSАs зазначають, що через  необізнаність стосовно

     своїх можливостей споживачі платних  медичних послуг несвоєчасно зверта-

     ються до лікарів або відмовляються  від дійової профілактичної допомоги. А

     це  згодом може збільшити медичні витрати (наприклад, якщо хвороба прог-

     ресувала  або занедбана). Також часто висувається  аргумент, що внаслідок

     тієї  ж непоінформованості пацієнтів  лікарі штучно стимулюють попит на свої

     послуги. Через ці причини, вважають опоненти, державне фінансування охо-

     рони  здоров'я і регулювання ринку  медичних послуг виправдані та необхідні.

     Дослідження, однак, показують, що загалом система  МSАs скорочує обсяг

     медичної  допомоги, але не завдає шкоди здоров'ю  людей [6].

     Також ефективною системою медичного страхування, на думку фахів-

     ців, є ізраїльська. Близько 96 % населення  Ізраїлю застраховані й отримують

     медичну допомогу в рамках чотирьох лікарняних кас. Майже половину всіх

     витрат  на медичну допомогу фінансують споживачі. Внески роботодавців

     становлять 30 %. Крім охоплення страхуванням основних медичних послуг,

     кожна з кас забезпечує додаткове медичне  страхування, що передбачає дов-

     готривале лікування в стаціонарі і профілактичні  служби, підвищений ком-

     форт, знижки на ліки, залучення провідних  спеціалістів для проведення об-

     стежень та операцій [2, с. 85].

     У США є система медичного страхування, що базується на сполученні

     центрального  страхового фонду з мережею місцевих незалежних страхових

     організацій. Кошти акумулюються у центральному фонді, що не виконує ад-

     міністративних  функцій, а потім розділяються між  страховими організаціями

     на  основі законодавчо затвердженої форми  розрахунків. Ця система діє в

     США у частині програм "Медікер" та "Медікейт". Ці системи обіймають  по-

     над 20 % населення, групове страхування  за місцем роботи становить 58 % та

     добровільне медичне страхування не за місцем роботи – 2 %. Близько 15 %

     населення не мають доступу до медичного  страхування: це малозабезпечені,

     безробітні, безпритульні та члени сімей працівників  підприємств, що не за-

     безпечуються  системою медичного страхування. Наявність  роботи не гаран-

     Науковий  вісник НЛТУ України. – 2011. − Вип. 21.10

     4. Економіка, планування  і управління галузі  183

     тує отримання медичної страховки. Найширше медичним страхуванням__

     охоплені  робітники промисловості, державні службовці, члени профспілок,

     робітники, які працюють повний робочий день. Втрата робочого місця авто-

     матично призводить до втрати медичної страховки.

     Таким чином, у США медичне страхування  тісно пов'язане з трудо-

     вою діяльністю. Економіка медичного  обслуговування в США – парадоксаль-

     на  сукупність недоліків та переваг. США  витрачають на охорону здоров'я

     11,5 % валового прибутку – більше, ніж будь-яка інша країна у  світі та, вод-

     ночас, понад 15 % американців не мають жодного  фінансового захисту від

     великих витрат на медичну допомогу через  відсутність страхових медичних

     полісів. Серед приватних страхових компаній у США найбільш поширені та

     відомі  дві некомерційні страхові компанії: "Блу крос" та "Блу шилд". Вони

     проводять добровільне медичне страхування, що забезпечує оплату госпіталі-

     зації або лікарської амбулаторної допомоги та медичних послуг для клієнтів,

     які проживають у цьому районі. Сьогодні діють чисельні асоціації цих  това-

     риств, що платять за всі види медичної допомоги [3, с. 44].

     Що  стосується України, то на сучасному  етапі реформування системи

     охорони здоров'я необхідні радикальні зміни  в підготовці та забезпеченні

     кадрами страхових компаній. Збільшення величини страхових платежів пот-

     ребує додаткового залучення у страхову індустрію висококваліфікованих

     спеціалістів (менеджерів, фінансистів, юристів, програмістів, експертів, бро-

     керів, актуаріїв), які добре знають теорію та передові технології страхування.

     Реформація  системи медичного обслуговування в Україні з подальшим пере-

     ходом до обов'язкового страхування громадян – шлях, який зможе вирішити

     більшість проблем медичної галузі держави  [7, с. 84].

     Як  бачимо, необхідно володіти всією  інформацією про світові тенден-

     ції розвитку страхових медичних послуг розвинених країн з метою прогнозу

     тих тенденцій, які на нас чекають  в майбутньому. Але всі намагання  мінімі-

     зувати  помилки і промахи під час  реформування цієї галузі будуть марними

     без належної підтримки держави. Розроблені закони в галузі медичного стра-

     хування мають ретельно перевірити вітчизняні та зарубіжні спеціалісти, які

     набули  певного досвіду в практичному  медичному страхуванні. Отже, медич-

     не  страхування повинно бути обов'язковим<ｰHC瀝. Медичне страхування населення

     приведе до зростання сильної та здорової нації, а як наслідок – сильної  та

     ефективної  економіки.

     Література

     1. Базилевич В.Д.  Страхова справа / В.Д. Базилевич, К.С. Базилевич. – Вид. 2-ге. – К. :

     Тов. "Знання", 2002. – 203 с.

     2. Богуславський С.І.  Медичне страхування в Україні: проблеми та перспективи / С.І

     Богуславський, Ю.С. Шибалкіна // Зовнішня торгівля право  та економіка. – 2008. – № 4. – С.

     83-86.

     3. Виноградов О.В.  Система здравоохранения США. Полезные предложения для госу-

     дарственного  управления в Украине / О.В. Виноградов // Економіка та держава. – 2008. – № 9.

     – С. 43-47.

     4. Заруба О.Д. Страхова справа : підручник / О.Д. Заруба. – К. : Тов. "Знання", 1998. –

     321 с.

     Національний  лісотехнічний університет  України

     184 Збірник науково-технічних праць

     5. Машина Н.І. Міжнародне страхування : навч. посібн. / Н.І. Машина. – К. : Центр

     навч. літ-ри, 2006. – 504 с.

     6. Медичне страхування в Австрії, Фінляндії, Швеції, Італії, Ізраїлі, США. [Електрон-

     ний ресурс]. – Доступний з http://www.likar.info/profi/articles/405.html

     7. Новосельська Л.І.  Шляхи запровадження медичного соціального страхування в

     Україні / Л.І. Новосельська // Науковий вісник НЛТУ України : зб. наук.-техн. праць. – Львів :

     РВВ НЛТУ України. – 2008. – Вип. 18.1. – С. 84.

     8. Осадець С.С.  Страхування : підручник / С.С. Осадець. – Вид. 2-ге, [перероб. та доп.].

     – К. : Вид-во КНЕУ, 2002. – 599 с.

     Бучкевич  М.М. Опыт медицинского страхования в зарубежных

     странах

     Отражен опыт медицинского страхования в  развитых странах мира, возмож-

     ности его применения для последующего развития рынка медицинского страхования

     Украины.

     Ключевые  слова: медицинское страхование, рынок медицинского страхования

     Украины, иностранный опыт медицинского страхования.

     Buchkevich M.M. Experience of medical insurance in foreign countries

     In the article experience of medical insurance is reflected in the developed countries

     of the world, possibility of his application, for subsequent market of medical insurance of

     Ukraine development.

     Keywords: medical insurance, market of medical insurance of Ukraine, foreign experience

     of medical insurance.

     УДК 334.012.64 (477)100 Мол. наук. співроб. К.М. Воронич –