Банковская система Казахстана

Содержание

Введение……………………………………………………………………….стр.2-4

Глава 1 Действующая банковская система РК.

1.1 Основы организации банковской деятельности………………………..стр 5-8

1.2 Контроль и надзор за банковской деятельностью……………………..стр 9-11

1.3 Зарубежный опыт регулирования банковской деятельности………..стр 11-13

Глава 2 Современное состояние банковской системы РК.

2.1 Анализ действующей банковской системы…………………………...стр14-16

2.2 Анализ выпуска пруденциальных нормативов банками

     Казахстана………………………………………………………………..стр16-21

Глава 3 Совершенствование банковской системы ………………………стр23-25

Заключение………………………………………………………….……....стр26-27

Список использованной литературы………………………………………стр28 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

      Деятельность  банковских учреждений многообразна. В современном обществе банки  занимаются различными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через  них осуществляется финансирование народного хозяйства, купля - продажа ценных бумаг,а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом.  
 На территории Казахстана банковская система была представлена в виде филиалов Государственного банка и Промышленного банка, а позже и филиалами других банков. Государственный банк (настоящий его правопреемник Национальный банк) являлся в то время аналогом Центрального банка. По мере развертывания индустриализации росла потребность народного хозяйства долгосрочных кредитных вложениях в основные фонды. Необходимость дальнейшего роста капитальных вложений потребовала создать специализированный банк, каким оказался Стройбанк, созданный на базе Промышленного банка. Таким образом, все долгосрочное кредитование было сосредоточено в одном банке - Стройбанке, а краткосрочное кредитование было передано Госбанку. Коренным образом менялись направления и формы деятельности банков, которые были призваны, активно проводить организацию новых, прогрессивных форм и методов хозяйствования.                                                                                                              Банк - юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, которое правомочно осуществлять банковскую деятельность. Банковская деятельность регулируется Конституцией и законодательством РК, международными договорами, а также нормативно - правовыми актами Национального банка, издаваемыми на основании и во исполнение законодательных актов и Указов Президента РК.                                                 Банковской деятельностью является осуществление банковских операций, а также проведение иных, предусмотренных законами операций.  
Общим условием проведения операций банками является открытость информации, и они не могут быть предметом коммерческой или банковской тайны.                                                                                                                 Переход экономики Казахстана на рыночные рельсы невозможен без повышения роли денег, кредита и расчетов.

