Денежная система

     выпуск  денег в хозяйственный оборот в соответствии с выполнением  государственного плана экономического развития;

     сочетание товарного и золотого обеспечения  денежных знаков при приоритете товарного;

     законодательное установление масштаба цен и валютного  курса национальной денежной единицы.

     Такого  типа денежные системы существовали в странах социального лагеря до его распада. В большинстве  стран современного мира используется вторая разновидность денежных систем, основанных на обороте кредитных  денежных знаков. Эта разновидность  свойственна странам с рыночной экономикой. Характерные черты, такого типа денежной системы:

     Децентрализация денежного оборота между разными  банками.

     Разделение  функции выпуска безналичных  и наличных денежных знаков между  разными звеньями банковской системы. Выпуск наличных денег осуществляют центральные государственные банки, выпуск безналичных денег – коммерческие банки, находящиеся в разных формах собственности.

     Создание  и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования.

     Централизованное  управление денежной системой через  аппарат государственного центрального банка.

     Прогнозное  планирование денежного оборота.

     Тесная  взаимосвязь безналичного и наличного  денежного оборотов при приоритете безналичного оборота.

     Наделение центрального банка страны относительной  самостоятельности по отношению  к решению правительства.

     Обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золота, драгоценные металлы, товарно-материальные ценности, ценные бумаги).

     Выпуск  денежных знаков в хозяйственный  оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики.

     10.Система  рыночного установления валютного  курса на основе «корзинки»  валют. 

     1.2 Элементы денежной системы 

     Рассмотрим  элементы денежной системы:

     Денежная  единица — это установленный  в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения  и выражения цен всех товаров.

     Денежная  единица, как правило, делится на мелкие, пропорциональные части. В большинстве  стран в настоящее время действует  десятичная система деления.

     Так, 1 доллар США равен 100 центам, английский фунт стерлингов равен 100 пенсам, 1 российский рубль равен 100 копейкам.

     Наименование  денежной единицы складывается исторически. Однако в некоторых случаях (например, в период революции) государство  может установить новое наименование денежной единицы. В России в период с 1922 по 1947 г. существовали два наименования денежной единицы: «рубль» и «червонец».

     Масштаб цен — это средство выражения  стоимости в денежных единицах, техническая  функция денег. При металлическом  обращении, когда денежный товар  — металл — выполнял все функции  денег, масштаб цен представлял  собой весовое количество денежного  металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее кратных  частей. Государства фиксировали  масштабы цен в законодательном  порядке.

     Первоначально весовое содержание монет совпадало  с масштабом цен, что даже нашло  отражение в названии некоторых  денежных единиц (например, фунт стерлингов представлял собой фунт серебра). Однако в ходе исторического развития масштаб цен постепенно обособлялся  от весового содержания монет.

     С прекращением размена кредитных  денег на золото официальный масштаб  цен утратил свой экономический  смысл. И, наконец, в результате валютной реформы 1976—1978 гг. (на основе Ямайского  соглашения) официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были отменены. В настоящее время  масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.

     Виды  денежных знаков. В настоящее время  ни в одной стране нет системы  металлического обращения. Основными  видами денежных знаков являются:

     кредитные банковские билеты (банкноты), а также  государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными платежными средствами в  стране.

     Банкноты (банковские билеты) — это вид  денежных знаков, законное платежное  средство, выпускаемое в обращение  центральными банками. Появление банкнот  было обусловлено развитием рыночных отношений в целом и кредитных  в частности. Впервые банкноты были выпущены в обращение в конце XVII в.

     Центральные банки выпускали банкноты на основе учета (покупки) частных коммерческих векселей, которые служили их обеспечением. Наряду с векселями обеспечением банкнот являлось золото, находившееся в распоряжении центрального банка. Двойное обеспечение придавало  «классическим» банкнотам высокую  устойчивость и надежность. Выпущенные банкноты регулярно возвращались в  центральный банк при наступлении  срока платежа по учтенному векселю, а также при предъявлении их владельцами  к размену на золото, так как  в период золотого стандарта производился свободный размен банкнот на драгоценный металл. После мирового кризиса 1929—1933 гг. размен банкнот на золото был окончательно прекращен. В современных условиях ни в одной стране банкноты не размениваются на благородный металл.

