МИНИСТЕРСТВО  СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА РФ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ

УЧРЕЖДЕНИЕ  ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

ПЕРМСКАЯ  ГОСУДАРСТВЕННАЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННАЯ АКАДЕМИЯ ИМЕНИ АКАДЕМИКА Д.Н.ПРЯНИШНИКОВА 
 
 
 
 

             Кафедра экономической теории 
 
 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

По дисциплине: экономическая теория

       На тему: Банковская система России: текущая ситуация и проблемы развития. 
 
 
 
 
 
 
 

   Выполнил: студентка факультета

         «Финансы и кредит»

       Афанасьева Екатерина Валерьевна

         Шифр ФКЛ(у)-2011-4962

        Проверил: доцент Иванова А.И. 
 
 
 
 
 

     Пермь, 2011 
 

СОДЕРЖАНИЕ

1. Введение

2. История становления  банковской системы России

3. Типы банков

4. Виды банков

5. Коммерческие  банки: его функции, виды

6. Центральный банк: его функции, определение

7. Страхование вкладов

8. Современное состояние банковской системы России

9. Проблемы  в развитии банковской системы России

10. Заключение

11. Используемая  литература

Введение

      В настоящее время изучение банковской системы является одним из актуальных вопросов российской экономике. Банковская система в России имеет  много противоречий и ее не совершенность привели нашу страну к финансовому кризису. Нельзя не отметить, что все же в 1999-2001гг. в России наблюдался экономический рост и необходимо учитывать, что немалую роль в этом сыграли банки нашего государства.

     Целью данной работы является изучение банковской системы в России в период с 1998 года и по настоящее время. Для этого необходимо изучить историю становления банковской системы, выявить типы и виды банков, определить функции Центрального банка и коммерческих банков,  а так же рассмотреть современное состояние и проблемы в развитии банковской системы.

История возникновения и  развития банковской системы в России

     Исторические  предпосылки возникновения коммерческих банков России основываются на том, что банки возникли первоначально как частные коммерческие формирования, представляющие элементы торгово-рыночной инфраструктуры. Несомненно, что первые банкиры руководствовались не только целью способствовать движению денежных средств, представляя их взаймы, но и стать ростовщиками, иметь на этом, как говорится, навар. Ведь ростовщичество - самый простой и надежный путь получения прибыли, что хорошо усвоили коммерческие банки. Государственные банки возникли в мире позже частных и стали сосуществовать с ними таким образом, что каждый занял свою нишу в сфере экономических отношений.

     Социализм по-своему, перекроил банковскую систему, установив полную государственную монополию на банковские денежные операции, отодвинув частный финансово-коммерческий бизнес в теневую область, сделав его запретным. Достигнутый в социалистической системе хозяйствования высший уровень монополизма государственного банка привел к тому, что республиканские и местные банки фактически представляли отделения центрального Государственного банка страны. Более того, Госбанк СССР был непосредственно подчинен правительству и министерству финансов. Денежная система находилась в единых руках, что позволяло подавлять инфляцию, стабилизировать денежное обращение, сдерживать рост государственного внутреннего и внешнего долга. Удавалось осуществлять практически беспроцентное банковское кредитование государственных предприятий, и в особенности совхозов и колхозов, в ряде случаев долги государственному банку просто не возвращались и превращались в дотации. Когда созрела концепция перехода к рыночной экономике, стало ясно, что сложившаяся и укоренившаяся в прежней экономике банковская система должна быть подвергнута кардинальному преобразованию в направлении ликвидации государственной монополии на банковское дело. Установить контроль законодательных органов над государственным банком, делегировать ряд функций и полномочий государственного банка республиканским, региональным, местным банкам, возродить коммерческие негосударственные банковские структуры.

     В период господства командно-административной системы в нашей стране роль банков была предельно сужена. Их функции  сводились к проведению безналичных расчетов между предприятиями, кассовому обслуживанию, а также финансированию капитального строительства за счет средств госбюджета и специальных целевых фондов. Будучи составной частью государственного аппарата, банки при централизованном общегосударственном планировании осуществляли кредитные операции в рамках строго регламентируемых направлений использования денежных средств и лимитируемых фондов кредитования. Для руководителей предприятий и для самих банковских работников фактически не было существенной разницы между бюджетным и кредитным финансированием, кредитование проводилось из того же бюджета по условным процентам. По сути, Госбанк являлся кассой правительства, осуществляя денежную и кредитную эмиссии для финансирования правительственных программ. Подобная банковская система тормозила развитие товарно-денежных отношений. Переход к рыночной экономике потребовал высвобождения банковской системы из тисков государственного засилья, превращения ее в активный инструмент, ведущую часть финансового контура управления экономикой. В результате реформы банковской системы в 1990-1991 гг., она стала двухуровневой, состоящей из Центрального банка и  коммерческих банков.