      При переходе к рыночной экономике не так уж много факторов могут сравниться в своей значимости с эффективной системой управления финансовыми и денежно - кредитными отношениями и ее сердцем - стабильной и активно функционирующей структурой коммерческих банков.                              Их обычно на Западе называют "рабочими лошадьми экономики". Банковская система в рыночной экономике выполняет триединую роль.  
Во-первых, развитая структура коммерческих банков управляет системой платежей. Огромное большинство коммерческих сделок производится путем перераспределения средств между различными банковскими вкладами посредством чеков либо электронных переводов. Во - вторых, наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения в производственную, коммерческую сферу. Эффективность осуществления процесса инвестирования средств, в значительной степени зависит от способности банковской системы направлять денежные ресурсы именно тем заемщикам, которые найдут способы их оптимального использования. И, в - третьих, коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно - кредитной политикой Национального Банка, регулируют количество денег, находящихся в обращении в целом по стране. Стабильной и умеренный рост денежной массы - это залог обеспечения постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономическую систему самым эффективным и выгодным образом. Вопросы развития банковской системы, ее устойчивости и ее роль в развитии конкурентоспособной экономики подтверждается и тем вниманием, которое уделяется данному вопросу Президентом Республики Казахстан Н.А.Назарбаев, который в Послании от 1 февраля 2007 года «Новый Казахстан в новом мире», высказал свое беспокойство той ситуацией, которая сложилась в банковской сфере, и рекомендует "разрушить "скрытые" монополии, существующие в банковской сфере"  
 Актуальность темы заключается в том, что экономическое развитие Казахстана вынуждает банки диверсифицировать свою деятельность, осваивая новые разнообразные инструменты финансового рынка. Одновременно усиливается конкуренция внутри банковской системы, а также между банками и небанковскими институтами, представляющими страховые и пенсионные фонды, различные инвестиционные финансовые компании в области привлечения денежных средств населения, предоставления ему разнообразного спектра банковских продуктов и услуг. Как свидетельствует мировой опыт, выжить в этих нелегких условиях смогут только те банки, которые сумеют найти свой рыночный сегмент, приспособиться к запросам клиентов.  
 Новая банковская система Казахстана, несмотря на небольшую историю существования, развивалась достаточно динамично, и в связи с этим представляется актуальным рассмотрение этапов развития действующей банковской системы Казахстана и ее современную характеристику.  
Новая банковская система Казахстана, несмотря на небольшую историю существования, развивалась достаточно динамично, и в связи с этим представляется актуальным рассмотрение этапов развития действующей банковской системы Казахстана и ее современную характеристику.  
Действительно, как известно, основу всей казахстанской банковской системы в настоящее время составляет олигополия трех коммерческих банков: АО «Казкоммерцбанк», АО «Банк ТуранАлем» и АО «Народный банк Казахстана».  Эти три банка настолько велики, что каждый из них по своему размеру сопоставим с остальными банками в стране вместе взятыми. Так, эти три банка располагают 58% банковских активов республики, 60% кредитов, 63% депозитов. Кроме "большой тройки" присутствует очень небольшое количество средних банков, несколько банков, являющихся расчетными институтами индустриальных компаний, совсем небольшие банки, которые сохранились с первой половины 90-х годов, государственных - 2 и с иностранным участием (включая дочерние банки и банки - нерезиденты Республики Казахстан) - 17. В этой связи можно ожидать наступления следующего этапа развития банковской системы, которые, по нашему мнению, будут связаны с либерализацией банковского законодательства, позволяющего создание новых банковских институтов, а также выход мощных международных финансовых институтов на казахстанских рынок. Данные изменения позволят создать конкурентоспособную банковскую систему, разрушить современную монополию трех банков, что, в конечном счете, благотворительно повлияет на финансовый  рынок

      Современная банковская система - это сфера многообразных  традиционных и 2009 год стал поворотным годом в развитии экономики независимого Казахстана. Благодаря высоким ценам на нефтепродукты и хорошему урожаю зерна, Казахстану удалось полностью преодолеть негативные последствия российского экономического кризиса 1998 года и выйти в лидеры по темпам экономического роста среди стран СНГ. В 2000 году рост валового национального продукта составил 9,6%, а инфляция снизилась с 17,8% до 9,8%. Золотовалютные резервы страны выросли на 93,1 млн. долларов США.  
 Эти благоприятные тенденции позволили Национальному банку Республики Казахстан в мае 2009 года досрочно погасить все свои обязательства перед Международным валютным фондом.

  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 1 Действующая банковская система РК.

1.1Основы организации банковской деятельности.

      Банковская  система Казахстана, несмотря на юный возраст, бурно разви-

вается. Еще в 1987 году, до начала реформирования экономики, она была пред-

ставлена  двумя банками: Госбанком и Стройбанком. В 1987 году на базе Стройбанка были созданы три отраслевых банка: Промстройбанк (ныне Туран-

банк), Агропромбанк и Жилстройбанк. В начале 1990 года в Казахстане было

создано отделение Внешэкономбанка СССР. С его открытием впервые в Казахстане приступили к обслуживанию внешнеэкономических банковских операций (прежде внешняя торговля была полностью централизована в Москве).

      В результате реорганизации государственных  отраслевых банков и наделением республиканских  отделений Госбанка СССР функциями центральных банков суверенных государств, а также создания первых коммерческих банков в 1991 голу в республике была сформирована двухуровневая банковская система.

Первый  уровень новой банковской системы  представлен Национальным банком РК и его филиалами в областных центрах республики. Второй уровень банковской системы представлен банками, созданными как на основе ранее существовавших специализированных банков, так и вновь организованных по инициативе физических и юридических лиц.

