Денежная система в России

  15. Необходимость, сущность  и функции денег.  Формы и виды  денег, их свойства  и эволюция 

  Деньги- историческая категория, возникшая  на стадии товарного производства. Развитие товарного обмена связано  с первым крупным общественным разделением  труда-м/у скот. и землед. племенами. На базе 2 разделения труда- отдел. ремесел от землед. Сложились товарное производство и регулярный обмен м/у собств. В рез-те тов. пр-ва из всех товаров выделился особый товар-деньги, который стал играть роль всеобщего эквивалента.

  В эк. науке выделяют 5 свойств денег: делимость(на более мелкие части), портативность(удобство в исп-и), долговременность(физически долговрем.), узнаваемость(четкое отделение от др. активов и легкое распознавание), стандартизированность(единообразие). Развитие обмена проходит формы стоимости: простой, или случайной; полной, или развернутой; всеобщей; денежной.

  Выделяют 3 подхода к сущности денег:1. сущность раскрывается в соотв-и с их товарным происхождением.Характерно для Марксистской теории денег как тов. особого рода, служащих всеобщим эквивалентом. Действительно только к полноценным деньгам 2. через их функции, которые они выполняют. Характ. для многих зап. экономистов (Доллан). Деньги-инструмент, кот. стихийно создан рын. эк. для решения ее проблем 3. опред-ся по ср-вом ряда общих свойств, присущих всем формам денег, характеризующих их внутреннее содержание. Характ. для опред. части росс. Экономистов: деньги -не только товар, вещь , обязательство, но и совокупность отношений м/у людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от пр-ва до потребления, следовательно деньги- воспроизводственная категория.

  Исходя  из этого деньги можно определить как обособившуюся форму меновой  стоимости по средством которой  осуществляется связь м/у субъектами рыночной экономики. Д представляют для своих владельцев актив, обладающий абсолютной ликвидностью, которая присуща всем видам и формам денег. Поскольку Д имеют фиксированную номинальную стоимость им присущ всеобщность, кот обеспечивается: законодательно, доверием населения к деньгам. 

  В лит-ре существуют различные взгляды  по поводу числа и содержания функций: последователи металлического направления  подчеркивают их природу, выделяя 3 функции: мера ст-ти, мировых денег и образование  сокровищ; Смит и Риккардо в кач-ве основополагающей – ср-во обращения, а все остальные-производные.

  Марксистская  теория выделяет 5 функций Д:

  Функция денег как средства платежа. Данная функция возникла в результате развития кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этом случае деньги используются при:

  • продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, разной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства;

  • выплате заработной платы рабочим и служащим.

  Таким образом, если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв. Покупая товар в кредит, должник дает продавцу вексель, т.е. долговое обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определенный срок.

  Функция мировых денег. Мировые деньги имеют троякое назначение и служат всеобщим платежным средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае — покупка зерна, сахара и т.д.). В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.

  Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений. Функцию накопления сокровищ раньше выполняли полноценные и реальные деньги — золото и серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Сегодня золото наряду с кредитными деньгами используется государством для создания централизованных золотовалютных резервов страны, сосредоточенных в центральных банках. С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения средством накопления и сбережений населения становятся кредитные деньги. Они по своей природе, как и денежный капитал, представляемый ими, не являются сокровищем.

  Функция денег как меры стоимости. Сущ-т 2 осн. Подхода к хар-ке как Д выполняют эту ф-ю: 1. Д имеют свою внутреннюю стоимость, следоват представляют ценность и могут измерять ст-ть др товаров(действит только для полноценных денег); 2. внутренней стоимости у денег нет, они выступают как некий общий знаменатель с помощью которого выражается соотношение цен различных товаров. Деньги  выступают как счетные Д, поэтому современные деньги не измеряют, а соизмеряют стоимость товаров и услуг.

  Функция денег как средства обращения. В процессе товарного обращения деньги играют роль посредника в обмене двух товаров: Т — Д — Т. Отличие товарного обращения от непосредственного обмена товара на товар отличается тем, что оно обслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямого товарообмена. Особенность функции денег как средства обращения заключается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а во-вторых, знаки стоимости -бумажные и кредитные деньги.