Типы  банков

      Деятельность  банковских учреждений очень многообразна. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страхование операций, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

     В основе деятельности любого банка лежит  идея его функционирования как специфического предприятия. Банки могут быть при  этом самыми разнообразными. Существуют различные типы банков:

       По характеру выполняемых операций  банки могут быть эмиссионными  и коммерческими. В первом случае это означает, что продуктом банка является эмиссионное регулирование. Подобная операция, как правило, возложена на центральные  банки. Ими могут быть государственные банки (Центральные банки в Великобритании, ФРГ, Франции, Канаде, России), выполняющие по распоряжению законодательной власти операции по выпуску и изъятию денег из обращения. Главной задачей таких банков является укрепление позиций денежной единицы как внутри страны, так и за рубежом. Обычно эмиссионные банки не занимаются кредитованием народного хозяйства и населения. Эта операция входит в компетенцию коммерческих банков, которые предоставляют самые разнообразные ссуды, как предприятиям, так и отдельным гражданам.

       По срокам выдаваемых кредитов  могут быть банки, предоставляющие преимущественно долгосрочные или краткосрочные ссуды. Задача таких банков – обеспечить на возвратной основе потребности заемщиков в дополнительных ресурсах, в которых они нуждаются в ходе своей коммерческой деятельности.

       Банки можно классифицировать и по хозяйственному признаку – промышленные, торговые, сельскохозяйственные (с самой разнообразной комбинацией отраслей), внешнеторговые. В мировой практике выделяются также сберегательные, депозитные, инвестиционные, ипотечные банки. В основные задачи этих банков входит аккумуляция свободных денежных средств, привлечение депозитов (вкладов) и их использование преимущественно для кредитования других кредитных учреждений. В банковской системе отдельно могут быть представлены кредитные учреждения, выполняющие специальные задачи различного рода инновационные банки, фонды специального назначения, общества взаимного кредита, ломбарды, кассы взаимопомощи.

     По  территориальному признаку банки делятся на республиканские и региональные либо земельные (например, ФРГ), кантональные (Швейцария), межрегиональные, местные, национальные, международные, заграничные. Закон «О банках и банковской деятельности» предполагает также создание муниципальных банков, которые на региональном уровне образуются решением местных властей, а на федеральном уровне – отдельным законом. По степени независимости различают самостоятельные, дочерние, сателлиты (полностью зависимые), уполномоченные (банки-агенты), связанные (участвующие в  капитале друг друга) банки.

     Среди критериев классификации кредитных учреждений следует особо выделить признак собственности. По характеру собственности банки могут быть государственные, акционерные, кооперативные, частные, муниципальные, смешанные. В банках государственного типа признак государственности с позиции собственности на банковский капитал является основополагающим. Исходным в деятельности таких банков является ее подчиненность государственным национальным интересам (например, поддержание стабильности денежного обращения через систему эмиссионных банков, финансирование программ развития тех или иных отраслей или регионов через государственную систему коммерческих банков). На базе государственной собственности в стране созданы различные отраслевые банки, учредителями которых стали отраслевые министерства и ведомств.

     Наиболее  распространенная форма собственности  в современном банковском деле - акционерная. Акционерами могут выступать самые разнообразные юридические и физические лица. Даже государственный банк, где преобладание государственной формы собственности является естественным, может включать в качестве своих учредителей другие юридические лица, например другие банки. Капитал такого государственного банка становится акционерным, однако, это не мешает ему обеспечивать реализацию национальных интересов.

       Учредителем кооперативного банка  является соответствующий союз  кооперативов, пайщиками такого  банка выступают кооперативы. Обычно это более мелкие банки, как по уставному капиталу, так и по масштабам деятельности.

     История развития банковского дела знает и такой тип банковской системы, как централизованная многобанковская. По этому типу была построена банковская система СССР и многих других социалистических стран. Банковская система СССР складывалась из трех государственных банков (Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк) и система сберегательных касс. Госбанк СССР, помимо эмиссионной расчетно-кассовой деятельности, выполнял функции кредитования различных отраслей народного хозяйства (предоставление краткосрочных кредитов промышленности, транспорту, связи и долгосрочных – сельскому хозяйству). Стройбанк осуществлял долгосрочное кредитование и финансирование капитальных вложений в различные отрасли народного хозяйства (кроме сельского хозяйства). Внешторгбанк проводил кредитование внешней торговли, занимался международными расчетами, операциями с иностранной валютой, золотом и драгоценными металлами. Сберегательные же кассы привлекали денежные вклады населения, осуществляли оплату коммунальных и других услуг. Монополия трех государственных банков приводила к тому, что кредиты зачастую исполняли роль второго бюджета.

     В настоящее время разрешены частные, муниципальные и смешанные (с  участием иностранного капитала) кредитные  учреждения. Важно при этом, чтобы  законодательство обеспечивало не только разнообразие типов банков, но и их равноправие.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Виды  банков

     Также различные типы банков можно подразделить и по видам. Например, коммерческие банки разделяют универсальные и специализированные. Универсальные коммерческие банки обладают возможностью выполнять все виды кредитно - финансовых услуг. Специализированные коммерческие банки ориентированы на выполнение относительно узкого круга операций.

     Преимуществом специализированного банка выступает  возможность более качественного проведения конкретной операции: клиенты, обращающиеся в банк, также рассчитывают на получение только данной услуги. Как правило, стоимость таких услуг может быть ниже, чем в универсальном банке. В то же время эти банки рисковые, так как не происходит диверсификации операций, например, кризис в отрасли может привести к банкротству такого банка.