      Начало  90-х годов прошлого столетия в Республике Казахстан характеризовалось бурным ростом численности различных финансовых организаций: коммерческих банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций. В частности, тогда только коммерческих банков насчитывалось более 200. Впоследствии, многие, из которых оказались финансово несостоятельными

      В середине 1994 было уже 230 банков. За последние  четырнадцать месяцев явный процесс сокращения числа банков стал очевиден. Оно сократилось на 32% со 191 до 130. Особенно это сокращение коснулось частных банков (их количество сократилось на 43% . с 56 до 32), а также коммерческих банков, число которых уменьшилось с 16 с сентябре 1994 г. до 1 в ноябре 1995 г. Количество банковских акционерных компаний уменьшилось на 21% .

      Можно сказать, что за последние пять лет  банковская система Казахстана

успела  испытать бурный рост и расцвет, а  потом перенести кризис, сжатие ак-

тивов и быструю консолидацию (с середины 1994 года до настоящего времени).

      Лавинообразный  процесс создания и открытия банков пришелся на 1992-

1993 гг. Этому способствовала либеральная  лицензионная политика: низкий

минимум уставного капитала и практически  полное отсутствие требований к

профессиональным  качествам руководителей создаваемых  банков. Это в опре-

деленной  степени сопровождалось криминализацией  сферы банковского бизнеса и  дискредитацией всей банковской системы  в глазах общественности. 
 

На быстрый  рост банков имело влияние казахстанское  законодательство.

      До  середины 1994 года условия открытия банка в Казахстане можно было

сравнить  с открытием частного предприятия  или ТОО. Учитывая, что каждый

банк  имел возможность приобщиться к  кредитным ресурсам, желающих от-

крыть свой банк было предостаточно. Более  того, каждый уважающий себя

предприниматель считал необходимым иметь свой собственный банк.

      Эта практика была успешно преодолена в  связи с ужесточением требова-

ний Нацбанка по открытию банков. Особенно важные изменения  произошли в

апреле  и сентябре 1994 года. В апреле 1994 г. для открытия банков было введено требование регистрации уставного фонда в размере, эквивалентом 500 000долларов. В сентябре 1994 г. с целью повышения ликвидности собственного

капитала  банков были ужесточены требования к  структуре уставных фондов

банков  второго уровня. Необходим минимальный уставный фонд 1,5 миллиона

долларов  США, чтобы получить лицензию на проведение валютных операций

(кроме  открытия обменных пунктов), получения  депозитов от населения или

  разрешение на открытие филиала. Были также введены ограничения, требующие оплаты уставного фонда надежными средствами.

      В результате этих изменений в Республике Казахстан развивается двух-

уровневая банковская система. Национальный Банк является центральным бан-

ком государства  и представляет собой верхний  уровень банковской системы.

      Все другие банки представляют собой  нижний уровень.

      Банки второго уровня (коммерческие банки) делятся на депозитные и ин-

вестиционные. Депозитным банкам запрещается участие  в уставных фондах

юридических лиц, осуществляющих деятельность в сфере материального производства, торговли, страхования, целью которых является получение прибыли.

      Тем самым ограничивается право банков оказывать прямое воздействие на формы и методы управления предприятием путем выкупа части акций, как  это практикуется в Японии, Германии и с недавнего времени в России.

      Коммерческие  банки могут создаваться на основе любой формы собственности. Государство несет ответственность по обязательствам государственных банков в пределах средств, вложенных в их уставные фонды. Правительство может отдельным решением принять на себя или возложить на государственные банки дополнительную ответственность по их обязательствам.

      Государство гарантирует сохранность депозитов, принятых межгосударственными банками-резидентами РК, и отвечает по их обязательствам пропорционально доле правительства РК в уставных фондах таких банков. В отношении других типов банков государство не несет ответственности по обязательствам банков так же, как и банки не несут ответственности по обязательствам государства, кроме случаев, когда банки или государство принимают на себя такую ответственность.