  Простая, или случайная, форма  стоимости соответствовала ранней ступени обмена между общинами, когда он носил случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре. Эквивалентная форма стоимости имеет ряд особенностей, а именно: - потребительная стоимость товара-эквивалента служит формой проявления своей противоположности — стоимости товара; - конкретный труд, содержащийся в товаре-эквиваленте, служит формой проявления своей противоположности — абстрактного труда;  - частный труд, затраченный на производство товара-эквивалента, служит формой проявления своей противоположности - непосредственно общественного труда.

  Полная, или развернутая, форма стоимости связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением общественного труда - выделением скотоводческих и земледельческих племен. Недостаток: в связи с множеством товаров-эквивалентов стоимость каждого из них не получает законченного выражения.

  Всеобщая  форма стоимости из товарного мира выделились отдельные товары, играющие на местных рынках роль главных предметов обмена (соль, меха, скот и др.). Особенность: роль всеобщего эквивалента не закрепилась еще за одним товаром, а в разное время ее попеременно выполняли различные товары.

  Денежная  форма стоимости выделение одного товара на роль всеобщего эквивалента на мировом рынке (золотом, серебро) в силу их естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость и портативность).

  В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых- полноценных), бумажных, кредитных и нового вида кредитных денег — электронных денег(неполноценных).

  Металлические деньги. Ранней формой металлических денег были слитки разной формы (проволоки, пластины и др.). В результате развития рыночных отношений из металла стали чеканить монеты, т.е. денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание. Впервые появились в государстве Лидия (Малая Азия) в VII в. до н.э. Чеканка монет на Руси стала производиться в IX—X вв. К началу XX в. в ведущих промышленно развитых странах мира был установлен золотой монометаллизм, при котором ведущая роль принадлежала золоту, а серебро считалось менее ценным металлом, из него чеканились разменные монеты. Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные.

  Полноценные — это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом. Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная (билонная) монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла. Из-за высокой скорости обращения и стирания неполноценные монеты при золотом стандарте чеканили из серебра и недрагоценных металлов.

  В 30—70-е годы XX в. произошла демонетизация  золота. Оно перестало выполнять  сначала функции средства обращения  и платежа во внутреннем обороте страны, а затем, с 1976 г., и функцию мировых денег. Во внутреннем обороте и на мировом рынке золото было вытеснено бумажными и кредитными деньгами.

  Бумажные  деньги являются знаками, или представителями, полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились в обороте как заместители серебряных или золотых монет. Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, поскольку они являются посредником в обмене товаров. Сущность бумажных денег (казначейских билетов): это денежные знаки, выпускаемые министерством финансов (казначейством) для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом. Особенность: будучи лишенными самостоятельной стоимости, они снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства.

  Кредитные деньги Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно иными законами.

  Кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему специфическую форму. Они появляются не из обращения, как товар — деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала.

  Кредитные деньги прошли следующую  эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные  деньги, пластиковые  карточки.

  Вексель — это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель-тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу. Векселя, выпущенные на основе продажи товара в кредит - коммерческие. Финансовые векселя - долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя, по которым должником выступает государство. Существуют дружеские векселя, которые выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые, или дутые, векселя - долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.

  Особенности векселя: абстрактность — на векселе не указан конкретный вид сделки; бесспорность — обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте; обращаемость — передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

  Банкнота — это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Банкнота отличается и от векселя, и от бумажных денег. От векселя банкнота отличается:

  • по срочности — вексель представляет собой срочное долговое обязательство, а банкнота — бессрочное долговое обязательство;

  • по гарантии — вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.

  Чек - это письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Впервые чеки появились в Англии в 1683 г. Чек служит средством получения наличных денег в банке; выступает средством обращения и платежа, является орудием безналичных расчетов.

  Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию  ЭВМ обусловили возникновение новых  методов погашения или передачи долга с применением электронных денег. Электронные деньги — это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.

   16. Понятие, элементы  и типы денежных  систем. Денежная  система России. 

  Под денежной системой (ДС) понимается упорядоченная совокупность денежных отношений, форм, методов и принципов организации денежного обращения, сложившихся исторически и закрепленных государственным законодательством.

  Основная  цель функционирования денежной системы – обеспечение ее стабильности (деньги в полном объеме выполняют свои функции) и эластичности (реакция на изменение потребности экономики в денежных средствах: способность денежного оборота расширяться или сокращаться).