     Банкноты  выпускаются строго определенного  достоинства; в США обращаются банкноты в 1, 5, 10, 20, 50, 100 долларов, в Великобритании — 1, 5, 10, 20 и 50 фунтов стерлингов, в России —5, 10, 50, 100, 500 и 1000 рублей. С 1 января 2002 г. введена в обращение наличная единая европейская валюта евро достоинством; и 10, 20, 50, 100, 200 и 500 евро.

     Казначейские  билеты — бумажные деньги, выпускаемые  непосредственно государственным  казначейством — министерством  финансов или специальным государственным  финансовым органом, как правило, для  покрытия бюджетного дефицита. Казначейские билеты никогда не обеспечивались в  отличие от банковских билетов драгоценными металлами и не подлежали размену  на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между  казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась.

     Разменная монета — слиток металла, имеющий  установленные законом весовое содержание и форму. Монеты чеканятся, как правило, казначейством, причем стоимость металла монеты соответствует лишь части номинала (разменной монеты). Монеты служат в качестве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки.

     Эмиссионная система. Согласно одной точке зрения, денежная эмиссия – это главным  образом выпуск в обращение обязательств эмиссионного учреждения (центрального банка) строго против узаконенного вида резервов. В этом определении эмитируемые  деньги характеризуются в качестве обязательств центрального банка. Другая точка зрения, представленная в экономической  литературе, исходит из того, что  выпуск денег в обращение каждодневно  сочетается с изъятием их из обращения. Поэтому эмиссия понимается как такой выпуск денег, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

     Эмиссионные операции (операции по выпуску и  изъятию денег из обращения) в  государствах исторически осуществляли:

     - центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом  выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавляющую часть  налично-денежного обращения;

     - казначейство (министерство финансов  или другой аналогичный исполнительный  орган), выпускающее мелко купюрные  бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла).

     Бумажные  и кредитные деньги выступают  в виде банковских билетов.

     Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков государства; в процессе операций, связанных с  покупкой иностранной валюты и государственных  ценных бумаг. В результате происходит увеличение денежной массы за счет увеличения как остатка наличных денег, так и остатков платежных или потенциально возможных платежных средств в сфере, безналичных расчетов. Поэтому можно также сказать, что денежная эмиссия – это прирост денежной базы, представленной суммой наличных денег в обращении и денег на счетах коммерческих банков в Банке России.

     Депозитно-чековая  эмиссия осуществляется в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков.

     Денежное  регулирование представляет собой  комплекс мер

     государственного  воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. Государство, стремясь к ослаблению возможных  циклических колебаний экономических процессов, предпринимает меры к регулированию процесса производства, используя денежную и кредитную системы, которые тесно взаимосвязаны, особенно в результате господства кредитных денег.

     Во  многих промышленно развитых странах  с 70-х годов было введено таргетирование, т. е. установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита, которых придерживаются в своей политике центральные банки.

     Также можно отметить огромную роль в обороте  электронных денег, их распространение  в мире имеют большие преимущества. 

     1.3 Денежная система России 

     Денежная  система России функционирует в  соответствии с Федеральным законом  о Центральном Банке РФ (Банке  России) от 12 апреля 1995 г., определившим правовые ее основы.

     Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным  денежным единицам определяется Центральным  Банком РФ (ЦБР) и публикуется в  печати.

     Исключительным  правом эмиссии наличных денег, организации  их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения  с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

     Видами  денег, имеющими законную платежную  силу, являются банкноты и металлические  монеты, которые обеспечиваются всеми  активами Банка России, в том числе  золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных  учреждений, находящимися на счетах в  ЦБР. Образцы банкнот и монет  утверждаются Банком России. Сообщение  о выпуске банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен быть, меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.

     На  территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные  деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В целях  организации наличного денежного  обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности:

     прогнозирование и организация производства, перевозка  и хранение банкнот и монет, а  также создание их резервных фондов;

     установление  правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных  организаций;

     определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;