Добровольное социальное страхование

Добровольное  социальное страхование

Страхование - одна из древнейших категорий  общественных отношений. Страхование - это экономическое отношение, в  котором участвуют как минимум  две стороны (два лица, субъекта отношения).

Одна сторона (субъект) - это страховая  организация (государственная, акционерная  или частная), которую называют страховщиком. Страховщик вырабатывает условия страхования (в частности, обязуется возместить страхователю ущерб при страховом  событии) и предлагает их своим клиентам - юридическим лицам (предприятиям, организациям, учреждениям) и физическим лицам (отдельным частным гражданам).

ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ - Одна из форм страхования, в отличие от обязательного  возникает только на основе добровольно  заключаемого договора между страховщиком и страхователем. Добровольное страхование  также форма удовлетворения страхового интереса. В государственном страховании  добровольность, как правило, распространяется только на страхователей, страховщик же обязан заключать договор во всех случаях, предусмотренных страховым  законодательством, действующими правилами  и инструкциями. Добровольное страхование  преобладает в условиях функционирования страхового рынка. Нормативную базу для организации и проведения добровольного страхования создает  страховое законодательство.

Страхование может проводиться  в обязательной и добровольной форме.

В отличие от обязательного страхования, при котором страхователь обязан по закону страховать свое имущество  или ответственность перед третьими лицами, договор страхования между  страхователем и страховщиком заключается  добровольно 

Добровольная форма страхования  построена на соблюдении следующих  принципов:

1. Добровольное страхование действует  в силу закона, и на добровольных  началах. Закон определяет подлежащие  добровольному страхованию объекты  и наиболее общие условия страхования.  Конкретные условия регулируются  правилами страхования, которые  разрабатываются страховщиком.

2. Добровольное участие в страховании  в полной мере характерно только  для страхователей. Страховщик  не имеет права отказываться  от страхования объекта, если  волеизъявление страхователя не  противоречит условиям страхования.  Данный принцип гарантирует заключение  договора страхования по первому  (даже устному) требованию страхователя.

3. Выборочный охват добровольным  страхованием, связанный с тем,  что не все страхователи изъявляют  желание в нем участвовать.  Кроме того, по условиям страхования  действуют ограничения для заключения  договоров. 

4. Добровольное страхование всегда  ограниченно сроком страхования.  При этом начало и окончание  срока особо оговариваются в  договоре, если страховой случай  произошел в период страхования.  Непрерывность добровольного страхования  можно обеспечить только путем  повторного перезаключения договоров  на новый срок. [2,64]

5. Добровольное страхование действует  только при уплате разового или периодических страховых взносов. Вступление в силу договора добровольного страхования обусловлено уплатой разового или первого страхового взноса. Неуплата очередного взноса по долгосрочному страхованию влечет за собой прекращение действия договора.

Страховое обеспечение по добровольному  страхованию зависит от желания  страхователя. По имущественному страхованию  страхователь может определять размер страховой суммы в пределах страховой  оценки имущества. По личному страхованию  страховая сумма по договору устанавливается  соглашением сторон.

Действующее в настоящее время  условия всех видов страхования  выработаны многолетней практикой  его проведения с учетом опыта  зарубежных стран. Они постоянно  совершенствовались в целях более  полного удовлетворения интересов  страхователя. Развитие страхового рынка  и конкуренции между страховщиками  создают благоприятную почву  для дальнейшего улучшения как  существенных, так и несущественных условий страхования.